作者kevin209 (科科)
看板Oversea_Job
标题[北美] 退休帐户和IRA帐户问题
时间Sat Apr 20 11:24:07 2013
这问题 我不太知道要PO在哪比较好
因为 这版上 有比较多讨论 所以想要上来请问一下各位大大
-----------
可能有大大看过我的ID 在其他海外版
小的是学生(移民) 最近在学校 有找到工作 虽然钱不多
但因为 本身对退休理财规划兴趣非常浓厚 想说来开个HSA or Roth IRA
原本还以为可以问老师 但老师们都说(会计老师)
他们不是专家 所以他们不敢回答
但我说 我只想知道 IRA 和 Roth IRA哪个对我比较好
我有用过 网路退休计算机算过 好像我没赚超过一个金额 roth IRA我会比较赚
但 爬了文发现 各位大大都说 ROTH IRA比较好!!!!
虽然 不能抵税 但 能提本金 以及未来领出不用缴税 都是利多
但 我也有念财务的朋友说 你老了钱会有多少 税能有多高
当然是开一般IRA(当然 有401K的我先不讨论 因为我目前没有)
至於 HSA 老师们都没听过XD 他们都开flexible saving account
有老师有回答我 但他也说 他不太能跟我解释得很清楚HSA是甚麽
我只知道 要有HSA 你需要有一个高自负额的保险
我现在已经有了 (年度自负额$5000, out of pocket $8000)
但我的保险 能不能让我开HSA我就不知道了......
我也只知道 这是一个帐户 让你减低保险支出 但让你把钱存起来
有一个帐户 专门拿来 付医疗费用 也可以抵税
如果 开HSA的银行 许可的话 还能投资 当第二个IRA来用
65岁 可以开始当一般帐户使用(领钱 等等) 这项如果有错 请大大指教
但.....我一个月才赚快1000 到底要多少%我拿来存比较好
(朋友都说我傻 花都不够花了 还要存起来)
但 我就是想要为我未来着想 就算我毕业後没住美国XD
虽然 我的金额 跟板上大大比较起来 根本就是 差距差大XD
但 还是希望能有大大 指教一下
谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 98.210.184.219
1F：→ dusa:HSA and IRA主要除了医疗及退休所用之外 节税的功用很大 04/20 13:05
2F：→ dusa:以你的收入 税前税後差距不大 故节税这个功能大减 若我是你 04/20 13:06
3F：→ dusa:我会放Roth IRA 纯粹因为你退休的税率会比你现在的税率高 04/20 13:07
4F：→ cchris:tIRA或Roth IRA当然是因人而异,必须知道未来税率才能比较 04/20 13:45
5F：→ cchris:某些人适合A,某些人适合B;但都必须"假设"未来的税率是x% 04/20 13:45
6F：→ cchris:不同的x%,就会影响这个答案;也就是说,没人能100%把握只能估 04/20 13:46
7F：→ cchris:你现在收入非常低,税率也趋近於0;正常论推下,你未来税率>0 04/20 13:48
8F：→ cchris:所以的确特别适合Roth IRA,等於现在几乎没缴税,未来也免缴 04/20 13:49
9F：→ cchris:至於为何你的税率接近0?因为2013年的单身居民免税额是: 04/20 13:49
10F：→ cchris:3900+6100=10000; 所以所得一万以内的都完全免税 04/20 13:50
11F：→ cchris:若月薪950,年薪11400,应税所得仅1400,税额140,实际税率1.2% 04/20 13:52
12F：→ cchris:此情形Roth当然是存越多越赚,今年存的上限是5500 04/20 13:54
13F：→ cchris:如果只以省最多税来考量,不考虑饿死的可能,就应该存$5500 04/20 13:56
14F：→ cchris:也就是你的收入的50%左右,多多益善 04/20 13:56
15F：→ kevin209:所以cc大 现在都管roth就好 不用存HSA了喔? 04/20 14:33
16F：→ cchris:HSA也是税前的,对於几乎0税率的人来说,存税前帐户没有省到 04/21 01:10
17F：→ cchris:若你年薪十万,实际税率变成10~15%後,存税前才较有机会省到 04/21 01:12