※ 引述《iamweep (Let's Go Yankees)》之铭言： : 这个回文说的很好,不过我稍微想补充几点 : ※ 引述《larrytang (单吊青发)》之铭言： : : 另外应该是贷款”的利息”能抵所得税 : : 超过可能就负担太大(尤其在小孩还在送托儿所的时候) : 的确是看你自己能承受的压力多少 : 我自己是觉得当工程师工作很不稳定(几乎每三四个月就担心一次layoff) : 所以我只贷我们家庭年薪的两倍..还是会担心失业的问题 : 我猜测这边说的是房价是年薪的3~5倍? (一般假设20% down) : 因为光贷款就年薪5倍我个人是无法想像 同chris讲的，矽谷是不一样的地方（但我想美国、台湾很多地方都类似矽谷） 也就是我为什麽说要考量当地租屋价格 简单举例：在矽谷你要租一个漂亮管理好的两房公寓，月租金至少$1800以上 高档的超过$2500我都不觉得奇怪（我之前租的是一房$2050） 以$700k房价来说，贷款80%，年利率6% 月利息大约$3000 如果所得税是33%，那这样买个$700k的房子的支出与租个$2000房子是差不多的 当然，这是简单的模型，买房子还有很多其他成本，例如保养、社区管理费... 假设家庭年收入$100k，以两倍年薪买房子基本上是连个一房公寓都买不到的 即使夫妻两人加起来$200k，两倍年薪也是大约只能买个老旧两房公寓 台湾如果家庭年收入百万台币，以两倍来算，我想两百万真的买不到什麽房子 : 当然啦..没什麽不可以的事情..完全看你能承受多少风险 如你所说，每个人风险评估都不一样， 2X年薪的房子是你的风险范围，不过真的有点少 一般银行贷款考核的其中一样是： 房屋总支出（房贷、保养、房屋保险...）不超过税前收入的42% 景气好有时候是50%，超过这麽范围，即使你信用好，银行也不会贷款给你 这样算起来，贷款大约是年薪的五倍（也就是上限） : : 如果你能找到投资报酬率大於你的利率那就不需要付 : 401k 是一定要放满的..这我倒是不觉得有任何疑问 401k里面的基金投资分配也是有不同的玩法 可以只放债券，也可以全压股票 同样有不同的风险与报酬 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 71.134.246.42 ※ 编辑: clarkchang 来自: 71.134.246.42 (05/17 04:22)