作者koudai (simple)
标题Re: [其他] 旅游不便险的重大猫腻提醒！
时间Wed Aug 30 00:41:12 2023
因为这篇推文引起很多讨论，推文底下有人提到要去看金管会的原文
所以我认真去看了条文，看了之後，更确认如果有保险公司以此不赔偿应是不正确的
以下是解读，也欢迎大家一起就条文来探讨是否这样为正确，谢谢。
首先条款一开始就载明：
本保险契约之解释，应探求契约当事人之真意，不得拘泥於所用之文字；
如有疑义时，以作有利於被保险人之解释为原则。
在此前提下，保险公司在处理理赔的时候本就要以对被保险人有利的解释去处理。
再来说明文中很重要「预定前往之地点」这7个字的解释，不能单就字面上的解读。
因为条文中也明确载明了区别出：
我国就是台湾
预定前往地点就是投保时要前往的国家
所以不是单就字面，因为要从日本（其他国家）回国，
预定前往地点就解读为台湾，这样是不正确的。
这两个词要从整个合约内容来看才会正确。
因此最近因台风滞留日本，旅程更改保险是没有问题的，
也有人提到去评议有成功，那是因为本就要做对被保险人有利的解释为原则
以及全文中明确规范我国与预定前往地点的差别
详细条文列在底下，请看这样上面的解读是否成立，谢谢：
第 26 条
理赔文件
被保险人向本公司申请理赔时，应检具下列文件：
一、共同文件：
（一）理赔申请书。
（二）费用单据正本。
（三）预定行程之相关证明文件。
二、依据第二十四条第一项第一款所列事故申请理赔者：
（一）公共交通工具业者出具之事故证明。
（二）我国或预定前往地点之政府机关出具之事故证明（须注明日期）。
（三）预定行程之相关费用单据正本、费用明细证明文件。
（四）其他经本公司认可之证明文件。
三、依据第二十四条第一项第二款所列事故申请理赔者：
被保险人配偶或三亲等内亲属死亡证明书及身分关系证明文件。
四、依据第二十四条第一项第三款所列事故申请理赔者：
当地警方出具之护照或旅行文件遗失证明文件。
五、依据第二十四条第一项第四款所列事故申请理赔者：
事故证明或其他经本公司认可之证明文件。
※ 引述《austinlee (狸老板)》之铭言：
: ※ [本文转录自 Insurance 看板 #1aty7g8c ]
: 作者: austinlee (狸老板) 看板: Insurance
: 标题: [其他] 旅游不便险的重大猫腻提醒！
: 时间: Sat Aug 19 03:09:27 2023
: 旅游不便险的重大猫腻提醒！
: 如果你着眼在旅游不便险的保障，海外旅游过程中万一遭逢台风等等天灾导致你的班机被
: 取消，滞留当地产生的可能费用，你看到保险公司提的最高十万实支实付，你就保下去，
: 很可能就落入圈套，到时候真的发生了，赔了夫人又折兵的是你！ 如果这一篇提醒你不
: 看仔细的话
: 在过去，狸老板曾两次保了旅游不便险，又中标(其实行前大概就预期应该会中标才去保
: ，一次是澳门遭逢台风，一次是长荣酝酿罢工)，当然在绝大多数时间没有人保险的目的
: 是为了使用後续理赔，但狸老板那两次的确获得理赔
: 疫情後，也知道保险公司改了很多条文，针对新冠相关医疗保险，产险公司赔一屁股这个
: 大家都知道，所以产险公司去改条文越改越严格都能理解，但是旅游不便险的保障也大幅
: 缩水
: 更重要的是，以下的这个部份很多人是不清楚的
: 旅程更改保险，在过去(狸老板三年多前的实际经验)是针对海外旅游期间，如果遭逢天灾
: 等等的因素导致旅程被迫更改或延长，这个保险项目可以协助万一发生时需要当地住宿／
: 交通／餐饮可以转移风险，也就是在过去保险公司的这一条保障，将会在万一你需要滞留
: 在海外时，提供你住宿／交通／餐饮等消费的事後保险理赔
: 疫情後，显而易见的是，餐饮被砍掉了，真的发生被迫滞留海外时，你真的旅程更改时，
: 你的海外餐饮保险公司已经不赔付，这也就算了，保险公司现在用区区七个字，直接把你
: 的可能理赔机会砍掉一半！
: 怎麽说呢？ 你保险的目的是要避免万一天灾，被迫当地滞留，增加的旅馆跟交通费，
: 你看到某产险公司宣传 ＂旅程更改，最高十万台币实支实付保障＂你在考量日本／欧洲
: ／美国等地的高消费，为了安心与保障你付费买了这个旅游不便险，心想万一真的发生了
