※ 引述《cj90096 (CircusMonkey)》之铭言： : 个人年後有购车的计划， : 预计贷款60万60期。 : 个人年收入45万。 : 工作年资2年。 : (上柜公司，资本额20亿) : 持有信用卡2年，还款正常。 : 另有学贷约25万。 : 由於是第一次购车，也是第一次有那麽大笔的资金贷款需求… : 有很多不懂的地方，还请各位指教。 : 1.目前只向常往来的信用卡银行，透露申贷需求。 : 业务承办员叫我填申请书去，金额写80万，年限写7年。 : 他说这样审下来，比较会符合我的期望，是真的吗？ : (如果80万全过，我不就被强迫要贷80万了？) : 然後他说帐户管理费，可以跟他谈，可是申请书已经写上一个金额了呐~ : 如果申请通过，我不就要全缴了？ : 另外年利率那栏他叫我空白，等核过了会跟我说~~ : 所以如果核下来假设很高！10%！那我可以中止申贷吗？(找它行申办或车贷) : 2.我想要比较各银行的利率，再跟车贷的利率作比较。 : 可是听说申请太多间信贷，会影响联徵信用， : 所以我是要怎麽比价啊？？？ : 3.我应该只要单纯比较车贷跟信贷的「年利率」就好了吧？ : (有些方案写什麽前几年几%、後几年几%那种， : 是不是也会算出总费用的年利率给我啊？不然我怎麽比较？) : 4.实在搞不太懂车贷跟信贷哪个划算… : 信贷的口头跟我说年利率约7%，个人觉得很高~~@@" : 看网友的案例，大概都能贷到3%上下。 : 感谢各位网友耐心看完我的问题，再请多多指教~~ : 周末会去赏车顺便谈车贷的部分，到时候车贷的部分应该会比较明确~ : (目前只联络一间信贷而已~) 你好，我是银行行员廖先生，提供自己工作经验做参考: 1. 不知你申办的是一般个人信贷或信用卡卡友的通信贷款? 如非卡友通信贷款，核准之後还会有一次对保签约的程序， 银行行员会跟你核对证件，确认你确为借款人本人无误， 当借款人对於核贷利率与费用、额度等条件都合意并在契约书签章完成， 银行检核无误後才会拨款。 如果是通信贷款，可能要请行员是否在拨款前知会核贷条件。 有些银行的申请书与贷款契约书是同一份文件， 若是不放心可请业务人员影印副本带回家看清楚。 银行受理时申请书上的金额并非一定是你确定拨款的金额。 银行有审理贷款准驳与核贷条件的权利， 借款人也有决定动拨与否拨款金额的权利， 原则上核贷的金额不能高於借款人提出的申请金额。 有时借款人申请时还没确定要拨多少， 业务人员可能先填高一点，避免之後再找客户补正申请书申贷金额的困扰。 对借款人的权益并无太大影响。 2. 即使是同公司的员工申办贷款，核贷条件也会因为个人资历信用评比有所差异。 通常不同银行之间的审核范围会有落差，但差距有限， 实务上你也不可能有时间意愿一直在比较贷款条件。 大概比车贷低，评估自己月付可负担， 跟认识的人、网路上、行员口头询问听到差不多就可以办了， 贷款条件取决於客户自身的因素较大，其次是银行的订价策略， 借款人的口头议价能力其实影响不那麽大。 银行贷款做生意，风险与收益是相对的， 核贷条件较优惠的银行，通常审件也会较为保守审慎。 一般的状况，即便是比较核贷条件，客户三个月内也多不会办超过四家贷款， 银行会在意客户密集申贷或是多家申办未核贷的潜在风险， 因此多少会留意客户近三个月内的联徵查询次数， 当然，联徵次数不是唯一主要的审核标准。 3. 如果核贷金额都能满足借款人需求，月付金也可负担，当然比利率最准确， 相同拨贷金额相同还款期数，利率高的月付金就高， 阶段式利率多是前低後高且多会绑约，通常年化利率会较一段式的利率高。 可请行员以贷款分五年期、一年期分别计算出年化利率， 很容易知道提前偿还与依约偿还的条件差异。 目前银行已无分段收费，费用都是开办时整笔收足， 核准金额、月付金都OK比利率， 核贷60万的话不算小数目，利率重要性远超过开办费用。 利率相同才去比较费用，短期内可能偿还才比较绑约期间。 4. 业务人员招揽时通常会以较宽松、较优惠的条件来评估， 通常会是X%"起"的条件，是不是一定能核到最优惠的X%，没对保前都有变数。 如果是中古车借款，通常利率会较高； (初挂牌)新车借款较有机会贷到4.5%以下的利率。 车贷审核主要是看车子估价与车商的促销方案，借款人条件不要太差影响不大； 核贷较为容易迅速，相对核贷条件也可能偏高一些。 任职大型企业的客户可先比较信贷核贷条件，再从车贷与信贷做比较。 车贷的核贷条件因贷款年期较短，可能因为拨款成数影响利率条件， 建议除了询问车贷利率， 也确认一下车贷可贷金额、期数与月付金， 较容易掌控之後实际还款负担，也可重复验算检证贷款利率是否与业务告知相同。 因目前仍有学贷，如果预计申贷金额非60万以上的话，车贷空间会较大； 建议送审前可先与业务人员讨论，确认核贷空间。 -- 消金专员 廖先生 本身在银行上班，有承办房贷信贷信用卡业务。 手机: 0960-052576 可用line(ID搜寻: sdsd1151 )或what's app 信箱: [email protected] 贷款、债务整合问题，直接找银行最快。 银行员不会收「代办费」，更不会因为代办业者运作就给更好条件。 --

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