作者jack12872 (苦逼新米(′・ω・‵))
看板Japan_Travel
标题Re: [其他] 旅游不便险的重大猫腻提醒！
时间Wed Aug 30 17:57:54 2023
*手机排版伤眼见谅*
身为法律人，对於这篇回文的解读方式感觉有相当程度的疑义，爰提供个人见解供参。
更详细的法律意见，建议大家洽律师谘询。
※ 引述 《koudai》 之铭言：
: 因为这篇推文引起很多讨论，推文底下有人提到要去看金管会的原文
: 所以我认真去看了条文，看了之後，更确认如果有保险公司以此不赔偿应是不正确的
: 以下是解读，也欢迎大家一起就条文来探讨是否这样为正确，谢谢。
:
: 首先条款一开始就载明：
:
: 本保险契约之解释，应探求契约当事人之真意，不得拘泥於所用之文字；
: 如有疑义时，以作有利於被保险人之解释为原则。
:
: 在此前提下，保险公司在处理理赔的时候本就要以对被保险人有利的解释去处理。
依据最高法院的见解，所谓「为对被保险人有利的解释」，其前提是「有疑义」。
如果条文本身不构成疑义的话，自然就没有怎麽解释的问题。
「解释契约，固须探求当事人立约时之真意，不能拘泥於契约之文字，但契约文字业已表示
当事人真意，无须别事探求者即不得反舍契约文字而更为曲解」最高法院17年上字第1118号
前判例参照。
再按，「按保险契约之解释，应探求契约当事人之真意，此观保险法第54条第2 项前段规定
自明。而当事人立约时之真意为何，应以过去事实及其他一切证据资料为断定标准，固不能
拘泥文字致失真意。但契约文字业已表示当事人真意，毋须别事探求者，即不得舍契约文字
而为曲解。」最高法院109台上1198号判决参照。
也就是说，如果条文约定的很清楚（或说，没有互相矛盾，而且为一般大众可得理解），就
没有扩张解释的空间。
: 再来说明文中很重要「预定前往之地点」这7个字的解释，不能单就字面上的解读。
: 因为条文中也明确载明了区别出：
:
: 我国就是台湾
: 预定前往地点就是投保时要前往的国家
如果要这样解释，「预定前往地点」应该放在第二条的「定义」里，才具有通用整份保险契
约的效力，否则就只能依照该条条文字面上的意思解释。
你引用的是24条，该条所定的「预定前往地点」，绝对不是「这次旅行要去的国家」。这样
的解释方法，反而会使外国境内的行程更改全部不在理赔范围（例如：从东京到大阪，新干
线因大阪风灾停驶，改搭国内线班机所产生的支出，也应该在理赔范围。但依照你的解释方
法，你已经抵达「预定前往地点」的「日本」了，自然不会发生保险事故。）
承上，有人提到把机场当作「预定前往地点」是否可行，我认为是可行的，但此时事故发生
范围就只保到「抵达机场」，而不一定包含「抵达机场後搭乘飞机回台湾」。例如前阵子关
空大众运输因台风停驶，改包计程车进入机场，就属於承保范围。
: 所以不是单就字面，因为要从日本（其他国家）回国，
: 预定前往地点就解读为台湾，这样是不正确的。
: 这两个词要从整个合约内容来看才会正确。
:
: 因此最近因台风滞留日本，旅程更改保险是没有问题的，
: 也有人提到去评议有成功，那是因为本就要做对被保险人有利的解释为原则
我去查了评议决定，没有看到你说的案例，建议成功的人可以贴评议书上来给大家参考。
: 以及全文中明确规范我国与预定前往地点的差别
:
最後，要如何应对这样的条款？建议是改适用「行程延误保险」，目前富邦、国泰被诟病的
就是行程延误只赔定额，但市面上也有行程延误理赔「实支实付」的产品，不限制原因，只
要班机取消或延误超过4小时，不论取消或延误的原因为何，都属於理赔范围，并且可以理
赔「交通、膳食、住宿」的支出。
以我自己前阵子保的新安东京海上为例，班机延误实支实付5万，旅平险可以保最低的200万
，4天的保费只要220，提供给大家参考。
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1F：→ sunkist74 : 现在条款没有"行程延误"保险,只有"班机延误"保险08/30 18:08
2F：→ sunkist74 : 意思就是例如欧洲跨国铁路之旅,以前在范围,现在没了08/30 18:10
3F：推 gottsuan : 推专业释疑08/30 18:14
4F：推 aiko6576 : 推法律人08/30 18:14
5F：→ sunkist74 : 现在实支实付型的班机延误条款,不理赔机票类的费用08/30 18:17
6F：→ sunkist74 : 例如廉航班机取消,改买其他家单程机票的差额 08/30 18:18
谢谢sunkist大的提醒，的确条文是写「班机延误」，其他交通工具不在保障范围。
