作者cchris (cruising Panama Canal)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 401k不够用，还有什麽节税方法
时间Mon Jun 29 14:26:31 2015
※ 引述《uid88 (uid88)》之铭言：
: 近几年缴了一堆税，现在$18,000的401k不够用，Roth IRA不能用
Roth本身是无法省税的，因为它是税後的退休金投资帐户
它的概念是现在缴税，未来增值都不用再缴。这对你现在没有帮助
: 有房贷($3300/mo)，property tax($12,000/yr)
让我算一下，房贷3300，利息的部份我估2600好了，一年约31000
再加上房屋税12000，以及401k 18000
你已经延税/抵税了6万美金左右
: 请问还有什麽节税方法?
如果只有单薪，抵六万还不够的话，剩下的方法真的不多了
若是双薪，也只能多抵配偶的公司的401k
另外还有HSA的两人6000多
领W2的员工，抵税的管道本来就很少。不像self employed可以扣抵很多expense
要少缴税给国税局，有一个很有效的方法，就是慈善捐款
如果你有心目中合适的捐款对象(501c3慈善机构)
那你可以把一些抵税福利特别好的东西捐出
例如capital gain特别大的ESPP或stock option
举一个例子，假如你有一张股票，涨了十倍(一千元买进，现值一万元)
你如果卖掉，要缴高额的税(加州大约40%的联邦+州临界税率)，只能实拿6400元
(补充: long term capital gain的联邦税率有优惠, 总税率约26%, 可实拿7660元)
但你如果直接把这笔long term股票捐出(不卖掉，而是直接把股票过户给慈善机构)
那麽这笔capital gain就会完全消失掉，而且还可以用转手时的市值来抵税，非常犀利
也就是说，你少了9000的capital gain，而且还可以抵掉一万元的所得 (总临界税率40%)
等於国税局、州税局一共送你4000元
只比卖股票拿到的7660少了3660元，但慈善机构却拿到一万元
等於是这一万元的捐献，你只花了3660，国税局+州税局却贡献了6340，非常划算
而且因为你的capital gain消失了9000，等於你的AGI少了9000
这对於某些高薪人士来说，会有额外的福利。因为AGI太高，会造成很多福利phase out
把它用股票的方式捐掉，不但能大量抵税，还减少了income，不再是高薪人士
而且一般机构的抵税上限是50%的AGI。但股票的部份则是30%的AGI
所以AGI十五万的人，可以靠捐股票抵掉45k的所得。超过的可以rollover五年
你如果不知道要捐股票给哪个机构的话，我可以提供一些建议
涨很少的股票，抵税的效果就差一些
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1F：推 OceanWind: XX长知识了，请问AGI超过15万会有什麽福利消失呢？ 06/29 16:44
2F：推 TripleC: 看c大写成这样 好想来开一家让大家捐 06/29 18:36
3F：→ venix: 捐给真正需要的人吧！美国也是有穷人的 06/29 22:51
4F：推 uid88: 长知识! 不得不拜c大! 06/29 23:47
5F：→ uid88: 不喜欢捐钱都石沉大海，不知道有没有好的捐献标的 06/29 23:47
6F：→ uid88: 大家集中火力，或许在某些组织里可以形成台湾人的影响力 06/29 23:48
7F：→ Mittelmeer: 想看c大推荐的慈善机构名单 06/30 01:44
8F：推 boblu: 美国有好几个组织在评比慈善／非营利组织的效能与可信度 06/30 03:22
9F：→ boblu: 至於要捐甚麽 我觉得还是捐你真正关心的议题吧 06/30 03:22
10F：→ boblu: 好的公益团体都会说明拿了钱到底执行了那些计画 不会给你 06/30 03:23
11F：→ boblu: 石沉大海 06/30 03:23
※ 编辑: cchris (158.140.1.28), 06/30/2015 05:34:13
12F：→ cchris: 捐钱就是要动机纯正,不求回报;501c3都有严格规范 06/30 05:35
13F：→ cchris: 没有回报的捐款才能抵税;有交换条件/影响力的捐款不能抵税 06/30 05:36
14F：→ cchris: 国税局都有在抓假的慈善机构;有些人用一人机构来逃税,会抓 06/30 05:38
15F：推 uid88: 原来捐钱还蛮好用，难怪周遭犹太人(工作),美国人(教会),印 06/30 07:33
16F：→ uid88: 度人(邻居)都在谈捐钱．团结力量大，没有动机纯不纯正的问 06/30 07:33
17F：→ uid88: 题吧 06/30 07:34
18F：→ cchris: 捐了东西後希望机构给你一些好处(简称影响力),就不能抵税 06/30 07:44
19F：→ cchris: 政治性质机构的捐款(包括推广环保的政治组织)就不能抵税 06/30 07:46
20F：推 boblu: C大正确 所谓回报指的不仅仅是物质上的 06/30 11:08
21F：→ Mittelmeer: 常常收到学校寄来的捐款信，这种可以吗？ 06/30 21:50
22F：推 uid88: 相信眼界不止於自己吧? 如国际偏乡医疗或流浪动物，实验 06/30 23:25
23F：→ uid88: 教育等，能多照顾到台湾一些总是好的吧? 至少周遭的这些 06/30 23:25
24F：→ uid88: 人是这样运作的． 06/30 23:26
25F：→ venix: charter school? 翻了一下美国有四千多所, 可以查一下经营 07/01 00:07
26F：→ venix: 的好不好, 如果是我, 我更在意我捐的钱是否有被好好运用 07/01 00:08
27F：→ venix: 此外, 要能够抵税可能至少是美国政府承认的机构才行 07/01 03:10
28F：→ venix: 所以某些其他国家的部分就看自己心意/想法 07/01 03:11
29F：→ cchris: 前面说过了,要能抵税,就要有501c3认证(少数例外就不谈) 07/01 06:02
31F：推 mikye: 我很好奇 你捐出股票还是少拿了3660 税是节了 但收入还是 07/03 04:48
32F：→ mikye: 变少阿？ 07/03 04:48
33F：→ cchris: 既然是捐赠,口袋的钱当然要变少啊,不然怎麽叫捐赠? 07/03 05:16
34F：→ cchris: 重点是口袋少3660,对方拿到一万元;且你的临界税率可能降低 07/03 05:18
35F：→ cchris: 就把帐面上的股票(尚未变成钱),转成高额抵税额,而非高所得 07/03 05:21
36F：推 skydreamer: 好文 希望有天我也可以用上哈 07/15 06:52