: ，你有实支实付十万元的额度，真的在日本／欧洲／美国等地滞留，你还可以先找好旅馆
: 住宿，并赶快购买其他航班的机票继续行程或是返台
: 但是！ 保险公司不见得会赔你
: 因为这家产险公司加了这七个字 ＂预定前往之地点＂，就是说，天灾的确是承保范围，
: 但是必须是你机票上的下一个目的地，你现在所在的地点发生天灾，导致你在海外被迫更
: 改行程，保险公司不赔你
: 举例来说，你人在日本要回台湾，日本被台风影响，你的航班被取消，你被迫滞留日本，
: 你的旅馆住宿，跟你为了赶回来另外买的机票，当你要跟产险公司申请理赔时，他会告诉
: 你，你人在日本发生天灾又怎样？保险条文里写得很清楚，目的地台湾没有发生天灾，所
: 以根本不会赔给你这一条实支实付最高十万元
: 实支实付最高十万元，你有五成的机会真发生了，是你根本连理赔的机会都没有，因为你
: 虽然在海外旅程中，虽然你真的因为天灾被迫更改旅程，虽然你真的很可怜很虽小都当地
: 遇到天灾了，很辛苦很不便千辛万苦需要更改旅程时，在遥远的那个目的地没有天灾，你
: 无法获得理赔
: 说真的，我 ＂个人觉得＂ ，这样去修改条文，合法，但是非常恶质！！！！！！以上
: 是我的个人观点，分享给各位也给各位提个醒，这个世界，法律不保障好人，只保障懂法
: 的人.........
: ＝＝＝＝补充＝＝＝＝
: 刚刚看了，富邦产险／国泰产险／新光产险／台湾产物／泰安产险／新安东京／南山产物
: ／华南产物／安达产物／兆丰保险／明台产物都是一样，全都有那七个字
: 可见得这是所有产险公司的一致联合行为！ 名为海外行程更改险却拐着弯解释，所有产
: 险公司刻意规避大多数理赔，这样不就欺骗大众花钱保险，但实际的保障却是缩水的？！
: 产险公司当然会说他们没有欺骗，一切都是白纸黑字的条文契约，
: 但是你抓１００个人来问看看，因为天灾导致的境外旅途中的被迫行程更改，
: 被他们这样玩文字游戏来规避赔偿，真正受灾当地不赔，真正遇到灾难不赔，
: 是合法啊，不就是知法玩法，玩消费者？！
: 那七个字更邪恶的点在於，旅游不便险都是要求你必须完成原订行程最终才给理赔，
: 他们只针对目的地天灾导致的旅程更改才赔付，若你的这个目的地不是你的家，
: 不是你行程的最终点，而是中途的一个行程，等同於你明知当地天灾你还是要＂前往＂，
: 到灾区继续你的行程，之後才能获得赔付，
: 试问保险的目的是转移或减轻风险，还是要去增加风险？
: 原本正常合理的避免灾祸的保险行为被他们玩成这样，
: 请问各位先进能接受吗？主管机关？
: 希望有记者发动媒体第四权，用舆论压力逼迫这些财团玩公平的游戏！！！！！！！
: ＝＝＝＝８月２８日补充＝＝＝＝
: 据八卦版该主题文的推文显示 Jin63916 站友强调
: 嘘 Jin63916: 那你申请过理赔吗？哪家实际上这样拒赔 106.64.185.183 08/26 16:05
: → Jin63916: 你？至少我知道安达台产南山都不会 106.64.185.183 08/26 16:06
: → Jin63916: 我确定上面所提那三家没有这样拒赔 106.64.185.183 08/26 20:18
: 依照 Jin63916 站友的说法，就算该三家产险公司在主管关机公告建议的条文里，
: 有违反保险精神，规避灾害发生当地导致的损害不理赔条文，
: 但 Jin63916 站友确定该三家产险公司仍旧会实支实付理赔
: 所以我个人对该三家产险公司仍旧符合保险精神的实质行为觉得欣慰，
: 也希望若这是现实发生的状况，三间产险公司应该成为业界先锋，
: 率先修正违反保险精神的条文，让保户安心并做出最适宜的选择
: 我个人也会建议，保旅游不便险，若是考量旅程变更的风险时，
: 应优先选择不论出发地或是目的地，针对海外旅程全程期间给予合理保障的公司，
: 避免选择违反保险精神，用文字游戏规避大多数风险，追求甩锅不理赔的公司
: 但，以上的建议，在产险公司尚未实质修正条文前，
: 风险须各位自行负担
: 就算产险公司尚未修正条文，若您真的保了却被拒绝理赔，
: 也建议您不要放弃自己的权益，请依法规向 财团法人金融消费评议中心 提出申诉
