这个回文说的很好,不过我稍微想补充几点 ※ 引述《larrytang (单吊青发)》之铭言： : ※ 引述《roselike (roselike)》之铭言： : : 我知道买屋最好不要一次现款缴清，最好贷款能抵所得税（Federal? State? Both?）， : : 可是应该要贷多少比例才能发挥最大效益呢 : : （跟 Household Income, 房屋总价的比例有关？）？ : 另外应该是贷款”的利息”能抵所得税 利息以外,property tax也可以抵税,就是还本金的部分不能 当然你多还的本金也不能 你自己算一下就知道你贷款的多少是本金多少是利息 不要忘了..抵税只有利息部分跟tax 你头几年大部分是付利息..等你利息付差不多了..後面就本金占越来越多 所以後面抵税的好处就会慢慢没有 : 至於要贷多少比例 : 应该要你的能力与需求 : 再配合当地的房价 : 我个人觉得有两个小孩就贷个年薪(税前)的三倍 : 一个小孩就四倍 : 没小孩就五倍 : 超过可能就负担太大(尤其在小孩还在送托儿所的时候) 的确是看你自己能承受的压力多少 我自己是觉得当工程师工作很不稳定(几乎每三四个月就担心一次layoff) 所以我只贷我们家庭年薪的两倍..还是会担心失业的问题 我猜测这边说的是房价是年薪的3~5倍? (一般假设20% down) 因为光贷款就年薪5倍我个人是无法想像 当然啦..没什麽不可以的事情..完全看你能承受多少风险 : : 又，同时有朋友建议，贷款後就算有闲钱，也不要多还本利 : : （有人又建议可多还，该听哪一方的？），宁可投资， : : 现在还有超过获利的投资（股票、基金、债券）可做吗？ : 如果你能找到投资报酬率大於你的利率那就不需要付 没错..如果你的房贷是5%..你多还本金就当成是把这些多还的钱拿去投资 然後这个投资是稳赚5%..看你能不能有另外投资是比"稳赚"5%好的决定要不要多还 我说这话的前提是房价不下跌..像2005买房多还现在就亏大了 不过全部投资都是有风险的..也不用怕房价下跌就觉得多付不好 毕竟如果你觉得会下跌你就不会买了..而且股票下跌更是常见..对吧 还有..很多人会说5%房贷利率..利息可抵税..假设税率1/3 只要找到投资能够获利5*2/3=3.3%的就比多付房贷划算 我基本上认为这是错的..因为投资获利也是要缴税的 买股票赚了5%最後拿到手的也只有3.3% (假设short-term,long-term另外自己算) 所以必须要找到投资超过5%报酬率的才值得欠着房贷 : : 大家在贷款、抵税、投资都是如何分配、操作的呢？ : 这好像太拢统了 : 而且每个人需求不一 : 反正就是401K, IRA, 529 这些放一放 : 平常过日子有闲钱就玩玩股票吧 : 话说回来我应该开始要放529了 自己最清楚自己投资获利的能力..也只有自己能决定怎麽分配.操作 我觉得如果你不知道自己该怎麽样分配操作..就多还房贷吧 因为连这都不知道..拿钱去投资别的..可能也不容易赚的比"稳赚的"多 401k 是一定要放满的..这我倒是不觉得有任何疑问 -- http://yetsai.blogspot.com --

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