※ 引述《Chihnan (强壮又低调)》之铭言： : 上周猪哥丢了这本书给我 说是要让我思考一下理财的概念 : 结果等我读完了才知道 连猪哥自己也没看过这本书 : 这本财富执行力 是富爸爸系列的第五本书 : 有别於前四本讲述的现金流概念 这本书在讲述财务杠杆 : 一开始 罗伯特 T 清崎 就用圣经中的故事 大卫与巨人哥利雅 来说明杠杆的重要 : 大卫用投石器击败了巨人哥利雅 我们若会使用杠杆也能产生莫大的力量 : 罗伯特与妻子金因为使用了财务杠杆而在九年就得到财务自由退休 : 使用杠杆可以加速你的财富增加速度 不要怕负债 只要你可以套利 : 用别人的钱来使自己更富有 才是明智之举 : 书中将收入分成了三种 分别如下: : 50%的钱 工作收入:你每日生命所消耗在上面而换取的工资 : 而这种收入在美国会被课约一半的税 : 20%的钱 组合收入:主要是基金 股票和债券 因为美国有证券交易所得税 : 所以这种收入被作者列为20%的钱 也就是会被课五分之一的税 : 但依照台湾的税法 海外基金和证所税是不课的 : 所以我把它当作是0%的钱 : 0%的钱 被动收入:主要是房地产 专利权和着作权 作者就是做包租公致富的 : 因为美国政府对房产的种种保护 包括税法 融资 租税减免 : 所以在美国投资房地产 是一项不错的投资 : 可是作者在写这本书时还没发生次贷和二房危机 : 所以我觉得这部分 大家看看就好 : 作者一贯以讲故事的方式写书 第一部分是先确立心灵的杠杆 自己为何要快速致富? : 为何不跟多数人一样辛勤工作一辈子 努力的争取加薪 进大公司爬高位 : 然後再快也要五十五岁退休 作者於四十七岁退休 其妻子三十七岁退休 (老牛吃嫩草) : 也提出了有别一般人的观念 作者觉得一直辛勤的工作到退休 : 最後却只能领到政府微薄的劳保退休金是极度危险的 不如自己投资来得安全 : 这里所指的投资延续前四本现金流的概念 投资的价值决定於买入时而非卖出价 : 这和巴菲特的价值投资观念一致 也就是买股票就像买牛 买田 : 着眼於未来每年的产出 而非增值 要做农场的主人 而不是为了短期获利的屠宰商 : 第二部分是利用财务杠杆来加快速度 等你确定要走这条路後 : 要懂得利用杠赶来加快速度 主要分成OPT(其他人的时间) 和 OPM(其他的人钱) : 利用OPT就是成为企业主进入B象限 成立自己的企业 让其他人来帮你赚钱 : 而OPM就是变成投资者进入I象限 让其他人的钱来帮你赚钱 这里作者问了一个问题 : 自己存一百万要花多久时间? 三年 五年 甚至更久 那跟银行借一百万要花多久时间? : 只要你确立了自己的获利模式 可以借3%的钱来赚5%的钱 那就可以大幅加快你的时间 : 让你更早退休 记住 早十年退休 和晚十年退休 这中间差的十年 可是无比珍贵 : 第三部分是有关於避险 投资股票其实跟房子车子一样是可以保险的 : 怎麽保险? 就是期货 和 选择权 (其实还有融资融券) 前阵子股市大跌 有人惨赔千万 : 就是因为她们只是一般投资者 不懂避险 熟练的投资者绝不会让腰斩这种事情发生 : 财务智商对一个人来说是最重要的 但这也是学校完全不教的 : 学校只教你成为一个好雇员 进入E象限 或成为专业人士 进入S象限 : 这两个象限的收入都是无法复制的 每天的时间也都全都耗在工作上 : 最後赚来得钱被BI象限的人拿去运用 而BI象限的人可以年轻富有的退休 : 试着想一个问题一亿元比较重要还是你现在做的工作比较重要? : 那你现在做的工作到你退休时可以带给你多少钱? 