※ 引述《dumbjames (臭臭ㄟ仆仆)》之铭言： : 大家早安...小弟有个关於401k的问题 : 就是...在年初的时候我加入了公司401k计画,然後填了薪水单上20% : 放入帐户...後来做了规划後认为手头有点紧, 所以在四月中降至6% : (比公司match的多1%) : 问题来了...公司年中及年终会有bonus...而bonus的税会被扣税 正常 : 到离谱的程度 你的盲点非常大 其实这个预扣的税一点也不离谱，就是你的临界税率而已 你平常的薪水单是用「加权」过的税率，只是估计值 (依自己填的exmption来决定) 所以乍看之下扣得比较少 但所有多赚的钱 (例如买股票、bonus、兼差) 都用临界税率缴税 你明年报税还是要多退少补，到时候根本不分哪一笔钱，只要你赚的钱，都放进去一起算 照着累进税率算出正确的税额 : (我用了这个计算机 --> : http://finance.yahoo.com/calculator/career-work/pay-01 ) : 如果说在年终发奖金前（现在改来不及赶上年中奖金，只好等十一月了） : 把contribution填到50%或甚至100%, 这样可以完全的免税吗？ 你没弄懂，这麽做只是挖东墙补西墙而已，只是把自己的钱从一个口袋移到另一个 你收到了奖金，多了一大笔收入，你应该缴的税就多出很多 你如果想办法把这笔收入通通放进401k (每家公司允许的比例上限不同) 那麽这笔收入被「延迟」，暂时不必缴税 但是别忘了401k是有年度上限的(15500)，你如果现在放满了，未来没得放， 下半年所得一样会高起来，最後总共要交的税是完全一样的。 就算你的401k放不满(或不打算放满)，那麽这一笔bonus多放一点401k (假设100%) 也等於你现在什麽都不调整，而下半年把401k调高一样 到年底的时候，还是可以拿到一样多的现金、还是存入一样多的401k 总之，你的钱就是这麽多，从这边移到那边并没有任何不同 唯一的差别是钱早几个月/晚几个月进入你的口袋/401k帐户，差了一点点利息而已 该缴给国税局的钱，年底钱都得进入国税局帐户，否则明年报税时要补税， 若需补太多会被罚钱，那就偷鸡不着蚀把米了 而且钱晚几个月进401k，搞不好闪过哪一波股市崩盘，这种时机都说不得准的 差不了那麽一点点利息 : 还有...一年之中可以改几次401k的contribution...我没有看到在advisors 每个公司限制不同，只是管理上的方便而已 : 的网站上看到相关规定...请各位大大指教 最重要的是，不论你现在怎麽动手脚，一定要在年底前把足够的税额预缴给国税局 明年报税才不会补太多税、被罚大钱 至於该预缴多少才不会被罚，这是你的责任。如果你不想费精神算出来， 就照着公司的预扣，就不会出错，最後的数字就会「很接近」 当然你如果今年股票赚了一大笔，或是option/ESPP发了一笔， 最好预缴所得税, 不然明年一样要补很多税 -- 我的旅游部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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