作者cchris (cruising Panama Canal)
看板Oversea_Job
标题Re: [北美] traditional IRA-->Roth IRA
时间Wed Apr 27 02:27:44 2011
※ 引述《nemooo (前方 未知)》之铭言：
: ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言：
: : 如果Roth是你的目标的话，可以开一个traditional IRA，开一个Roth IRA
: : 每年都把traditional放满(5000)，放进去後，第二天再马上convert到Roth
: : 等於是保持2个帐户，traditional是用来洗Roth用的，里面平常是没有钱的
: 请问一下cchris大 这样的执行用意是什麽？
这整个案例都是针对原po的问题 (他所得过高，没办法放Roth，只能用迂回方式)
: 印象中存进去traditional IRA的钱不用缴税
非也，以这样的案例来说，一般人都有参加401k，所以薪资太高，tIRA也不能抵税
: 然後convert到Roth IRA的时候需要补缴
所以精确说来，是把non-deductible traditional IRA转成Roth IRA
这个动作，本金的部份不需要缴税 (因为本来就不能抵税)，如果一天就转，也没有利得
所以整个动作基本上是免税的
这就是2010年起，所得超过上限的人存放Roth IRA的完美方法
: 那为什麽不直接把5000放到Roth IRA就好了？
因为所得太高，没有资格放Roth
我已经听过非常多的人开始用这个方法辗转存Roth
矽谷的双薪工程师家庭几乎没人有资格放Roth，但现在人人都可透过这个方法来Roth
夫妻一年每人各5000，十年下来就有十万美金的本金，加上5~10%的报酬率
退休年龄就会有数十万甚至近百万的免税退休金
搭配未税的401k来用，就很灵活，不怕未来的税率高或低，分散风险
退休後每年若需要领五~十万出来生活，两边各领一半，只有一半的应税所得，
税级距也较低
当然，对於有Roth 401k的公司来说，是可以放更多，或是各放一半
但IRA的额度不用白不用 (对於有足够现金的人来说)
: 有点听不懂"traditional是用来洗Roth用的"这句的意思
法律不准放Roth，但准许放non-deductible tIRA，所以就放进去一天後马上转成Roth
这个动作完全合法，感觉上就很像是在洗钱，不是吗? :D
当然联邦这麽做的目的是鼓励大家把大笔的IRA转成Roth时先缴税，(饮鸩止渴)
钱先收到再说，未来的财政先不管
它的目的不是要让原本没资格放Roth的人搭顺风车一起加入Roth，但结果就是如此
多虑的人也可能担心未来财政毁灭，所有Roth福利取消，现在缴过税以後要重缴更多
当然世界上没有不可能的事，但如果到这一天，美国大概也玩完了，其他财产也不会太妙
: 感谢解惑
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1F：推 nemooo:感谢cchris大 非常清楚 04/27 02:48
2F：→ pttnoguest:帅气的会计师 怎麽没有出来制止这种钻法律漏洞的方式 04/27 07:34
3F：→ kruz:人家又不是为IRS工作,这关他啥事 04/27 21:53
4F：→ cchris:而且这并不是法律漏洞,是法律明确规定允许的,请勿任意解读 04/28 00:41
5F：→ cchris:你只能说法律为了做一件事,顺便开放另一件事,这是法律的错 04/28 00:42
6F：→ cchris:大家都是守法的好公民,完全遵照法律规定的做法来省最多钱 04/28 00:43
7F：→ pttnoguest:没有找帅气的会计师帮忙 大家最好小心 IRS查帐喔 呵呵 04/28 10:11
8F：→ cchris:合法的事情不需要会计师帮忙，也不怕查帐;白纸黑字的规定 04/28 14:12
9F：推 marathons:Roth是税後本金,即使将来福利取消,也不可能追朔先前收益 04/29 02:22
10F：→ cchris:世界上没有不可能的事,狗急了会跳墙;虽然机率极低,但有可能 04/29 02:57
11F：→ cchris:但目前只有极悲观的理财师这麽想;毕竟这会造成民怨沸腾 04/29 02:59
12F：→ cchris:但当政府真的没钱的时候,也管不了这麽多了 04/29 02:59