但针对廉航机票取消，我认为是有理赔的。依照新安东京海上的约定第23条第4项约定：第
一项之定期航班因故取消而未安排替代班机，且被保险人於赔偿责任期间内自行安排替代班
机时，本公司依本保险契约之约定对被保险人负理赔之责。
故只要替代班机在4小时後，期间所产生的交通、住宿、膳食应该都是有理赔的。
7F：→ Tequila1979 : 谢谢楼上香吉事大提醒，原来有些细节自己未注意到08/30 18:32
8F：推 chilama : 改买实支实付的想法很棒!!除了新安东京之外 08/30 18:39
9F：→ chilama : 以下开放推荐有班机延误实支实付的旅行不便险推荐08/30 18:40
10F：推 kikikoko8888: 想知道+108/30 18:56
11F：→ sunkist74 : 目前是新安东京跟安达产,不过现在都不会择换定额了08/30 18:59
12F：→ sunkist74 : (以前富邦无敌是因为可以实支跟定额择换)现在...唉08/30 19:00
13F：推 s8104023 : 感谢分享08/30 19:04
14F：→ HMNANAMI : 这串该锁了吧?08/30 19:25
15F：推 tonylaio : 建议开发讨论 太实用了 不要锁08/30 19:43
16F：推 dpvj : 为什麽要锁 锁了就没得讨论08/30 19:49
17F：→ HMNANAMI : 这里不是保险版吧? 08/30 19:56
18F：推 puffycat : 这里不是保险版但影响到旅游权益吧！08/30 20:04
19F：推 kei1823 : 那问交通的要不要也锁？08/30 20:08
20F：推 Babya : 这资讯超重要的怎麽可以锁08/30 20:10
21F：推 TSMCfabXX : 推解析08/30 20:16
22F：嘘 a633599 : 不爱看就滚 锁三X 08/30 20:26
23F：推 rabbit83035 : 搞成这样这样乾脆实支实付的跟改过的不便一起保08/30 20:29
24F：推 dpvj : 这个跟旅游权益很有关系啊08/30 20:29
25F：→ milk250 : 不想看的自己出去 没人在乎你们08/30 20:36
26F：→ milk250 : 大家都有可能用到的资讯 大家都想知道资讯内的眉角08/30 20:38
27F：→ milk250 : 你不想看就走开 有很难吗08/30 20:38
28F：推 ambba : 不想看的出去有很难吗...这串提供很很多平常没注意 08/30 20:39
29F：→ ambba : 到的资讯08/30 20:39
30F：推 wade860708 : 这对我去日本要买什麽旅平险很重要 为什麽要锁？ 08/30 20:39
31F：推 erikzi : 发现除了结论 前面的明明就中文但看不太懂XD08/30 20:40
32F：→ zarg1043 : 没这个文 我还不知道我日旅保险都买心酸的08/30 20:41
33F：→ rabbit83035 : 条文改之前买没问题 改了之後 才发现原来有些不赔08/30 20:44
34F：推 Vett : 怎麽会有人要锁文啊? 这对日旅很重要08/30 20:48
35F：推 edwin : 拜托这系列超重要的耶 11月要去北海道 还在烦恼要保08/30 21:26
36F：→ edwin : 哪家公司哪个方案 很多不便险文章更新 都是疫情前08/30 21:27
37F：推 celya6223 : 推推08/30 21:28
38F：→ edwin : 能够参考程度相对较小 板友多分享近期的不便险心得08/30 21:28
39F：→ edwin : 我真的超级需要请益这些日本旅游不便险之投保经验!! 08/30 21:29
40F：推 dbdudsorj : 看来有人很急 要赶快让话题沉下去08/30 21:33
41F：推 bg567 : 我有买座位，如果预定前往地点是飞机座位上而申请08/30 21:39
42F：→ bg567 : 理赔到飞机座位上会很不合理吗？08/30 21:39
43F：推 iifz32 : 这篇正解08/30 21:47
44F：→ iifz32 : 因为前往预定地点，不只包含"飞机"还涵盖火车 08/30 21:48
45F：推 jskblack : 该认真了解啊~ 不然等到发生在你身上的时候就头痛08/30 21:48
46F：→ iifz32 : 等其他交通工具08/30 21:48
47F：→ iifz32 : 假设你买JR从A点-机场，也发生无法到机场也适用阿08/30 21:49
