※ 引述《wasaiwasai (Shaoyu)》之铭言： : ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言： : : 2015是18000才对 : : 如果你想放401k,钱也不是问题，那就放满吧 : : 未来股市会不会崩盘，和要不要放401k没有关系 : : 如果看好熊市，可以全部放债券这一类的保守投资，就不怕股市跌 : : 退休人士的401k通常都是选非常保守的投资方案 : : 一般只有在离职的时候，可以把401k rollover到IRA : : 如上述，必须公司肯release。一般都要离职才行。 : : 你搞错了，一转到Roth，就马上缴税，不划算。 : : 是先转到一般的税前IRA，然後再「慢慢的」转到Roth (每年不超过免税额) : : 这样就不用缴税 : : 满五年後再从Roth把本金领出来，就全部免税免罚，但要搞很久 : 感谢cchris前辈的回答。 : 最近正要开始工作，而我考量到"5年"左右就会离开美国， : 公司有Roth 401k，所以正在评量Traditional 401k (pre-tax) : 和 Roth 401k 哪一个更适合我。 : 不论哪一种选择，我都会想要把401k的上限(USD18,000 in 2015)存满， : 让公司match到最大值(50%)， : 如果我选择 : (1) Traditional 401k (t-401k) 过程就是 : 每年放税"前" 18,000+9,000(matched)到t-401k， : 离开美国或离职的时候，转到IRA (pre-tax)， : 利用离开美国 0所得的时候，每年转到Roth IRA。 : 若是我想在五年左右，把IRA (2.7w * 5 = 13.5w 本金) 转到Roth IRA， : 大约每年用37,450 (15% federal rate for individual in 2015)， : 五年转五次 (conversion)，可以全转到Roth IRA， : Roth IRA满五年可以领出本金(免税免罚)，收益(?税 & 10% penalty)。 : Q1. 领出本金是五年後可以全领出Roth IRA现有本金约13.5w? : 或是每年依序领出五年前(conversion)转入Roth IRA的本金(37,450)? : (2) Roth 401k 过程则是 : 每年把税(28% tax bracket)"後" 18,000+9,000到Roth 401k，离开美国时转到Roth IRA， : 满五年後，把五年前那一笔本金全领出(13.5w)。 : Q2. 无论从 t-401k ---> IRA ---> Roth IRA 或是 Roth 401k ---> Roth IRA ， : 在Roth IRA里的钱依然可以继续投资购买基金， : 这一部分的收益领出的时候， : 除了10% penalty之外，还需要另外再缴税吗? : Q3. 综合考量起来，假设Roth 401k收益都不会高於另一个太多， : 第(1)种方法，本金只被扣了15%的税，优於第(2)种方法被扣了28%。 : 请问这个结论是对的吗? 还是我漏了什麽? : 谢谢大家! : : 如上述 : : 可以 借问一下 回文说到每笔traditional 401k to Roth conversion要等5年才能领出 假设我第一年转5000, 拿去投资，第二年再转5000, 拿去投资 第五年有需要领出一笔钱，第一年投资的5000增值成5500，那如果我领5500出来，是算我 只领出第一年的钱，所以免罚款，还是算5000免罚款，剩下500算第二年的所以要罚款? 如果是前者，那是否表示conversion後投资所赚的不用等5年就能变现领出? 又问.... 银 行怎麽知道要这样算?? 谢谢 -- Sent from my Android --

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