※ 引述《skydreamer (请不要试我的密码)》之铭言： : 大家好 目前工作三年 最近决定要来好好管理自己的薪水 : (刚满mutual fund立刻跌...Orz) 我的建议是要买mutual fund就不用管短期的涨跌啦 : 我工作第一年并没有多想 就是在401里放到公司会match得比例 : 第二年开始同事提醒我应该要把401放满 所以我第二三年都有放满 : (不过每年都还是要补缴税 $600-800 Orz...) : 除此之外就是HSA每年存500 : 去年莫名生病把HSA里的钱都花光光後 今年打算把HSA放满 : 最近正打算在Vangurad上开一个Roth IRA : 看到版上有推荐401放到公司match的比例(6%) 然後放满Roth IRA 5500 : 那请问还会建议把401都放满吗? ($18500 in 2015) : 虽然我也是认为未来税会变高 : 但钱如果放在401里面感觉也会慢慢增加 (我什麽都没动 目前平均报酬率7%) : 不过要是2009年在现 好像持现金会比较好 起码不会变一半... : 请问大家有建议吗? 你要放退休金帐户，要买mutual fund，就不用管2009再现 2009到现在也是涨回来了，如果是要短进短出，Vanguard不是你的对象 懒人理财法，要先规划好目标，先把紧急预备金准备好，定存/活存 一年内的目标，定存。三年内的目标，债券 余下来的闲钱，再去多元化你的标的，或者更懒一点， 放到Vanguard的total market fund跟total bond fund 用五年当一个指标，如果你二十岁，market:bond 80:20，三十岁70:30以此类推 余下来的钱，首先是401 match的部分，free money不拿白不拿 然後我会建议是HSA，HSA的好处是你放进去的免税，将来医疗支出，投资的本利都免税 就算这个支出在台湾也能用，我相信大家早晚用得到的。如果现在不是重大医疗支出 我还会建议根本不要花HSA里面的钱，因为拿出来不能再放回去，投资报酬就没了 接下来就看你未来的计画了，如果是未来打算离开美国，我建议放401/trad IRA 将来离开之後再循Roth IRA的管道慢慢拿出来 如果要为未来节税，那先放ROTH IRA，放满再放401 但是切记，放到退休金/HSA帐户的钱流动性很低，所以请先审慎衡量自己未来数年内 的财务规划。换车的钱不能在里面，换房的钱不能在里面，买婚戒的钱也不能在里面 生儿育女的基金亦然 如果还有打算要进修或者帮子女存教育基金也可以看看529 : 还有 我一直看到大家说可以 roll over 401的钱到Roth IRA : 但是我在开Vangurad帐号 他要我的银行帐户 : 并没有选项 把钱从401(我们公司是fidelity) 弄到Roth IRA : 请问该如何roll over呢? : 想开Roth IRA也是想如果几年後回台湾可以把401的钱拿出来 : 我的理解是 一旦离开 就可以把401的钱转到Roth 然後慢慢拿出来 : 领不用付税金的金额 就缴10%罚金就好? : 最後 有关HSA的部份 : 我明年开始会退掉公司保险加先生的 因为他们福利较好 : 请问那我HSA的钱/卡还是可以继续用吗? : 问题有点多 感谢大家! --

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