48F：推 furuuchitw : 早知道就选新安东京….08/30 21:50
49F：推 yes987520 : 不过旅平另一个重点是医疗，医疗费用真的发生会很08/30 21:58
50F：→ yes987520 : 惊人，法传（不只新冠）现在都要另外勾选才有，目 08/30 21:58
51F：→ yes987520 : 前也只有三家有加保法传。现在规定网路投保仅限一08/30 21:58
52F：→ yes987520 : 家，还是要多方考量一下。 08/30 21:58
53F：推 Natsuki0409 : 这串很有意义，很多人都不了解难得有人帮忙解释08/30 22:16
54F：推 orfan : 还没有结论干嘛锁? 希望高调到逼主管机关出来解释08/30 22:22
55F：→ orfan : 清楚08/30 22:22
56F：推 orfan : 法传感觉更难认定 能有什麽证据说明是在国外被传染08/30 22:26
57F：→ orfan : ？08/30 22:26
58F：→ Tequila1979 : 同意yes大，海外突发疾病、紧急救援一旦发生，所花08/30 22:32
59F：→ Tequila1979 : 的费用很庞大，我自己在保不便险时都会加挂08/30 22:32
60F：推 calase : 如果你确诊台湾法律认定的法定传染病，通常都是重病08/30 22:43
61F：→ calase : 了，正常都得去医疗机构+开证明 08/30 22:43
62F：推 DudeFromMars: 很有用 感谢08/30 23:03
63F：→ Tequila1979 : 另分享，若发布台风警报，有些不便险会锁起来停售08/30 23:07
64F：→ Tequila1979 : ，所以不要拖到出发前一刻才买08/30 23:07
65F：推 wulu0420 : 推专业08/30 23:19
66F：→ zx22335566 : 这篇正解 08/30 23:43
67F：推 elljong1988 : 谢谢 竟然还有人要锁08/30 23:57
68F：推 iridore : 超有用 感谢08/31 00:10
69F：推 abby95 : 推推实用08/31 00:27
70F：推 dormice : 超重要推08/31 00:46
71F：推 LoveBea : 为什麽要锁？推08/31 00:46
72F：→ saiko727 : 说要锁的居心叵测唷 08/31 01:11
73F：推 luismars : 说要锁的是保险公司大股东吗?08/31 01:25
74F：推 allenhome23 : 班机取消买别的机票实支实付会赔对吗 08/31 01:37
75F：推 allenhome23 : 我保新安的班机延误实支实付08/31 01:56
76F：推 allenhome23 : 爬完文取消改买别班飞机没赔 只有食宿机场交通08/31 03:04
77F：推 qooh2 : 推08/31 06:47
78F：推 NDSL1129 : 出来说看看，为什麽要锁文啊？08/31 07:00
79F：推 YAKATA : 推！也推结论。08/31 07:09
80F：推 ttnsangx73 : 那如果从日本的A机场飞到B机场回台湾，但是A航段航08/31 07:33
81F：→ ttnsangx73 : 班取消了那可以理赔吗？08/31 07:33
82F：推 CowBaoGan : 为何要锁文...这东西超级重要欸 是有某些人不希望让08/31 07:44
83F：→ CowBaoGan : 大家知道太多吗? 08/31 07:44
84F：推 LTpeacecraft: 哎呀，吃亏了，还以为实支实付都没了，看来一定得 08/31 08:15
85F：→ LTpeacecraft: 看国泰富邦外的产险规划。看来现在只剩补贴机票， 08/31 08:15
86F：→ LTpeacecraft: 或是补贴延误食宿交通。不过食宿交通可以加减用信08/31 08:15
87F：→ LTpeacecraft: 用卡补一下吧？ 08/31 08:15
※ 编辑: jack12872 (220.135.68.8 台湾), 08/31/2023 08:18:38
88F：推 Neo0215 : 关於保险怎麽赔怎麽解释 这很重要啊 经验分享越多 08/31 08:25
89F：→ Neo0215 : 越好 锁个鬼 08/31 08:25
90F：推 TT : 锁这串干嘛？本来就是因为台风大家才发现问题 08/31 08:31
