※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言： : ※ 引述《cantatas (鸽子)》之铭言： : : 虽然和工作没有直接相关，但是我也不知道该PO哪里了... : : 希望在这边可以找到有经验的人。 : : 是这样的，我一时迷糊，在去年到职的时候忘了去HR enroll保险，导致该有的福利就这 : : 样飞了。现在离下次可以enroll的时间还有好久，最近又需要看医生 : 好像在哪看过类似的文章? 有个在学校工作的人有一样的状况，就是你吗? 应该是，我当天稍早发过一篇，问题比较不完整，後来重PO了 :) : : （推测也有可能需要做一些验血或超音波之类的检查） : 要生小孩? 残念 不是啦...就是一些（推测）贺尔蒙失调的问题。 这类症从青春期起就前在台湾看不少次，抽血和超音波是每次换个医生看都会帮我做 虽然说验了都说没事，但每次诊疗的解果也是无解。 : : ---要不是这样我大概完全不知到自己没有enroll吧 >< : : 刚刚研究了e-Insurance (https://www.ehealthinsurance.com/ind...surance) : : 上面的保险，大概了解了几个需要注意的数字： : : 月缴额、Deductible、Coinsurance，还有该产品有没有和我想去的医疗院所和科别合作 : : （还有别的要注意吗？） : 现在这些都不必想太多。如果你已经需要看医生，才买保险，已经迟了 : 肯让你保就不错了;就算肯让你保，你的医疗项目也未必肯给付(pre-existing condition) 我这个问题不比怀孕，要说是昨天开始的应该也OK（吧） :P : : 看了半天，发现Deductible都高的吓人，以我这区（VA州） : 这并不高 : : 人气最高的Anthem之"Smart Sense 750" 为例： : 750算是相当低的deductible (不能跟一般公司的比，那些每月成本是500以上的) : 之前网友建议的保大不保小的平价保险，deductible都是1500,3000,5000起跳 我後来才搞清楚是Annual Deductible。先前以为是每次、每月... 不过那个旅游意外险到真的是每个月，这样算起来就高了。 不过，他的office visit部分这样写： Office Visit Copay-$35 copay, deductible waived for first 3 yearly visits, for primary care physician or specialist visits. 30% coinsurance after deductible for remaining visits. 也就是说，deductable是连挂号费都算进去，但这个plan的前三笔挂号费不算吗？ 另外，Annual Out-of-Pocket Limit指的是理赔上限吗？ 我正在看的这个plan的limit写Individual:$4,250，後面加上Includes deductible ---这又是什麽意思呢？ : : 每个月缴$130， : : Deductable高达$750 ， : 一分钱一分货，这个数字就是市场行情 (否则就不会拿出来卖) : : Coinsurance为30% --->这是说，750元以下我得全付，750元以上的部分我要付30%对吗？ : 通常deductible是一年一次的，所以同一年只要满足一次750的条件即可 : 接下来你的自付额的确都是30%，直到out of pocket maximum为止(若有的话) : : 又查了这个地方http://www.travelinsure.com/chinese/cvusarate.asp 感觉便宜多了： : 因为这是传说中的旅游险，是给短期观光客在美国发生重大伤病用的 : : 30-39岁的人月缴66元，deductable为50元，Coinsurance为20％。 : : 但一问之下好像以意外事故医疗为主，cover的项目恐怕有限 : 那当然，回到老话，一分钱一分货 : : （想进一步询问却断线了，再也拨不进去） : 你也不必打电话了，官网上就有明确的coverage资讯 : http://www.travelinsure.com/chinese/cvusaboc.asp : 它明确的列出所有给付、不给付的细节。里面开宗明义的就提到怀孕不给付 : 之前三年内任何已发生过的伤/病都不给付 (pre-existing condition) : 只有加保日之後的新伤病才会给付 : : 有人对买保险有所研究吗？像我的case应该如何是好？ : 简言之: 无解 (美国有1/7的人没有保险) : 先弄清楚你的保险的需求究竟有多大 (生病? 受伤? 怀孕? 多严重?) : 再估计你的医疗开销有多大 (除了主流医疗外，也可比较当地的低收入户医疗方案) 我目前的问题不是急病，只是想对一个问题作个诊察，主要是怕把小问题拖大了 没事就好，可以往後在理他，像是半年後放假回台湾再处理。 有事的话...就是另一回事了 : 虽然品质较差，医生也没得选，看病要等很久等等，但有机会省一点钱 : 接下来再计算各类保险的总支出。从中价位的保险到高价位的保险 (低价位的不适合你) : 看看保险费及自付额总支出会不会超过自费看病的费用 (可能不会差太远) : 而且别忘了详读pre-existing condition的条款 : 多数个人保险都非常严格，加保前怀孕有可能完全不给付 : 有的则是加保後半年、一年、两年後怀孕者才开始提供怀孕给付 : 总之，保险公司的目的是赚钱，让股东能分红利，而不是帮你省钱 : 生病的时候才想到买保险，已经太迟了。 : 你开保险公司的话应该也不会想让像你这样的病人加保 : 所以他们会想尽办法尽量只付福利给交过许多保费的人，来控制经营的风险 谢谢回应～ 嗯，没想到一时疏忽竟然会变成这样。 本来以为可以跟着今年的新进教职员一起加保 结果四处都回覆" I am sorry that there is not another option" 他们大概也很讶异，怎会有这麽笨的员工吧 >< --

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