: 依法提出申诉评议流程请见 https://www.foi.org.tw/Article.aspx?Lang=1&Arti=358
: 在这个保险商品的实际发生状况里，
: 的确有很多产险公司会直接回答保户遇到当地灾难发生导致的滞留成本(旅馆/机票)，
: 依照他们的保险契约条文是不理赔的，被事後拒绝理赔的状况有，
: 但是建议所有遇到拒绝理赔的网友，提出申诉维护自己的权益
: 最後，依旧希望媒体发挥第四权，或是恳请相关民代关切，
: 监督所有业者修正违反保险精神的不当条文
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.42.91.63 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Japan_Travel/M.1693327276.A.CE6.html
1F：推 huang19898 : 先推 08/30 00:52
2F：推 elljong1988 : 有道理！ 08/30 00:53
3F：→ s1385999 : 直接问金管会最准 08/30 00:59
4F：推 ABC0000 : 请问如果说去程 日本台风 这样有赔吗 08/30 01:04
5F：推 lianpig5566 : 你还没出境就不赔旅程更改，但有延误会赔班机延误 08/30 01:26
6F：推 griffick : 大家跟金管会申诉的话会有效吗？ 08/30 01:36
7F：→ houjay : 整个国家都在诈骗 08/30 02:31
8F：→ SRadiant : 不理赔是正确的(以条文来看)，理赔也是正确的(若有 08/30 03:04
9F：→ SRadiant : 疑义) 08/30 03:04
10F：→ SRadiant : 不然何必加那个但书 08/30 03:05
11F：→ SRadiant : 预定搭乘之公共交通工具，主词 08/30 03:47
12F：→ SRadiant : 业者之受雇人罢工，条件一 08/30 03:47
13F：→ SRadiant : 或预定前往之地点发生战争、暴动、民众骚扰、天灾。 08/30 03:47
14F：→ SRadiant : 条件二 08/30 03:47
15F：→ SRadiant : 所以那个预计前往之地点，是基於预计搭乘之公共交通 08/30 03:50
16F：→ SRadiant : 工具，而这个交通工具造成必须更改行程，延伸出来 08/30 03:50
17F：→ SRadiant : 的费用理赔 08/30 03:50
18F：→ SRadiant : 版上蛮多人的解读是"预定搭乘之公共交通工具业者之 08/30 03:52
19F：→ SRadiant : 受雇人罢工"，"或预定前往之地点发生战争、暴动、 08/30 03:52
20F：→ SRadiant : 民众骚扰、天灾"。所以才会争执"预定前往之地点"所 08/30 03:52
21F：→ SRadiant : 指何处？因为你没有一个主词，到底是以什麽来判断前 08/30 03:52
22F：→ SRadiant : 往之地点 08/30 03:52
23F：→ SRadiant : 但整句一起看，就可以很清楚，预定前往之地点，指 08/30 03:54
24F：→ SRadiant : 的是预定搭乘之公共交通工具，预定前往之地点 08/30 03:54
25F：推 olympic2020 : 花了钱然後要跟保险公司争半天，好累喔，感觉是在花 08/30 04:50
26F：→ olympic2020 : 钱找罪受 08/30 04:50
27F：推 pchion2002 : 旅程更改是事实 还没出境就不能用旅程更改也是在玩 08/30 06:16
28F：→ pchion2002 : 文字游戏 08/30 06:16
29F：→ kevinpowei : 公共交通前往「机场」 就符合SR说的 哪里有问题 08/30 06:31
30F：推 LTpeacecraft: 如果不是台风季节，买都不想买。台湾的保险业大家 08/30 06:45