91F：→ TT : 是多怕目前大家知道国泰和富邦不理赔以後不考虑吗? 08/31 08:32
92F：推 Neo0215 : 反而该置顶咧 还锁？ 08/31 08:34
93F：推 mobetam07670: 推好文分享～预订到达目的地，真心没有指明是下一 08/31 09:18
94F：→ mobetam07670: 个国家，下一个区域应该也符合该条文的叙述。 08/31 09:18
95F：推 houjay : 我也认为现在只有新安东京值得买，还便宜 08/31 09:35
96F：推 keepgoingKH : 感谢分享！ 08/31 10:45
97F：推 zero95154 : 推 08/31 10:52
98F：推 SUZUKI5566 : 提锁文的是理赔吗 西西 08/31 11:18
99F：推 lovehappys8 : 太晚看到这篇了 已饱国泰QQ 08/31 11:36
100F：推 nthukos : 先标记08/31 12:09
101F：推 erty : 推这篇08/31 12:11
102F：推 ckgjeff1990 : 求後续或有类似保障的保险 请站内08/31 12:27
103F：推 may8010 : 好文分享 08/31 12:40
104F：→ HolmesBear : 蛮实用的，十月要去日本也是在看这系列文再找要保那 08/31 12:43
105F：→ HolmesBear : 一间？ 08/31 12:43
106F：→ Tequila1979 : 已保的其实保险生效前可取消 08/31 12:43
107F：推 sunkist74 : 回原PO在我上面推文的补充文字,我先上图 08/31 12:44
108F：→ Tequila1979 : 新安东京的班机延误可选实支实付，但海外突发疾病 08/31 12:45
109F：→ Tequila1979 : 的额度较弱08/31 12:45
112F：推 jamie81416 : 目前看了看，只有新安东京能保 08/31 12:52
113F：→ sunkist74 : 我解读第23条第4项的意思是,例如乐桃常常遇到台风都 08/31 12:53
114F：→ jamie81416 : 新安的海外突发较弱，可以保第二家线上的解决 08/31 12:53
115F：→ sunkist74 : 直接宣布取消,而非延迟,所以旅客如果有自己找到机票 08/31 12:54
116F：→ sunkist74 : 继续完成航行,保险公司也会接受用班机延迟受理理赔 08/31 12:55
117F：→ sunkist74 : 但是一样只赔食宿跟往返机场的交通费,NO机票 08/31 12:56
118F：推 jamie81416 : 安达的班机延误保险是3千，新安东京是3-5万实支 08/31 12:59
119F：→ sunkist74 : 回楼上jamie大,实支实付版现在只能找业务买,而且有 08/31 13:02
120F：→ sunkist74 : 规定最低额度要500万,所以还是用新安东京比较简单 08/31 13:03
121F：→ sunkist74 : (比来比去比不完,有一好没两好) 08/31 13:05
回覆sunkist大：我认为您解释成「不理赔」是合理的。「依本保险契约负理赔之责」，可
以解释成「理赔本保险契约（即本条第一项）载有的理赔选项。
但我认为可以争取理赔机票的原因有二：
1.本条第1～3项适用的是「航空公司有安排替代班机」的状况，既然航空公司有安排替代班
机，就不会有支出，也没有理赔的问题。
所以第1项不是「刻意排除」机票，而是「在第1项的情境内，不会产生机票损失」。从而，
第4项的情境既然是「自行安排替代班机」，就会产生额外支出（即保险事故），而应负理
赔之责。
2.在整份保险契约中，「本公司依本保险契约之约定对被保险人负理赔之责」这句话，在保
险契约里的意思相当於「就会理赔」。
如果这样解读的话，第4项的内容并没有把理赔范围写清楚，属於保险法第52条所称之「有
疑义」，对消费者为有利解释的结果就是「可以赔机票」。
当然保险公司很可能不会采这个解释，这个可能就看金管会跟法院怎麽采罗。
122F：推 macrose : 新安东京旅平险这几天都锁起来不能保，今天晚上 08/31 13:46
123F：→ macrose : 8:00开讲，我在想到时候条款可能就改掉了... 08/31 13:47
124F：推 eknbz : 专业给推08/31 13:49
126F：→ houjay : 航班取消，买别的机票去回有赔机票差额吧 08/31 13:59
