说真的 实作来说 就是不建议靠车贷增加自己的信用纪录 （能贷到真的零利率是不错， 但是能贷到零利率的状况下车贷对信用纪录的进一步助益并不大） 前文推文有人提到自己之前全无任何信用纪录 办了车贷不到一年信用分数就有七百多 其实你办一张 secured credit card 正常使用半年 不用被赚利息 （最多算是损失一年二十块的年费，因为 secured card 少有免年费） 信用分数也会有个 720 上下 --- 另外有人问到怎麽知道自己的信用分数 放款单位最常用的分数 FICO score 没有撇步 只能付钱去查 或者是订购 credit monitor 服务 或者是利用办贷款的时候 融资单位 pull 分数时得知（但这样会损失一点分数） 不过现在有很多其他单位试图去fit FICO 的模型而弄出的评分系统 有时候会被人揶揄为 "FAKO", 但其实对一般人日常大概知道一下自己的分数落在哪个范围 以经够有参考价值 免费取得这类分数的管道就很多了 我个人是推荐 creditkarma.com 他是调你在 transunion （美国三大徵信机构之一）的 credit history 然後使用 transunion 开发的 transrisk score 给你评分 最近还加入了 vantagescore （一个不试图 fit FICO score 的模型，企图成为 credit score 的另一个选择 不过说实话目前还不成气候） 还有 auto insurance score, 我不太知道这个模型的来历 --- 至於说 credit score 跟房贷的关系 我的理解是 FICO 有到 high 700 就够了 再上去效益不大 然後 credit score 也只是影响核贷／利率的因素之一 你的工作，收入，down payment 影响也颇大 --- 刚拿到社会安全卡 没有信用纪录 尽快提升信用分数的办法 我的理解是 先办一张 secured credit card 挑年费低的就没错 每月正常使用 每月付清帐单 收到 pre-screen 的信用卡 offer 只要是免年费的就办下去 magic number 是 "六张卡", 且越早集满越好 （没错办卡会伤分数。但是正因为如此，越早一口气伤完越早开始累积 而且就我的观察有些 pre-screen 办下去没有被视为 hard pull） 同样 每张卡每个月都用 每个月都付清帐单 （有些人以为要 carry balance 才能累积信用记录 这是错的） 通常每个月不要用到超过总信用额度的 20% 但是偶尔刷到快满可能有好处 （不确定。对分数应该有小害而无益， 但对之後申办有好福利的卡或是消费性贷款可能有好处。 我知道近期最大单月消费会显示在 credit history 上 然後有些放贷单位除了分数，还会考量你的消费行为。 曾有单月高额消费的他们会觉得比较有赚头） 一年以内上 low 700, 两年 high 700 应该没啥问题 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 131.212.209.204 carry balance 不会加分 这点很确定 应该也不会扣分 只要你没有欠缴该缴的 至於稳定使用信用卡 对分数本身应该是没有直接影响 但是还是有很多好处 第一是这年头你卡不用 会被停掉 第二是 如前所述 办一些福利好的信用卡或其他消费性贷款的时候 你的消费行为是否活跃会是一个考量 ※ 编辑: boblu 来自: 97.92.4.12 (12/29 08:24) transrisk 分数确定看过不少这种情况 当然毕竟是 FAKO, 跟真正 FICO 恐怕有差 ※ 编辑: boblu 来自: 97.92.4.12 (12/29 13:29)