先说一下我的状况: 已婚，401K公司没match，不确定几年後是否会回台湾或是一直留在美国， 目前没有参加任何retirement plan，而想今年开始参加， 这两天正在比较各个plan，刚好发现这个版(ptt版实在太多了…)，如获至宝， 已找过与前文的文章，但似乎没有太多关於退休计画的讨论 (只看到一个401K的讨论串)， 我重视的是省税的程度与领出的难度，所以想请教大家。 我列出我现在的想法，若有错误请指正。 Roth IRA vs. Regular bank account (这两种accounts都是post tax money) Roth IRA的话， 本金: 五年後的任何时候领出都不用缴税 (因为是post tax money)。 本金以外的部份:59.5岁前领的话，须计入当年income且有10% penalty， 59.5岁後领是tax-free。 所以，Roth IRA相较於Regular bank account是顾到了省税的可能与领出的弹性。 所以我会考虑把Roth IRA放满，这个想法对吗? 另外，就是有规定一个薪水的范围才能放， 那这个范围指的是扣掉deduction後的income吗? 还有couple两个人加起来最多可放到10k是吗? 401K vs. Regular bank account 401K可tax defer ，但领出时就须算入当年income， 领出亦有条件，若不符条件须加10% penalty。 若公司有match，至少存入match的部分，怎麽算应该都是划算的，可惜我公司没match。 我若几年後搬回台湾: 若之後在美国没收入的话， 则分批领出，就算有10% panalty但可避掉现在20-30%的tax，仍是有利的。 See example: http://www.willieliao.com/?p=7 但我若一直留在美国呢? 我若一直留在美国:若中间有几年没收入，或59岁後没收入， 则情况跟离开美国的情况相似。 但我若一直有稳定收入，领出时的tax是on top of the income， 且再加10% penalty，可能不划算。 例如:每年存15k，五年存了75k， 五年後虽然有工作，但仍须要这75k时， 若拿出来不但要加在income上，还要再付10%，好像不太合算。 有人可以谈谈这部分吗? 另外也有个问题这里，是我可以最高存到15.5K/yr， 是不是我也可以帮spouse存到15.5K/yr? 好像还有一个Roth 401K，是不是像401K但是是post tax money， 所以本金提前领出没问题?有人知道这个吗? --

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