127F：推 milk2match : 担心晚上八点改掉+1QQ 08/31 14:02
128F：推 passenger10 : 实用推！！ 这次保新安东意外是宝 08/31 14:24
129F：→ sunkist74 : 回楼上h大,那行字只是说原班机取消,自行找其他替代 08/31 14:41
130F：→ sunkist74 : 班机,也会理赔第一项写的吃住及往返饭店交通费08/31 14:41
131F：→ sunkist74 : 如果因为取消没找替代飞机,就不会赔实支实付 08/31 14:43
132F：→ sunkist74 : 所以这串的第一篇提到的旅程更改才是重点所在,机票$08/31 14:44
133F：→ sunkist74 : 只有在那边出现这段字.."所增加之交通或住宿费用"08/31 14:46
134F：→ sunkist74 : 交通两个字没有被限缩范围,所以机票差额可以申请 08/31 14:47
135F：→ sunkist74 : 但就是多了"预定前往之地点"..so只能看得到吃不到08/31 14:52
※ 编辑: jack12872 (101.10.8.113 台湾), 08/31/2023 14:52:42
136F：推 sunkist74 : 回原PO,目前身边跟网路上都还没看到实际理赔案例分 08/31 14:59
137F：→ sunkist74 : 享,只能等看看有人成功申请了.(买个不便险真累人..)08/31 15:00
138F：推 chanel1259 : 会不会赔你实支实付有法律人的分数影响 08/31 15:09
139F：推 Neo0215 : 锁起来应该是海葵台风的关系？08/31 16:13
140F：推 yes987520 : 条文最後有写是原班机取消且无替代航班，如果原航 08/31 16:34
141F：→ yes987520 : 空公司有安排航班但个人放弃的话，单看条文应该是08/31 16:34
142F：→ yes987520 : 无法理赔... 08/31 16:34
143F：→ sunkist74 : (补充,刚问认识的安达业务,他们在6/26也全改定额了) 08/31 16:52
144F：→ mike7689 : 所以现在航班延误实支实付剩下新安东京 08/31 17:10
145F：→ mike7689 : 以及部分信用卡送的不便险 08/31 17:10
146F：推 darryl1209 : 推 08/31 18:47
147F：推 lost12r : 感谢专业解说 08/31 19:35
148F：推 kikimade : 推 感谢大家的讨论和分享 08/31 19:45
149F：推 ttnsangx73 : 下礼拜感觉台风有点危险，已手刀投保新安东京。 08/31 21:10
150F：推 Kamelie : 也投保新安东京，有不便险定额/3万/5万可选(保费有 08/31 21:13
151F：→ Kamelie : 差异)08/31 21:13
152F：→ skvli666 : 不小心订了新安东京定额有没有办法改成实支实付 08/31 21:56
153F：推 peiningyu : 周末飞 加保了班机延误5万的08/31 22:17
154F：推 ninajum : 我是买新安的实支五万，针对机票部分8/15虎航取消08/31 22:20
155F：→ ninajum : ，接到电话他们是用航班延误的那条赔钱，只赔住宿 08/31 22:20
156F：→ ninajum : 、往返机场的交通费、膳食，所以机票差额不理赔。08/31 22:20
157F：→ ttnsangx73 : 是因为虎航有安排替代航班吗？还是你自行买了别的08/31 22:35
158F：→ ttnsangx73 : 航班也没理赔？ 08/31 22:35
159F：推 ninajum : 虎航没有替代航班，他就是取消了，我自己买了相隔08/31 22:55
160F：→ ninajum : 九小时的华航机票，所以也算是延误，他意思是机票 08/31 22:55
161F：→ ninajum : 不在条文可以赔款范围内。08/31 22:55
谢谢nina大分享经验，看来用定额保险或信用卡送的保险（虽然我没研究过条文）来cover
机票费用会是比较保险的做法
162F：推 kivin0621 : 刚看了条文 ，新安真的没写限额可以赔机票差额 08/31 23:02
163F：→ kivin0621 : 所以要买就买定额就好 至少新安便宜08/31 23:02
