金融证照真能让人身价不凡？ 天下杂志第270期 李雪莉 金控时代来临，拥有相关证照似乎让自己更有竞争力。但合格率过高，人手一张的证 照到底有没有价值？ 面对金控时代的来临，最近金融人员最流行的，就是到金融研训院报考证照。似乎证 照愈多就愈有保障，但实况真是如此吗？ 许多金融业从业人员共同的疑惑在於：为何大家一窝蜂去考照？拿到手的证照到底有 没有价值？ 四年前，财团法人金融研训院从金融财务研训中心与金融人员研训中心合并而生。合 并後的金研院遇上金融市场全球化、金融商品多样化的巨大变革，它的业务也从提供教育 训练为主到现在扩大到办理证照测验，时势对证照的需求，让金研院找到了庞大的商机。 去年一年，金研院举办的六项证照测验，吸引约34万人报考。每人每次报名费650元 ，加上书籍费约600到800元，平均每人每次考试约要花费1300元。因此，光是测验，金研 院去年就有2亿元收入，占整年营收30％，总营收突破4亿5千万，比前年增加1亿多元。 目前金研院开办的六项测验中，只有银行内控基本测验、信托业务专业测验是财政部 要求相关从业人员必备的法定证照，其余初阶授信、进阶授信、初阶外汇测验、理财规划 等四项专业能力测验，则是金研院自行开发的证照考试。 有趣的是，不论是否有法定规定，金研院举办的各项考试，报考人数都很惊人。 光是信托专业测验证照一项，举办三期来，有高达15万人次报名，远超过目前银行行 员人数，其他报考人包括证券、寿险业员工，以及为了增加未来竞争力的大学生等。没有 法定要求具备证照的理财规划人员专业能力测验，首次开办就有8万6千多人报名。 「每天三、五千封的报名表一涌而来，七十位工读人员根本应付不来，许多员工还请 家人协助处理报名表，」两年多前，卸下经建会副主委，现任金研院院长的薛琦说。 有许多人甚至是不清楚考照目的，只是一窝蜂想取得证照。一家本土银行训练部主管 形容，原本一项考试只有两百位相关业务人员需要报考，最後却来了一千位，「那八百位 员工现在与未来的工作内容和考试内容无关，实在不懂这张证照对他有何帮助？」她无奈 说道。 不论证照实用与否，在金控公司成立後，多一张证照就多一份安全感，是金融人员自 然的心理需求。 不过，英国保诚人寿业务经理杨美娟感慨说：「如果你知道不少人Ｋ了三天参考书就 考到，很难相信这种证照会值钱。」 一开始，杨美娟鼓励部属考照，但当她看到理财规划证照的合格率高达45％时，她惊 呼：「哪有一种专业考试通过率达近5成，证照那麽廉价，怎麽会有价值？」 普遍来说，金研院举办的证照考试，合格率的确颇高。根据统计，合格率最低的是授 信测验，约在二到三成间；其余考试合格率多在四到六成之间，而「银行内控基本测验」 的合格率则在八成五以上。 ※发照如发卡？ 面对学员的质疑，院长薛琦表示，可能是彼此期待有些落差。 薛琦指出，像内控等基本性测验合格率在八成左右，而其他的专业能力测验则控制在 四到五成；他说：「就好像『驾驶执照』一样，证照是让从业人员取得基本能力，对专业 领域有初步概念，是执业的基础要求，而非在刁难大家。」 和国外专业证照的测验过程相比，台湾金融专业证照才起步，的确有很大的进步空间 。 曾待过花旗银行，现任瑞银华宝证券助理副总裁曾庆瑞表示，国外证照考试多半要求 二到三年实务经验、有考前的课程训练，而且取证後每隔一段时间，还会被要求持续进修 ，确保专业知识扎实。 曾取得国外理财规划师的杨美娟比较国内外的理财证照测验，她指出，国外考试进行 时间两天，但台湾只考一个上午，考题内容上，台湾全是单选题，国外则有很多申论题， 比较能考出实力与基础概念。 金研院也思考引进有全球流通价值的证照。今年底，金研院将筹组理财规划协会，引 进美国的高阶理财规划师证照（ＣＦＰ，Certified Financial Planner）；和其他证照 相比，ＣＦＰ的取得较困难，总共要考六科，每一科要上满四十小时课程，而且可能以英 文进行，估计取证要二到三年的时间。 从最基础的入门证照到高阶证照，金研院有囊括证照市场的野心。但金研院开出的证 照，既然多标榜「专业能力测验」，更该严格对合格比例、考试方式把关；或是清楚定义 为「基础能力测验」，让需求者不必期待过高。 证照市场就像物品，一旦成为大宗物资，就会减损市场的需求。 金研院创造了证照市场的活络，也相对提升金融人员的实力。但未来，金研院应再多 听市场的声音，为提升证照价值，特别是国际化证照而努力。 　　╴▁▂▃▄▅▆▇█天下杂志 梦想 300█▇▆▅▄▃▂▁╴ ⊕领先试阅⊕免费电子报⊕登录再抽奖⊕ 　 　　　http://www.cw.com.tw/activity/2004stu/index.asp --

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