※ 引述《hlai (Hung)》之铭言： : 报税遇到问题,来此求救了. : 因为夫妻都在工作,没资格存 Roth IRA. 2013年想利用 tIRA 转 Roth IRA来"洗钱" : 於是2013 年夫妻各开tIRA 帐户,各存 $5500 到 tIRA, 几天後全转到自己的 Roth IRA. 「自己」? 你把两个人的tIRA转到同一个人的Roth吗? 不会吧，我假设你是两个人的tIRA各自转进各人的Roth，这样完全没问题 : 最近报税才发现上限是两个"共" $5500, 所以目前遇到两个问题. 并不是这样。每个人都有5500，你搞错了 : 1. Roth IRA > $5500 就算你是夫妻MFJ，但你们依然每人拥有5500额度，所以完全没问题 而且你的表达方式不正确。你使用的方法是存tIRA，再进行"convertion" 所以你们两人存的Roth金额(contribution)是0，不是5500 你看起来是使用报税软体时操作不当，输入错误资讯，而得到错误结果 这叫做garbage in garbage out : 2. Roth + traditional IRA > $5500 : 第一个问题只要把其中一人的 Roth IRA recharacterize to tIRA 即可解决. : 请问第二个问题如何解决? 　或是有更好的方法一次解决. 感谢. 第二个问题一样不存在，你们每个人都有5500的总额度 你们两人2013都是tIRA为5500, Roth为0，总金额是5500+0=5500, 没超过个人总额度5500 两个人总共存11000，完全合乎规定 -- 我的旅游部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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