作者soyo1497 (batboy)
看板Loan
标题[问题] 个人信贷-心得与问题
时间Wed Jul 17 19:23:44 2024
目前任职：国内商银 IT
年资：2年9个月
月薪：5万7
年收：103万
欲贷款金额：100-160万
贷款用途：投资理财
信用卡：永丰 台新 国泰 富邦
信用卡总额度：62万
备注：无其他贷款，无信用不良纪录，信用卡每月皆缴清。
7月自己申请联徵，信用分数782分。
最近想申请信贷，陆续申请了凯基和汇丰。
以下是申请的过程以及得到利率方案等。
如果有其他银行的专员有不错的方案也欢迎站内信，谢谢！
一、凯基银行：
会申请凯基是因为在ig看到AlphaLoan的广告。
预估完後推荐的第一个就是凯基，
预估的利率方案如下图。
https://i.imgur.com/vOrV4BQ.jpeg
7/6送出申请，7/8补件，7/12照会，7/15核贷。
额度申请100万。
送出的财力证明是112年的所得清单，
加上股票库存市值约95万的证明。
因为公司某些政策的关系，
112年的年终和春节奖金都没有领满。
所以112年的收入只有72万。
但实际上近一年的收入是103万。
没有用近一年的薪资单做财力证明算是我的失误。
7/15核贷後一直没有接到专员的来电，
所以7/16号下午主动连系服务专员，
凯基给的方案：
贷款额度100万 利率3.57%
绑约一年 开办费7000元
跟专员回覆，
我自己公司的行员贷款利率2.5%，
而且不用开办费。
没想到凯基专员直接回我：
「那你其实申请你们公司的贷款就好了，
不用再送外面银行。
最近升息，现在行情价都是3%以上。
2.5%可以不用找了。」
听到这个答覆我真的满头问号，
跟专员说声谢谢不考虑以後，
直接把凯基列为黑名单。
二、汇丰银行：
申请汇丰是因为身边朋友本身有办过信贷，
朋友介绍他的服务专员给我。
7/8送出申请，7/9补件，7/11照会，7/17核贷。
对比凯基的专员，
从头到尾只打电话请我补件以及确认申请资料。
连核贷後都是我自己打电话联系他。
汇丰的专员明显的友善许多。
和专员讨论後，为了争取最好的条件，
於是财力证明选择上传近12个月的薪资单(约103万)
贷款申请的额度也拉高到160万。
最後得到的方案：
额度160万 利率2.5% 绑约18个月 开办费6000
跟专员表示，利率的部分感觉没有到非常漂亮，
而且开办费真的有点高。
专员表示：
「我实话讲个比较难听的不好意思，
但你的收入目前来说真的比较低。
如果你的收入有2-3百万，
银行也会比较愿意给你优惠。
以你目前的条件来看，
我觉得传统银行愿意给出2.5%算是相当不错了」
想请问版上各位前辈与大神，
汇丰给的条件如何？
真的是我的条件不够好吗？
看版上和Dcard最近很多人申请乐天都有拿到不错的利率，
所以有送乐天了。
汇丰也请我先送乐天，
等结果出来再拿乐天的方案帮我争取看看。
只是，6月有在国泰开户，当时拉了一次联徵。
7月申请两家信贷又各拉一次。
三个月内联徵三次的额度已经用完，
不知道乐天第四次拉联徵会不会有影响…
给最近有需要申请信贷，
并且有使用AlphaLoan做预估的人一点心得建议。
如上面申请凯基的过程，
最後凯基专员表示一年前曾经给过1.8x%的利率，
但近期升息过後根本不可能给出这个利率。
感觉AlphaLoan的演算法真的要再加油，
不要让其他客户像我一样浪费了一次联徵次数。
比起在他们网站做预估，
可能在Dcard或PTT上发文给出预期的条件，
由专员来主动连系可能会更准确。
最後，如果有其他银行的专员有不错的方案也欢迎站内信，谢谢！
麻烦来信请回覆以下资讯
1.银行与方案名称
2.开办费用或手续费
3.利率计算方式：期望2.5-2.3%或更低
4.总费用(设定费、手续费及其它相关费用）
5.提前清偿违约金与期限等相关规定（绑约期限、提前还款违约金）
6.每个月应缴金额及还款总金额
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1F：推 pk0943: 2.3以下别傻了101.139.82.86 07/17 19:40
2F：推 pk0943: 你直接办公司行员贷款2.5%，不就最快吗？101.139.82.86 07/17 19:42
3F：→ pk0943: 还不用开办费。101.139.82.86 07/17 19:42
4F：推 Estarossa: 我觉得2.5%的利率对您这种月薪5万多的123.192.201.10 07/17 19:54
5F：→ Estarossa: 尊贵IT人员来说实在是太高了，我觉得1.123.192.201.10 07/17 19:54
6F：→ Estarossa: 5%利率才对得起您的身分地位，建议再多123.192.201.10 07/17 19:54
7F：→ Estarossa: 比较，汇丰那边要直接取消掉123.192.201.10 07/17 19:54
*更新一下滙丰取消了哦！可惜乐天银行对我这种月薪5万多的低贱IT人员只肯给2.08这种
广告的最低利率。*
有到隔壁看看最近乐天还是很多2.3左右的利率吗？目前也有热心的版友站内信2.2%的方
案给我参考了。除了你是凯基专员以外，我不知道还有什麽理由可以让你反应这麽大。
8F：推 pk0943: 公教都接近2.2了，所以我才跟你说不用2.3101.139.82.86 07/17 20:03
9F：→ pk0943: 以下了。101.139.82.86 07/17 20:03
10F：推 pk0943: 现在大盘高点，你确定还要借信贷投资理财101.139.82.86 07/17 20:06
11F：→ pk0943: ？101.139.82.86 07/17 20:06
了解，谢谢你的回覆，不否认的确对目前的行情价没有很清楚，我会再考量一下。至於投
