※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之铭言： : ※ 引述《keewee (Irvine surfer :D)》之铭言： : : 爬过C大跟一些版友的文, : : 但是还是没法确定我的理解, 所以令po文请教:) : : 如果我存入$5000 Roth IRA 并购买 30YR Bond, rate 5%. : : 每年有$5000*5%=$250 deposit 到Checking account. : 你在开玩笑吧? 为何dividend/interest/gain可以跑到checking account? : 你听起来是开brokerage帐户，那麽利息/股利当然是出现在同一个IRA帐户 : 任何企图从IRA帐户领钱出来的动作，都是tax event，报税都要另填表 (未必要交税) 笔误, 利息仍是在这brokage帐户. : : 试问, 我可以把这 $250视为 本金, 而随时提领, 无需负担 penalty吗? : : i.e. $250*20=5000, 在提领20Y 後, 再把在20年後的 "收益" 跟原本的"$5000本金" : : 视为真正的收益? : 依照pub 590，IRA提领的计算顺序，是一律先视为提领存的本金，领光之後才算别的 : 请情请读pub 590 : 所以你如果不怕报税麻烦，每年都领250，(都是nonqualified distribution) : 都要填一张表，这20年的税额都是0，罚款额也是0 (0*10%=0) : 剩下的部份就要等你59岁半以後提领才不会被扣税+10%罚款 : 所以你企图要做的事，是可行的 : 毕竟这5000元，早就缴过联邦税了，没有理由被再收一次税。一切非常的合理 : 如果你不领出来而再做相同的投资而钱滚钱，59.5岁之後通通免税，总额会更惊人 多谢回答, 在 pub 590的 Ordering Rules for Distributions 找到答案. 再请问, 关於提领本金的 tax event, 你说要另填税表, 但是我在Turbo Tax好像 没有看过类似的 Questions? 由於小弟是第一次开Roth, 烦请赐较! -- 每八个小时吃一颗苹果, 可以少看三个医生 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 216.31.211.11