作者Jack0 (我命由我不由天)
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标题[新闻] 案例分析》让客户方便省钱一本万利好生意
时间Sun Oct 2 22:12:31 2005
案例分析》让客户方便省钱一本万利好生意
■ 朱博涌
在金融服务业中,资金如同制造业中的生产要素,可视为大宗物资,彼此间完全没有差异
。
冷战结束後,通讯科技发达,相关法规松绑後,企业全球化蔚成风潮,创新更是金融服务
业差异化的核心活动,如名列美国标准500百大的嘉信集团(Charles Schwab)的投资平
台,就是商业模式创新的例子。
过去一般投资人买股票、基金、存款都必须透过不一样的户头互相调度资金,还得负担多
次的手续费。现在嘉信提供了一个类似交换机的网路平台,有如一个基金的市集,各种基
金如Fidelity、Vanguard 、Invesco等都挂在平台上,投资人只要登入,就可以在这个平
台选择所要的投资组合。
过去一般小客户不能跟专业的理财谘询专家交易,但现在透过这个投资交换机平台,就可
以直接接到理财专员。嘉信在1989年推出的「电话下单」,1991年推出的「共同基金超级
市场」等服务,都被业者仿效。
过去投资人买基金,付100美元只能买到95美元的基金,其中5元要作为银行的手续费。但
是,嘉信收取的手续费却非常低廉,而且收取费用的对象是基金公司,而非一般消费者。
基金公司之所以愿意负担额外的手续费,主要是因为嘉信提供的交易平台,不但客户数多
,而且都是确实的买者。而且,这笔手续费数目,小於基金公司支付给银行的手续费和广
告费用,花较少的钱,可以得到更多的潜在顾客,基金公司或顾问赚取的,其实是之後活
用资金的报酬。
对顾客而言,嘉信的网路交换平台,不但省手续费,资金又可以灵活调动,所有投资都明
列在单一报表上,各基金的绩效和公司分析也都很公开,同时,还有免费的财务顾问服务
,投资人何乐而不为?
从蓝海策略的分析架构来看,嘉信理财去除了这个产业传统上强调的超级营业员,也不需
提供顾客投资建议;同时强化资讯平台,使其更完整;并增加「购买共同基金免手续费」
这个诱因,为顾客筛选信用良好的理财谘询专员。
嘉信理财创新的价值曲线,有效开创新需求,顾客也从最初吸引的有经验投资人(自己决
定投资标的与下单),扩及稍有经验之投资人(购买共同基金产品),甚至是无经验的投
资人(使用理财谘询专员服务)。这个独特的投资平台,除了替顾客创造价值,成本亦大
幅下降,也正因同时兼顾基金公司与投资人的需求,嘉信成为今日美国成长最快、最赚钱
的折扣证券商。
【2005/10/02 经济日报】
http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN11/2930201.shtml
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新世纪饮食(可线上收看)http://www.worldwide168.com/acc/z67.htm
「新世纪饮食」影片介绍 http://bwmc.org.tw/Tfr/tfr_14_15/tfr_1415_24.htm
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