※ 引述《tenine (我认真个头阿!)》之铭言： : : 是啊，所以要仔细安排 : : 选择在收入少的年份领出 : : 或是每年只领一点点，都在每年免税额之内就每年都不用缴税 : 假设我每年只领一点点 都在免税额之内就是只需要付penalty10% : 相对於原本可能的25% 这是很值得的 : 请问我的理解正确吗? 大致正确，但每年这样报税,是非常复杂的 : 3. 以後离职後rollover出来,若很会规画，可以定期定额convert到roth IRA，有机会 : 更早运用这笔钱。 : convert到roth IRA, 就不需要付penalty吗? : 还是一样要付penalty呢? 没有领出来用，当然没有penalty，只要交税 (若利用每年免税额的话，就免税) : 我目前的打算是工作三年之後回台湾, 准备放满401k上限16500(避免高税率) : 之後回台湾在慢慢一年一年拿出免税额直到拿光(但是要付10% penalty) : 这样的做法正确吗? 大致正确,但非居民每年只有3650免税额,要搞很久,多领的话下一级是10%税率,也还好 但更好的做法就是我以前说的，每年把免税额转到Roth IRA 这样就连penalty都不必缴 : 这边有看到CC大的推文 : → cchris:比较高明的做法是把它趁着低所得时转到Roth IRA,税率低或0 02/01 10:55 : → cchris:转换五年後就可把本金部份全部免税免罚金的领出 : 这意思是说原本的401k 在离职後convert到rollover IRA, 这个步骤不是完全必要，但多做无妨，而且离职後IRA比401k好管理得多 : 然後再转换成roth IRA(每年小额?)五年後就可以避免罚金 : 这边我比较不懂 可以解释一下吗 就跟你想做的事完全一样，但是又更犀利一个等级的做法 一样利用每年的免税额，不直接领出，而是先缴税(税额刚好是0)，转成Roth IRA 最後一次转换完五年之後，被转换的本金部份就可以全部免税免罚款的领出 虽然每笔金额都会晚五年拿到钱,但是这年些来延税累积的金额,及省下的罚金 在正常投资报酬率下会长出惊人的一笔钱 : 谢谢大家的回答先 -- 我的旅游部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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