作者wmja4387 (曾经沧海难为水)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] 401k转IRA提领买房基金?
时间Wed Oct 22 03:55:36 2014
※ 引述《littlefriend (2266)》之铭言：
: 目前刚换工作
: 新公司没有401k
: 上网查了一下听说买新房的话可以把401k roll over到IRA
: 然後从IRA中提10000元当头期款down payment免罚金?
: 如果是这样的话
: 接下来的步骤就是找一家银行开IRA帐户
: 必须是traditional IRA 因为Roth IRA要等五年後才可领出
: 然後roll over我的401k过去 买屋的时後再从IRA提出10000元出来当down payment
: 请问一下这其中有没有甚麽步骤是有问题的或是该注意的?
: 谢谢
我还是有些不清楚的地方
→ cchris:绝大多数401k plan必须离职後才能rollover到IRA 07/30 11:42
→ cchris:所以你想这麽做,必须先辞职,或是rollover上一份工作的401k 07/30 11:42
→ cchris:就算免罚金,你也要缴所得税;多出一万的收入用临界税率来算 07/30 11:43
→ cchris:会有一笔可观的税,多半25%或28%的税率吧,等於损了2800给IRS 07/30 11:43
→ cchris:如果有州税的话，有可能再损1000，等於损了将近40%的税 07/30 11:44
→ cchris:所以这一万虽然无罚金拿来买房，但可能打了折，只剩6000
假设已经离职，401k roll over到traditional IRA，
用traditionalIRA里面的$10,000买第一间房子，不是可以免除10%的tax penalty吗？
http://www.irs.gov/taxtopics/tc557.html and
http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#en_US_2013_publink1000231061
请问临界税率是什麽意思呢？是 tax bracket 的意思吗？
如果加上$10,000的免税额，没有达到 tax bracket，这样还有什麽多余的税要付吗？
^^^^^^ 不好意思我打错了，是$10,000的no penalty，不是免税
谢谢。
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1F：推 yay0909: 这一万只是免罚款，你当初401k里面的钱没有缴税，现在提 10/22 04:27
2F：→ yay0909: 出来还是要缴income tax 10/22 04:27
3F：→ cchris: 哪有免税额的存在? 不用罚款不代表不用缴税; 有所得就要缴 10/22 05:13
4F：→ cchris: 如一楼所说,领出的一万就会增加你年收入一万,以前没缴的税 10/22 05:15
5F：→ cchris: 现在当然要缴;联邦+州税约40%税率;你只少缴了10%的罚金 10/22 05:16
6F：→ cchris: 如果你今年的年收入接近0,那麽税率就很低,但没收入能买房? 10/22 05:19
7F：→ cchris: 无收入人士all cash买第一间房的话,倒是可以用这招,但小钱 10/22 05:20
我想再请问，现在领出来有联邦税+州税，难道以後就不会有吗？
※ 编辑: wmja4387 (50.199.254.9), 10/22/2014 23:13:13
8F：推 yay0909: 以後也会有，但是如果你预期老了之後收入会变少，税率也 10/22 23:15
9F：→ yay0909: 会变低 10/22 23:15
10F：→ wmja4387: 谢谢 10/23 02:42