撰文者：林正文、潘佳凌 Smart 智富月刊第 145 期 不论是工友阿嬷静子还是作家阿嬷丘秀芷，她们不懂投资学、不看经济指标，甚至连股票 、利率的技术线型都没看过。但是，她们累积财富的方法、处理金钱的纪律，却和众多理 财大师的做法不谋而合，证明两位阿嬷变身千万富翁的理财智慧，不但可以复制，还值得 学习。整理两位阿嬷的理财智慧，主要有 4 项： 阿嬷智慧 1 》省下每一块钱，积小钱变大钱 静子的儿子和媳妇常去连锁咖啡店，一人买一杯咖啡回家，静子对这样的消费非常不能认 同。她偶尔会提醒他们：「要少花点钱！」但是年轻人却觉得花小钱没关系。静子会算给 儿子听：「两杯咖啡要 90 元，一天少花 90 元，一年可以存下 3 万 2,850 元， 10 年 就可以变成 32 万 8,500 元，至少可以买 7 两黄金存着。」静子年轻时穿别人不要的旧 衣、不乱买东西，努力省下每一块钱；就算现在身价超过千万元，不管去哪里还都自己带 水壶。就连记者采访时，要请她喝一杯 35 元的饮料，她都坚持不肯，宁可喝自己带的水 ，她说：「这样既省钱、又健康。」 《自动千万富翁》作者大卫．巴哈（ David Bach ）：找出拿铁因子，开始储蓄，你的未 来将会因此改变！ 大卫．巴哈以「拿铁因子」比喻那些不必要的「小」花费，他告诉读者，每天省下一杯 100 元拿铁咖啡的钱，一个月可省 3,000 元，一年可省 3 万 6,000 元，用年报酬率 5% 投资， 10 年後会变成 45 万元， 20 年会变成 119 万元。因此，只要每天能省一 杯咖啡的小钱，长期就能累积出一笔可观的大钱。 阿嬷智慧 2 》贷款是重担，会让你愈借愈穷！ 静子虽然一生做的尽是女工、工友等劳力工作，但她最自豪的，就是「这辈子不求人，无 债一身轻」。她在买东西前，一定先看看自己口袋，如果买不起，就放弃；即使买房子， 都不愿意向银行贷款，因此，她买房子都靠现金存款或变卖黄金。 不仅没有房贷，静子也没有其他任何负债，「我这辈子没跟人借过钱！」静子骄傲地说。 她甚至告诫两个小孩，贷款是「重担」，会让你愈借愈穷；借之前，一定要先掂掂自己的 肩膀挑不挑得动，如果挑起来觉得重，就不要借，以免被担子压垮。 《富爸爸、穷爸爸》作者罗伯特‧清崎： 负债会拿走你所有的东西，甚至是你的尊严。 清崎在「富爸爸」系列书中，要大家先分清楚「资产」和「负债」的差别，千万不要为了 取得某项资产而让自己背上大量的负债。他说，他的穷爸爸就是因为不知道两者的区别， 让长期负债上身，必须辛苦地工作还债；他的富爸爸则教他：「如果有过多负债，世界会 拿走你所有的东西——你的时间、你的工作、你的家庭、你的生活、甚至你的尊严。」所 以借钱一定要小心！并且确定你支付得起。 阿嬷智慧3》利息虽少，每一毛钱都要算清楚 静子每回买保单前，一定会比较利率；如果寿险顾问没向她解释清楚利率，只告诉她到期 可以领回多少钱，她一定会追问到底。自称没学过心算的她，能精准地说出手上每张保单 的利率，每张保单到底要投入多少钱？最後可以拿回多少钱？她一定都会详细计算，因为 ，利息再少，每一毛钱都要算清楚。 「赚利息」是她愿意把多数钱投入购买储蓄险的重要目的，而且为了赚利息，她从来没有 解约过任何一张保单，也没有拿保单向保险公司借过一毛钱。因为静子知道，保单中途解 约不但赚不到利息，还可能为了付解约金让本金受损；拿保单向保险公司借钱，更等於是 用自己的钱，却还付保险公司利息。 《财富的秘密》作者富兰克林‧霍布斯（Franklyn Hobbs）： 钜额财富是由小额利息增长得来的。 霍布斯在书中提到，当你从收入中省下一块钱时，这一块钱其实代表着一部分的生命和青 春，你可以把它花得分文不留，也可以存起来，但是不要轻易地把你用青春和精力辛苦换 来的钱花掉。如果你把钱存起来，它就会成为你的赚钱助手，为你剩下的人生赚取利息。 因为利息是唯一一种不用你为了它亲自工作，却肯定能得到的钱；而且利息会再滋生利息 ，不分昼夜地一直增长，帮助你累积财富。 阿嬷智慧 4 》想投资，要先学会算价值 丘秀芷看报纸做股票、房地产，却能有倍数获利，关键在她能算出标的物的价值。她在裕 民 10 多元时买进，看见的正是裕民在散装航运业的获利能力强、股价却被低估，等到卖 出时，赚了近 10 倍。同样观念运用到买房子，从买卖台北市瑞安街房子的过程，她学会 观察土地价值的珍贵性，之後 3 度买卖房产，都专挑土地持分高的老公寓下手。 7 年前，她购买目前辛亥路住处前，得知该区域皆为 4 层楼高的老公寓，且为台电员工 所共同起造，施工时， 20 多户住户轮流监工，品质无虞，因此决定投资，如今不但房价 翻升约 2 倍，还坐着等建商上门洽谈都更。 股神巴菲特（ Warren E. Buffett ）：想要成为成功的投资者，你必须寻找价值。 与其去想何时要卖股票，不如把时间、精力放在寻找价值股，因此巴菲特从来都不重视股 价的短期波动。股价涨跌本身就是风险，而想要控制这种风险，做法就是找出价值被低估 的股票，然後买进长期持有，这种投资法趋近於无聊，但经常都有数倍的获利，例如巴菲 特投资过的美国运通赚 5 倍、宝侨赚了 6 倍多，投资长达 34 年的《华盛顿邮报》更大 赚 100 倍以上。 -- 满纸荒唐言 一把辛酸泪 都云作者痴 谁解其中味 说到心酸处 荒唐越可悲 由来同一梦 休笑世人痴 --

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