还是你想像依赖父母一样 : 退休後依赖政府 如果政府有能力照护你的前提下 : (组合收入+被动收入)/总支出 > 1 基本上 达到财务自由 可以退休 : 而工作收入无论你愿不愿意迟早会消失 倒不如快速增加你的组合和被动收入早早退休 : 而加快的方法就是利用财务杠杆 努力地想要加薪升值 不如拿来多增加财务智商 : 常常听到有人中了大奖 没几年就花光了 因为这些人的财务智商不够 留不住钱 : 就像小水杯 就算加再多水 还是只能装满一小杯水 : 所以从今天起你可以做的就是扩充你的财务智商 成为一个大水桶 : 拟定你的退休计画并且努力去做 如果你想趁你还年轻时就环游世界 : 我觉得自己还蛮幸运地 虽然第一份工作不是很顺 误打误撞之下跑来银行 : 虽然是做第一线的柜员(下个月就会补菜鸟了 喔耶) 可是这样也更贴近金融市场 : 而且最大的福利就是自己的时间 可以去绿岛 去爬玉山 去联谊 : 这是以前在事务所都不敢想的 而且台银提供很多语言补助费和证照考试补助 : 更别说行员优利存款和低利的消费性贷款 虽然柜员工作的本身是差强人意 : 或许我还会换工作 不过也会等到把这里的好处都用一用之後了 : 现在我每个月的组合收入大约有三千多 下个月就可以借消费性贷款 : 这样下去预计大约十年可以完全以被动收入过活 可以跟我爸一起退休 : 那时候我就会不工作 三十五岁开始环游世界 这是最终目标 : 不过出发总要有个目的地 祝大家心想事成 哈 这书一本很贵快三百吧 一直抽不出时间看 所以请你帮我看再浓缩一下心得给大家分享 我相信这样写出来 一定比你记在心里会更有感觉 吸收的也更好 PO在这里当做练功的地方 反正这里不太会有杂音 版面随我们PO 不过还是很期待其他人也讲讲自己的看法 以下是我看完你的心得後的心得 -- 我简单讲一下 财务杆杠的概念 财务杠杆乘数=资产/自有资金 简单得来说 假设今天我自有资金一百万 可是我却可运用两百万的资金 那就是说有其中一百万是从外部借来的 对於个人来说 基本上财务杠杆的运用不太普遍 对於公司来说 其实很多公司都有运用这点来美化公司的股东权益报酬率 简单的讲 资产=负债+股东权益 资产多由债举而来的，并用借钱买来的资产赚钱 负债增加 股东权益比例自然下降 那麽相对的股东权益报酬率 = 净利/股东权益 就会提升了 这也常是我们看一间公司漂亮ROE时 要特别注意的地方 介绍完这个概念 我想说的是 财务杠杆是个很好的工具 但对於对投资无知的人 却有着无比的风险 我认为与其要强调财务杠杆 更该着重的是财务的智商 就是说 我们为了投资付出的是多少的心血与努力 如果说简单的几句话 一瞬间的直觉 一本畅销财经书 一份利多耀眼的新闻 我们就可以把身家投入 甚至举债投入的话 那麽不仅达到财富自由的机会不会有 落入破产的地步可能性反而较高 投资有一个很重要的概念 钱放定存 储蓄险 也许不会让你快速累积财富 也许还会被每天往上的消费者物价指数吃掉你的利息 但肯定的是 你不会血本无归 我认为在投资的领域 多数人小看自己的能力 或是说不太愿意花时间为了学好投资 认真的看完几本书 多数人只希望速成 只要新闻开始介绍 市场一窝蜂 理专狂推 周遭亲友有小赚 大多数人会从这样的模式 完成人生中的第一笔投资 老实说 我也是一样 XD 不过经过数十本书的洗礼，渐渐的会开始了解 实现财富自由的人，从来就不是靠别人教他怎麽做 而是有自己的一套想法 这一套想法源自於自己的学习、观察，下的功夫绝对比我们多的太多了 理所当然 人家可以靠着财务杠杆得到财富自由 我们靠财务杠杆却很可能 落得青山不在没柴烧 所以结论是 当我们真的想要投资某样证券、商品 如果你没有下过苦功 也没有要啃几本书的准备 那不如不要投资 更遑论财务杠杆了 以上与大家共勉之 --

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