※ 引述《gracegerry (Ｃ'est La Vie)》之铭言： : 姐姐跟姊夫一直忙着看房子找房子 : 找了两三个月终於看中一间大家去看过都觉得还不错的二手华厦 : 地段在高雄凤山 : 屋主後来以191万元愿意成交 : 签了约也开始准备办理房贷资料 : 他们想贷170万元 : (去跟楼上楼下邻居打听过一些事情 听他们说之前有买家 : 银行评估可以贷到180万 不过因为买家後来好像不知道什麽个人因素就没买) : 姐姐跟姊夫也已经给屋主10万订金 : 原本姊夫有车贷30万 : 後来代书在签约完就跟他说如果有钱 就先把车贷还清比较好贷 : 於是就还清也跟监理所注销了 帐面上的金融负债较低，可能有助房贷审核， 主要是因为贷款支出降低，可支付的还款能力相对提高； 但近期内缴清车贷，因属於短期的授信余额变动， 以审核主管的判断角度来说，不尽然都是正面影响。 因近期大额还款，资金来源实际上有时不容易举证，在审核来说， 跟前几天户头存一笔钱，今天就突然来申请贷款一样， 对过件率有没有帮助，没有一定。 （当然有能力多还贷款不是坏事。但昨天还10万，今天借50万，借钱的人怎麽看就难说) 若是有一笔现金，与其先作大额还款提前结清，若不是之前有缴款延迟的状况， 我个人会建议保留这笔款项在户头，可以当作明确的财力证明， 经办表示有需要再配合清偿。 一方面展现申贷的诚意， 一方面也可以预防万一贷款减额承作或是临时装修添购家具的资金需求。 : 过两天 又接到承办人员说 姊夫信用卡曾经有缴过最低应缴金额 : (姊夫信用卡欠三万吧 从未迟缴 都是在期限内) : 承办人员说 只要是缴最低金额 银行就认定你理财有问题 扣分 所以很难贷 这也是单方面的看法，确实有些银行把双卡循环动用， 当成是现金压力较大，或不善理财的迹象； 毕竟双卡循环利率逼近20％， 若是长期缴最低，或是高循环动用（多数卡片动用超过6成，或总卡款较高） 表示手头现金较少或隐性支出较大，才会让银行赚高额的循环利息。 但曾经有缴过应缴，跟长期循环，持续缴最低应缴是两回事； 若是你长期缴最低，但户头结余佳，那只是个人理财习惯差异。 若你长期缴最低，户头都月光，要贷款前一个月才拿现金出来还， 那对於案件审核上会有多大帮助？ 我觉得大概帮不上太多忙。 很少说单一考量就定案件生死，通常都需要就借款人条件整体评估。 : 然後姊夫一听很紧张 就又把中国信托卡三万 玉山信用卡三千 一次还清 : 姊夫月收入不高 两万两千~两万四千 (每月薪转) : 在连锁家电卖场做营业员 年资四年 目前户头存款约20万 : 他们结婚一年 没有小朋友 名字下也没有不动产 这是他们首购 : 昨天代书说 第一家银行(渣打) 退件 : 现在只能送玉山看看...(而且语气很像希望也很渺茫的说) : 玉山说要姐姐做保人 可是姐姐失业了 虽然他们生活上没什麽经济压力问题 : 可是银行好像根本不看这个ˊˋ 目前因为负债单纯，当然感受不到太大压力； 但如果有一笔房贷负担，目前家中只有你姊夫一人有稳定收入，2万多， 考量固定的生活开销，暂时还好，但房贷期间20年，中间会有子女养育的支出， 银行贷款支出上抓得刚刚好的话(缴款太紧)，对借款人对银行都不是一件好事。 : 姐姐有跟玉山说 她失业 如果做保会不会不方便甚至扣分啊 这种保证实际上没有实益，顶多是作为银行对借款人多一重的牵制(人头保)， 是万不得已的作法，不建议这样作。 足额担保又没有特殊状况的话，原则上银行不会强制徵提保人； 问题会不会出在估价上? （有点屋龄，卖相又不佳？） 当然有点经验的银行业务人员都不会直说估价有问题，(等於拐弯说房子不值这个价) 会得罪仲介代书（以後就没案件接了），甚至破坏案件成交。 : 妈妈有说 如果需要她可以帮忙女婿(姊夫)做保或者看能贷多少差额她可以帮忙 : (因为妈妈条件比较好 没有负债问题 名下还有不动产 都没贷款) 通常人和房子都没有严重瑕疵，只是审核主管有其他考量的话， 贷款会减额承作或另外追加保人。 是说遇到这类状况，贷得勉强时，个人是觉得再多评估一下会比较好。 -- 本身在银行上班，有承办房贷信贷信用卡业务。 手机:0960-052576 我的部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 --

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