资的部分我有我的规划，就输赢自负罗。
※ 编辑: soyo1497 (42.76.104.129 台湾), 07/17/2024 20:18:38
12F：嘘 Estarossa: 楼上的pk 不要再乱讲了好吗？他条件这123.192.201.10 07/17 20:13
13F：→ Estarossa: 麽好你拿公教出来比有没有搞错？ 有更123.192.201.10 07/17 20:13
14F：→ Estarossa: 利率低更适合他的银行123.192.201.10 07/17 20:13
15F：嘘 Mny96: 收入低不好谈123.194.132.42 07/17 20:23
对不起，我会再努力。
※ 编辑: soyo1497 (42.76.104.129 台湾), 07/17/2024 20:28:00
16F：推 pk0943: 这样条件那里好？就很普通阿，汇丰的专员 101.139.82.86 07/17 21:06
17F：→ pk0943: 讲的也很实在。 101.139.82.86 07/17 21:06
没事啦，E大就是在酸我而已，是我眼高手低了。
※ 编辑: soyo1497 (42.76.104.129 台湾), 07/17/2024 21:18:12
18F：推 pk0943: 板友传给你2.2，实际跑出来不会是2.2 101.139.82.86 07/17 21:25
19F：→ pk0943: 这边很多专员，都类似网路广告一样，用低 101.139.82.86 07/17 21:26
20F：→ pk0943: 利率引诱你。 101.139.82.86 07/17 21:26
21F：推 pk0943: 乐天将来连线是纯网银，营运成本和实体银 101.139.82.86 07/17 21:30
22F：→ pk0943: 行比低很多，确实可以给有竞争力的利率。 101.139.82.86 07/17 21:30
23F：→ pk0943: 所以你可去办办看。 101.139.82.86 07/17 21:30
在版上有信贷需求，而且年收跟我差不多的版友我相信大有人在。发文本意是让跟我差不
多条件的人可以参考我拿到的方案。才不会像我一样被年收500的大大们喷烂看笑话。最
後那段，我能拿到2.5，所以上来看看有没有机会可以更低。有适合方案的版友可以发觉
潜在客户，我有更多银行可以参考，互利一下没有不好吧。纯网银已经送件，再看看能拿
到什麽利率。谢谢汇丰专员帮忙很多。也谢谢留言的各位大大，不论酸不酸都是给了中肯
的意见。谢谢大家！
※ 编辑: soyo1497 (42.76.104.129 台湾), 07/17/2024 21:53:18
24F：推 silverair: 还敢借钱啊 36.227.226.218 07/17 22:10
对不起，我不配借钱。
※ 编辑: soyo1497 (42.76.104.129 台湾), 07/17/2024 22:12:49
25F：推 dasein79: HSBC专员讲的很中肯。122.116.204.196 07/17 23:03
26F：推 pk0943: 推楼上 110.28.33.191 07/17 23:06
27F：→ dasein79: 我房贷四千，利率2.3，我都去买该银行的122.116.204.196 07/17 23:08
28F：→ dasein79: 股票，不急着还款。122.116.204.196 07/17 23:09
29F：推 pk0943: 大盘居高思维，夜盘无情在杀了。如果你借110.28.33.191 07/17 23:10
30F：→ pk0943: 钱只是想玩短线波段，良心建议还是不要借 110.28.33.191 07/17 23:10
31F：→ pk0943: 钱比较好。 110.28.33.191 07/17 23:10
32F：→ dasein79: 喔，我好几年前进场的，最近不买不卖122.116.204.196 07/17 23:12
33F：推 pk0943: 存好公司低beta成长股是没问题的。 110.28.33.191 07/17 23:14
34F：推 pk0943: 这2年股市大多头，会让很多人以为股市只会 110.28.33.191 07/17 23:16
35F：→ pk0943: 涨不会跌的错觉，一票人在板上徵信贷投资 110.28.33.191 07/17 23:16
36F：→ pk0943: 理财，反而2022股灾时很少人敢买股票。 110.28.33.191 07/17 23:16
37F：→ pk0943: 杠杆投资，建议在景气蓝灯时执行。 110.28.33.191 07/17 23:16
38F：推 kenlll: 将来多数2.7%以上 目前评价中 乐天连线一 101.8.26.185 07/22 08:28
39F：→ kenlll: 银王道才可能较为优惠 101.8.26.185 07/22 08:28
感谢k大分享，目前还在等乐天消息
※ 编辑: soyo1497 (223.136.199.14 台湾), 07/22/2024 10:58:22
40F：推 yuyulucky: 好奇乐天的结果，推一个101.12.146.252 07/23 07:38
申贷额度160万，利率2.08%，开办费666元，绑约2年
※ 编辑: soyo1497 (114.34.122.224 台湾), 07/23/2024 21:42:35
41F：推 dasein79: 恭喜！122.116.204.196 07/23 22:35
谢谢大家！
※ 编辑: soyo1497 (114.34.122.224 台湾), 07/24/2024 11:51:22