这是我在ptt2个板写的两篇心得，给大家参考~~ ※ [本文转录自 harryrain 信箱] 作者: harryrain (风，重在快意中的冷静！) 看板: harryrain 标题: 趋势社社课-卡奴与卡神 时间: Fri Mar 24 01:02:16 2006 今天的讨论很精彩，大家对於这个议题很热烈地讨论 关於这个讨论 我个人仍是觉得欠债不还钱，卡奴本身是最大的问题 因为我觉得，如果是因道德危机引发的乱花钱、消费超过自己所能负荷范围 这个道德危机的起源者，相较於没有控管好这个危机的银行而言，他的责任还是最大 因为最原始起点，还是在他们存着先爽再说、欠债慢慢还、及时行乐的心态 这种人所花的非必要性消费支出过大，占了60多%，武治的资料显示的很清楚 就因为这样，我还是觉得他们把问题都归给银行是不负责任的作法 银行是有错，但卡奴自己看到有那麽多额度可以花就乱花，而且还不还 问题最大还是在他们 所谓「养子不教父之过」这句话，父亲当然是有责任 但我还是觉得是儿子该负的责任还是最大的，犯了罪，做的人毕竟是他 若讲到他不懂、他不知不该花那麽多钱，这类教育与知识的问题的话， 那这不仅是银行的问题，也是他父母、学校、社会、国家、文化的问题 况且银行并非完全没尽告知义务，契约一直都写得好好的 从小到大，这些人也绝对知道欠债绝对该还钱 在自己没能力还这麽多钱的状况，还乱花这麽多钱 身为一个人，从小到大连没有钱就不能乱花都不知道，不对自己负责 只尽情的把人性喜好享乐的一面表现出来 若说他们本身不该负最大责任，说他们可怜 我只能讲，「可怜之人必有可恨之处」，而且在道德危机乱花钱这点的可恨上 很不让我觉得他们可怜，偏偏这种人还是占了卡奴比例的大部份。 而真的没钱养家活口这种高风险的族群，那就真的是很可怜了 但若银行不借钱给他们，他们又真的非常急需要钱的话，最後还是只能找地下钱庄 绝对不是说双卡利率减成10%他们就会好过很多 因为他们风险太大，这种利率银行绝不可能借钱给他们，他们只有地下钱庄一条路 不然就是变乞丐、妓女等等，这让人感到无可奈何 银行不是慈善机构，他是为股东负责的股份有限公司 他没理由为风险如此大、借钱极可能还不出来的人给低利贷款 让自己冒着做一个赔一个的风险，要借钱给这种还不出钱机率极高的人，只能利率高 这种市场机制，真的莫可奈何 只能说，这种人还是只有政府做社会救助措施才行吧，穷人的悲哀，呜呼！ 但银行的授信不良、发卡浮滥、额度过高、没有总归额限制，让卡奴轻而易举借到太多钱 经过今天的讨论，大家可以说，普遍认同，「是现在卡债这麽严重的主因」 因为这些消费份子以及心态本来其实一直都存在 现在会爆发这个问题，的确是银行「造出这个环境」所引爆 银行身为控制风险、徵信授信、管控资讯不对称最重要的机构 却没有好好控制，而为了冲赚钱的消金业务大量浮滥发卡 更增进了道德危机的出现率 有时更是明目张胆的借钱给明明就觉得还不出钱的人 因为他们有「希望持卡者刷卡用到循环利率」的赚钱心态来发卡 用促进持卡者「多刷卡、送红利点数、送现金回馈」的手法 用「我就是要赚利率」的心态发卡 又增加了原来可能不必要的消费动机与刷卡金额 这方面难怪银行要受谴责，甚至被惩罚 本来如果没有钱，卡奴也不能乱花，所以变出这麽多债务又还不了钱 银行的确占了非常大的责任，这个道理相当正确 暴力催收再引发更大的社会问题，使借钱外又多了暴力与社会不安的因素 所以我觉得，在卡债的本身，卡奴该负最大的责任 (道德危机起源) 而造成现在卡债风暴的局面，银行该负最大的责任 (引发道德危机的大幅增加) 面对早应预料到、早应管制而未管制的政府，也有责任 (理应预见危机出现而未阻止) 现在的社会就是由都该负责任的大家，共同处理这烂摊子的局面 我想，重新好好教育民众、债务协商机制、完善合理的个人破产法、市场机能 差别利率、社会救助、银行发卡量与额度的自我约束、政府的加强管制 这些是让局面改善的方法，但不知何时才能挽回局面 再回见基本面，若不是台湾金融机构太多、竞争太激烈 消金会冲成这个样子吗？很难讲 恐怕又要回到金融整并、金融改革的问题了 讲到这边，又觉得台湾金融业还是很难突破啊，真是悲哀 --

※ 发信站: 批踢踢兔(ptt2.cc) ◆ From: 140.112.242.76 ※ zheng:转录至看板 Tophot 03/24 13:20 ※ leogreat:转录至看板 leogreat 03/24 13:34 ※ CalvinS:转录至看板 obelisk 03/24 13:34 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 140.112.242.76 ※ 编辑: harryrain 来自: 140.112.242.76 (03/25 05:29)