31F：→ LTpeacecraft: 心知肚明，好的下架光光，差的一家比一家 08/30 06:45
32F：→ ayulovem : ...保险法§54不是这样用的 08/30 06:56
33F：→ ayulovem : 回国的这段行程,台湾就是"预定前往之地点" 08/30 06:59
34F：→ ayulovem : 没有甚麽投保的地点 = = 真的太夸张 08/30 07:00
35F：推 TT : 现在第一步就是先争取，并统计不愿理赔的保险公司 08/30 07:06
36F：→ b18902040 : 就不要买就好了 08/30 07:38
37F：→ AllenHuang : 没买过不便险 08/30 07:56
38F：推 knuckles1982: 真的很烂…这次出国已经买了 08/30 08:01
39F：→ knuckles1982: 以後绝对不会再买 08/30 08:02
40F：推 lnmp : 就不要买啊，大家都不买的话，保险业者不稍微调整 08/30 08:24
41F：→ lnmp : 回来，那就是以後这个险废掉了 08/30 08:24
42F：推 abby95 : 推推 08/30 08:25
43F：推 rooneymara : 真的是在玩文字游戏... 08/30 08:36
44F：推 AtDe : 保险公司只要能骗的到人还是ok的 08/30 08:42
45F：推 logoaj : 就单买旅游平安险就好 08/30 09:03
46F：推 lost12r : 推解读。但就变成保险公司也有自己的解读，遇到不 08/30 09:09
47F：→ lost12r : 想赔的就得花时间精力跟他耗。宁可不买烂商品 08/30 09:09
48F：推 epidemic000 : 以後都不买了 选我正解 08/30 09:10
49F：推 lonercc : 决定买旅平险就好!! 08/30 09:11
50F：推 metallolly : 买旅平险就好 08/30 09:21
51F：推 yuzuki : 我倒比较担心保险公司过来自行解释，台湾有台风就 08/30 09:23
52F：→ yuzuki : 说以日本当前往地点，日本有台风就说台湾当前往地 08/30 09:23
53F：→ yuzuki : 点，混过大部分保户 08/30 09:23
54F：推 ru04hj4 : 法律太复杂 这些寿险养了一堆法务根本玩不赢 08/30 09:29
55F：→ darkfang : 条款内有定义"预定前往之地点"，是哪一家保险的? 08/30 09:32
56F：推 yuandsan : 买了还要花时间精力跟保险公司斗才能拿到保险金真烂 08/30 09:37
57F：→ strayfrog : 记得之前整理是所有产险都有那条，那抄公版的 08/30 09:41
58F：嘘 iifz32 : 不要乱交，契约自由原则 08/30 10:04
59F：推 a76126 : 那想问现在有哪间不便险比较正常 还是都一样了 08/30 10:07
60F：→ strayfrog : 旅程更改各家都一样，只能找班机延误实支的了 08/30 10:13
61F：推 ktoaoeex : 没差 就不买而已 08/30 10:14
62F：推 dormice : 推 反正要买，出事就是要评议了，因为保险公司都是 08/30 10:22
63F：→ dormice : 不利於保户的解释 08/30 10:22
64F：推 lucifero : 现在哪一家都一样了 就看有没有人要管 08/30 11:00
65F：→ lucifero : 不然就是保险公司笑呵呵割韭菜罗~ 08/30 11:00
66F：推 pchion2002 : 已经快变成智商税的形状 08/30 11:31
67F：推 ccps10 : 继续高调 08/30 11:48
68F：推 orfan : 就跟违停一样啦 大家都违法之後就合法了 08/30 12:26
69F：推 kay00077 : 我昨天看到文章马上打去给国泰产险的旅游险客服 08/30 12:29
70F：→ kay00077 : 我问假设从日本回来时碰到台风，产生的费用能否理赔 08/30 12:30
