※ 引述《Qrz (Qrz)》之铭言： : 又想到几个问题，跟大家一起讨论: : 1.Roth IRA 2008年4月15日前放2007的Roth IRA还来的及，那401K现在还来的及吗? 已答 : 2.Roth IRA除了couple可各放外，可以以小孩的名义放吗? 有工作薪资的人才能放，所以若小孩在杂货店工作，就可以放 (不能超过收入) 配偶是一体的，所以有一人工作就等於两人都ok (事实上在community property state，一人的薪资是两人共有的财产，无法分割) : 3.我若只有5k，则该放401K还是Roth IRA呢? 既然没401k的matching，应该先放Roth IRA 不过因401k是pretax，所以你可以放7k进去,实拿薪水只会少5k : 4.我若原本准备15k要放401K的，现在多了个Roth 401k，该放401k还是Roth 401k呢? 只有你能决定。如果未来税率比现在高，就考虑放Roth 401k，否则还不急 听起来你有资格放Roth IRA，所以Roth 401k对你不是那麽珍贵 : 5.Roth 401K也是用post tax money，但限制较Roth IRA多， : (如70.5岁前要领完不然罚很重之类)。 401k都有minimum withdraw requirement，不是要领完，而是要「开始领一定额度」 : 不过好像有一条是写Employees are able to roll their Roth 401(k) contributions : over to a Roth IRA account upon termination of employment. 没错 : 是不是简单说，换工作时，就可以把所有在Roth 401K里的钱都转到Roth IRA? 没错 : 那这样只要确定将来某天会换工作， : 不就不受Roth 401K的限制也等於不受Roth IRA 5K的限制了? 没错 : 6.想远一点，这些讨论的retirement plan里的钱， : 在死前不论有无从account提出来到一般account， : 若人死了没用完，留给下一代时，应该又要缴税(如遗产税或计入小孩当年的income)， 退休金的遗产税是个大问题。只留给配偶时，是不用缴什麽税 (每种稍有不同) 留给小孩就比较复杂了，若不使用信托类的方法，很难避税 : 这个税可能很重，有没有方法是顾到retirement plan省税累积财富的好处， : 但又可避开最後的这个税的? 基本上没有这种方法 : 例如:是否有个保险的plan，也是像Roth IRA一样，可放钱进去， : 本金提领没问题，但earnings提出要缴税，但好处是没一年5k上限，平日又有保险保障， : 若人死後，受益人是小孩，则也可避开遗产税? : 这是我自己想的，不知是否有这种类似的plan? 你想的这个产品的确有，就是市面上最普遍的whole/universal life insurance 有点像储蓄寿险。一般建议等401k+roth IRA都放满以後，若还有多的钱，可考虑这种 (当然若不考虑这种，也该买个term life insurance) 这种保险是很复杂的，也有极多种产品，每种的弹性大小不同，适合投资度也不同 而且很多一旦买了就要几乎终身一直缴 里面有cash value，这个部份就相当於免税; dividend的部份则可以延税累积 有类似roth的效果。若要用钱，一般是向insurance policy用loan的方式借出 然後保险面额就会下降 有很多理财专家强烈反对这种寿险，认为效率低落，成本/复杂度又太高 比较建议term insurance+自行投资多的钱 但是理财专员通常喜欢推这种，因为它赚的commission相当高 (因为保费高) 每人情形不同，就要自己做研究了。怕麻烦的人，建议用简单的投资方式。 如果想到遗产这麽远，最好去把所有财产都做成信托，这才是处理遗产的王道 : (或者是不像roth的，但是是像401K可tax defer的?) : ※ 引述《cchris (cruise specialist agent)》之铭言： -- 我的旅游部落格: http://chengyun-travel.blogspot.com --

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