2006.01.16　 中国时报 论>卡神卡到谁的利益？ 蔡文杰 「卡神」杨蕙如事件之所以会轰动，原因很简单，因为从来只有银行赚（或压榨） 消费者的钱，很难有消费者还能反过来赚银行的钱（除了存款息以外），而她却做到了 。卡神一出可谓大快人心，而且是小虾米对抗大「鲸」鱼（中信鲸）。 当银行义正严词祭出违反信用卡定型化契约，以及社会漏洞很多，一个人的聪明才 智不应该用在思索赚取不当利益，价值观已经扭曲等语。当银行在说这些话的同时，彷 佛自己就是一个高道德又清高的执事者，但真是这样吗？让我们先来看看银行是怎麽赚 我们消费者钱的。 先看信用卡吧！首先持卡要缴年费，使用循环最低缴款要收高达二○%的利息，一 旦逾期缴款还要收违约金，预借现金也要收手续费，滚到下期若还只缴最低那又是利滚 利，卡片遗失了要补办也要收挂失费或手续费，调用近期帐单明细也要手续费，以支票 付信用卡未兑现要收手续费，开立清偿证明还是要收手续费。总之它能跟你要钱的项目 太多了，消费者一不小心就得多付钱给银行。 再来看一般活期存款，这时也有一张卡片叫金融卡，使用金融卡跨行提款要收手续费 六元，跨行转帐要十七元，那麽你不使用金融卡而临柜办理呢，跨行转帐要收三十至一 百元不等，以它行支票存入也要收一笔代收费。万一存摺或印章遗失了，补发还是要收 手续费。可别小看这六块钱，消费者会觉得不痛不痒，但银行就靠这多数人的不痛不痒 来成就他们的金控事业，尤其年底尾牙各家金控都在比排场时，这就是多数人日积月累 的六块钱聚沙成塔所贡献的。 等到你缺钱向银行贷款时，不论是有抵押品的房贷还是一般信贷只要有一期迟缴银行 马上祭出违约金伺候你，可是当你有钱想结清还款时这时违约金又来了（通常是一两年 内），虽说公平会早已告知银行此举违反公平正义且违法，但现在各家银行还是存有此 一条款照收不误，弱势的消费者如要以此点跟大财团对抗无异是蜉蚁撼树。 也就是说，我们从以上得知银行什麽都要钱，它总是有办法侵袭你的荷包，该收多 少才合理也是银行说了算，不见比较公平的主管单位参与消费制度去衡量，当卡神事件 一出，银行却用高道德的标准来审视时，银行却不自知也在从事不当行为与巧取豪夺。 比如滥发信用卡，有无业游民却可以有白金卡，导致破产自杀，银行难道没有责任吗？ 还有信用卡原本转帐缴款的手续费十七元是由银行吸收，但现在变成是消费者付。原来 是银行发现有人藉由多次零缴，每次都可以免收十七元而把欠缴金额而打平了。这原本 是银行设计的漏洞被人发现所以赶紧补救，可这麽一来不是携牺牲掉多数循规蹈矩的缴 款人吗？他们会想我没有钻这个漏洞但为何原本不该我出的钱却变成我要出？还有现在 很多银行帐户都有自动预借功能，假如你存款有三万但可用余额也许是五万，但很多人 都不知道（因为银行没有善尽告知功能），所以往往三万用完了还可以领出钱时还以 为自己赚到，殊不知这是借款而且要付利息，至於上头提到的提前清偿违约金更是偷鸡 摸狗与不当，更别说贷款签约时种种不利消费者的手法与制度了。 所以银行有什麽立场来指责卡神的钻营与不当，而且还株连九族停掉亲友三十张信用 卡呢？我无意为卡神辩护或将她英雄化，而是当你指责人家的错却无视自己的错，说人 家巧取豪夺结果自己也是巧取豪夺，这不是很好笑吗？如果银行面对此单一个案能宽厚 而非强硬，赚取社会财的同时也真正落实消费正义，消费者才会认同你的「we are family 」，否则岂不讽刺！ （作者为广告工作者） -- 哈里路亚！我仍活着。 工作，散步，向坏人致敬，微笑和不朽， 为生存而生存，为看云而看云， 厚着脸皮占地球的一部份...... --

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