71F：→ kay00077 : 客服回答说没问题，总之我是先相信了，供参 08/30 12:30
72F：推 macrose : 楼上你理赔时面对的不是客服喔 08/30 12:34
73F：→ ru04hj4 : 收钱很快 理赔靠北靠母 08/30 12:36
74F：推 logoaj : 应该要问理赔部，客服都不懂 08/30 12:39
75F：推 SUZUKI5566 : 打给客服有没有录音？ 有很大机率到时理赔不认吧 08/30 12:46
76F：推 bmwx6 : 预定前往地点这个名词很迷，用出发前和出发後的预定 08/30 12:49
77F：→ bmwx6 : 前往地点来定义会是不一样的结果，然後都会出现一种 08/30 12:49
78F：→ bmwx6 : 真的遇到天灾导致行程变更但是却不赔的状况 08/30 12:49
79F：→ a633599 : 结论就是大部份人不走评议 保险公司能坑就坑啊 08/30 13:05
80F：推 kei1823 : 第一关客服或业务就先唬烂，100个能挡下1个都嘛算 08/30 13:14
81F：→ kei1823 : 赚，剩下99个再给理赔部门去烦恼 08/30 13:14
82F：推 Neo0215 : 你还没保 他当然跟你说会赔啊 之後审核的又不是客 08/30 13:16
83F：→ Neo0215 : 服 08/30 13:16
84F：→ koudai : 79楼、80楼都说到重点，就是站在保险公司的立场，就 08/30 13:32
85F：→ koudai : 是走这种模式，但实际是，系列文中已经有人说评议成 08/30 13:32
86F：→ koudai : 功，有获得理赔，表示理赔是没有问题的，但消费者要 08/30 13:32
87F：→ koudai : 被”洗脑“（？）成认为这种状况就是不理赔，然後保 08/30 13:32
88F：→ koudai : 险公司就自然可以少赔了 08/30 13:32
89F：推 kay00077 : 我是上周就保下去，昨天才打电话问的 08/30 13:40
90F：推 PHME317 : 有够罗嗦，不买最大 08/30 13:41
91F：→ kay00077 : 会再找理赔部门去询问，感谢意见 08/30 13:41
92F：推 orfan : 即使会赔 但要花一堆时间打那种根本没人接的电话 08/30 13:56
93F：→ orfan : 每个步骤再处处被刁难後才会赔的话 真的不值得保这 08/30 13:56
94F：→ orfan : 种险 08/30 13:56
95F：推 iMANIA : 推 08/30 16:18
96F：推 laugh8562 : 一堆民众谁有空去跟金管会申诉什麽鬼的 真的就不要 08/30 17:24
97F：→ laugh8562 : 买最快 08/30 17:24
98F：→ tannoy : 支言支语 08/30 19:09
99F：推 qooh2 : 争取自己的权益的人够多才能对保险公司形成压力，也 08/31 01:10
100F：→ qooh2 : 才能使金管会看重这个问题，对保险公司做出更详尽确 08/31 01:10
101F：→ qooh2 : 实的要求，不能让保险公司一直这样偷吃步 08/31 01:10
102F：推 juniorgirl : 其实我对於已经有评议成功的案例是存疑的，前面也有 09/02 10:10
103F：→ juniorgirl : 版友找过没有，希望能有人把成功案例拿出来，示范条 09/02 10:10
104F：→ juniorgirl : 款刚改没多久，这两个月是改新条款第一次遇到台风季 09/02 10:10
105F：→ juniorgirl : ，你要去评议，要先走过30天的申诉处理时间，之後才 09/02 10:10
106F：→ juniorgirl : 能申请评议，评议最快还要等两个月才能拿到结果，算 09/02 10:10
107F：→ juniorgirl : 一下就知道不可能了，不要再以讹传讹了。 09/02 10:10