※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之铭言： : : 这个做法，还省下了州所得税 (假如原本在加州，还会有10%左右的州所得税) : : 所以省下来的税率，非常惊人 (联邦省下30%、州省下10%) : : 转进Roth之後，就再也不用缴税; 五年之後就可以直接领出本金的部份，无罚款 : : 所以用我说的这个方法更省，但就会再减少五年的流动性。 : 所以你的意思是，利用ROTH IRA五年领出免罚款的规定 : 把本来直接从trad. IRA领出的10%也躲掉罗？ 对啊! 省10%的罚款差非常多 只是多放五年，很划算。 而且增值的部份，到59.5岁以後也免税。 : 这样听起来真的是个好方法，不过可惜无法存ROTH的人大概用不了了 绝对没这回事! 所有的人都适用上面的做法，不然我不就是在故意写辛酸的吗? 所有的人都有资格开Roth IRA帐户，但是薪水太高的人不能够「存」钱进去(contribute) 但是做rollover或conversion，则是所有的人都有资格的! 从IRA转到Roth IRA，这叫做Roth conversion(罗斯转换)，在2010之前有所得限制 但早已取消(快满四年了!) 所以这个方法，你的这位(膨风)牛朋友，以及你本人，都适用。 年薪一千万美金的人也适用。 只是要不要去做的差别而已。 你或他，明天就可以去开一个Roth帐户放着不动 然後等到心情好的某一天，就从traditional IRA帐户里面转过去，进行conversion (这一天最好是出现在你的所得/临界税率特别低的那一年) 听起来你可能不知道，从2010年开始，Roth是任何高收入的人都可以用後门进入的。 就是每年存满IRA，然後在存进去的第二天就把钱转到Roth里去，这样就和直接存没两样 税务上也完全相同 当然，会这麽做的人，想必是认为他这一年的临界税率，会超过退休时候的临界税率 (不要以为不可能，对很多存了很多401k的高薪人士来说，是很有可能的) 至於帐户有没有手续费、管理费的问题，那就不是这里讨论的重点了 : 还是谢谢你的回覆！ : : 照你所说，这笔金额只会在5~10万之间，不需要太长的时间就搞定了 : : 也不是多大一笔钱。 : : 回到头来，他如果每年像你这样汲汲营营，也只省下每年退休金(23000)的20%左右 : : 一年的所得才省4000多美金 : : 可是他年收入可是40万美金以上，这只是九牛一毛（占1%的所得而已） : : 可能不值得花时间玩这种精打细算(简称穷人)的游戏 : : 火药这麽多的人，当然是花时间把火药装到大炮里面， : : 哪有人还有空去一根一根的装填左轮手枪的子弹? 除非他的兴趣就是自己擦枪装子弹 : : 有几十万甚至更多的银弹，找个真正专业的会计师及理财专员 (不是菜鸟级的) : : 会有更适合他的方法, 随便做几件小事，结果的数量级就不一样了 -- 我的旅游部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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