164F：推 jamie81416 : 新安的至少有保交通费和住宿支出。如果是我就多保 08/31 23:04
165F：→ jamie81416 : 其它家的临柜投保的定额给付来cover机票费用 08/31 23:04
166F：→ jamie81416 : 原航空公司有安排替代航班，结果没搭不理赔很正常 08/31 23:07
167F：→ jamie81416 : 疫情前就这样做了。若原航空公司没安排替代航班 08/31 23:07
168F：→ jamie81416 : 就必须自己安排「最近」的一班航班才有实支实付 08/31 23:07
169F：→ jamie81416 : 中间产生的机场交通费与住宿食宿。这点可能就有 08/31 23:08
170F：→ jamie81416 : 模糊地带 08/31 23:08
171F：→ jamie81416 : 「最近」一班航班如何定义？ 08/31 23:09
172F：推 PLAYMYGUN : 问个问题 假设台湾出发被取消，这样会赔？ 09/01 00:11
173F：推 maxrpg : 搞成这样这样乾脆实支实付的跟改过的不便一起保09/01 00:27
174F：推 houjay : 台湾出发被取消，有继续行程的话会赔09/01 00:58
175F：→ houjay : 但想不到现在实支实付不赔机票差额了喔，是疫情後改 09/01 00:59
176F：→ houjay : 的吗？ 这感觉要赔吧09/01 00:59
177F：→ ttnsangx73 : 看了好几间的条款，都没有赔机票差额，有赔住宿交 09/01 01:11
178F：→ ttnsangx73 : 通饮食就偷笑了，重点是几乎都不赔的保费还超高09/01 01:11
179F：推 ttnsangx73 : 还有台风期间条款不一样的！就给保险公司玩就好啊 09/01 01:14
181F：推 macrose : 实安东京要怎样才能买实支实付啊 09/01 07:50
182F：推 macrose : 自问自答，限额的应该就是 09/01 07:56
183F：推 macrose : 机票不赔还可以理解，因为班机取消会退费、班机没取 09/01 09:52
184F：→ macrose : 消那就是用延误处里。 09/01 09:52
185F：推 jamie81416 : 新安东京网路投保，只能选到9月底？ 09/01 10:48
186F：推 alstonfju : 安达的航班延误条款跟原图已经不一样了 改成定额 09/01 11:02
188F：→ sunkist74 : 我昨天推文有补充,安达业务说6/26全改版了 09/01 11:33
※ 编辑: jack12872 (101.12.31.64 台湾), 09/01/2023 11:51:07
189F：推 jimmywcm : 感谢！实用 09/01 14:18
190F：推 ninajum : 提醒一点：取消的话退刷原本的机票送的延误就等於 09/01 16:19
191F：→ ninajum : 契约不成立 09/01 16:19
192F：推 houjay : 楼上是说，航班取消後，退费给你，你信用卡的不便险 09/01 16:58
193F：→ houjay : 就失效了喔？ 09/01 16:58
194F：推 l14567p : 谢谢分享 09/01 17:23
195F：推 rabbit83035 : 结果新安东京海上的国外旅平又要修到9/4 12:00 09/01 17:49
196F：推 milk2match : 感觉新安东京现在就是有台风就关掉 09/01 17:55
197F：推 houjay : 新安真的常修，只能早点提早买了 09/01 18:55
198F：推 tinatiny : 对新安东京现在只要碰到台风就关掉，防疫险赔怕了 09/01 19:13
199F：推 alstonfju : 技术性拒保 09/01 21:22
200F：推 rustic5566 : 新安东京只能保最近一个月内 如果有信用卡的话我是 09/01 22:07
201F：→ rustic5566 : 觉得保新安东京的限额6000 真的回不来要实支实付就 09/01 22:08
202F：→ rustic5566 : 用信用卡的 单就班机延误来考虑的话 09/01 22:09
203F：推 z5582143 : 超实用 知道要保哪间了 锁什麽文？ 09/02 00:06
204F：推 justin818281: 锁啥小，业务员是不是？ 10/15 19:27