※ 引述《hopegirlada (hopegirlada)》之铭言： : 这几天在看房子 : 遇到一位销售人员，他告诉我用「宽限期来还贷」反而比较省 : 他以贷款610万，20年来算 : 若300万算1.325％　宽限期缴3313 : 　310万算2％　　　　　　　5167 : 　　　　　　　　　　　利息8480 : 贷款本息还的话，本息交缴 29977 : 他说因为本息均摊前期29977元有比较高的比例是给利息，本金只有一点 : （他画了个曲线图，有点像弯曲的ㄟ，说前期本金还少，後期本金还多） : 然後建议选择宽限期，但每个月仍「共还29977」 : 也就是说还8480的利息，然後将21496还本金 : 这样可以让钱确实的还到本金，然後下个月的利息可以降低 : 如此反而更划算 : 请问，他说的对吗？ : 谢谢回应的大大！ 实际上以试算表进行试算， 以310万，2%，240期无宽限期， 月缴约15682，共缴本息3763680元； 310万，2%，240期，首两年为纯缴息宽限期， 月缴息5167，另前两年部份还本金，令本息总额为15682，共缴本息3763774元； (*电脑取到整数进位所以有差误) 理论上应该相同， 仔细一想因利率，本金，期数，每期还款总金额皆相同； 总缴本息没道理会不同。 类似似是而非的销售话术还有分30年期缴，每月缴款仍以原20年期应缴额缴款之类。 因你部份清偿本金(缴本息总额不变)，若未变更还款契约，本金还款速度并没有加快， 只是跟原先缴款一样或更慢一些。 实务上也不建议这样作： 1. 长期利率趋势或者走高或者走低，会有所不同；过去10年多数时候是走高的， 利率走高对使用宽限期的客户很不利。 2. 使用宽限期的客户在审核上，宽限期後的利率，往往会较无宽限期的客户高。 因银行也会考量违约成本(宽限期後负担变重)与未来的资金成本(如利率走高) 3. 必须每月电话知会银行或临柜作业，对客户来说，作业成本高，也没有额外好处。 使用这样的话术有什麽好处？ 帐面上宽限期内的应缴本息变少了，感觉好像比较有多钱在身边，想多还就可多还， 客户感觉有比较大财务自主权。 遇过很多客户坚持这样的想法，身为业务其实没必要讨论这些枝节。 讨论出结果也不能怎样。 毕竟觉得自己捡到便宜，觉得自己比别人精明，都是一种相对的感受。 很多事经不起认真。 -- 本身在银行上班，有承办房贷信贷信用卡业务。 手机:0960-052576 我的部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/sdsd1151 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 114.33.229.102 ※ 编辑: sdsd1151 来自: 114.33.229.102 (03/29 14:02)