作者kkkandy (我要作浮云)
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标题[险种] 44岁男 既有保单检视及新保单规划
时间Wed Jul 22 11:38:37 2026
请详述以下资讯：
一、性别：男
二、年龄：44岁
三、职业/工作内容：制造业办公室内勤，无出差需求
四、保障需求：实支实付医疗险、重大伤病险
五、保费预算：年缴保费2-3万
六、健康告知：无任何健康问题
七、常用交通工具：机车/大众交通工具
八、预计规划：
检视过去主要以基本寿险、医疗险并加上部分定期保险拉高保障，
考量未来门诊手术杂费需求增加，故评估补上这块的不足(全球DCE、XDE、XHD)
九、现有保险：
保险公司：三商美邦人寿
购买时间：96年10月20日(2007/10/20)预计今年满期
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
祥安终身寿险 (AWL) 10万 20年 2,610元
祥顺定期寿险附约 (STR) 60万 20年 1,560元
个人伤害保险附约(医疗限额) (AMR/AMRR) 5万 01年 920元
个人伤害保险附约(住院日额) (DHI/DHIR) 1000元 01年 620元
个人伤害保险附约(99.2.3前投保) (ADDR) 100万 01年 1,160元
安心豁免保险费附约 (CWPR) 1.9万 20年 441元
好健康终身医疗健康保险附约 (HHIR) 1000元 20年 11,420元
新住院医疗保险附约(择优) (HSRS) 日额1500元 01年 1,175元
新重大疾病终身寿险附约 (NDWLR) 20万 20年 6,280元
十、预增保险：（可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种）
保险公司：全球人寿
https://i.meee.com.tw/CjOyzGB.png
现阶段三商定期附约部分会持续续保，主要针对不足的实支实付及重大伤病部分进行补强
考量预算有限，目前可能由风险较大的方向先规划，如果有其他建议，
或是有考量不足之处，还请不吝给予指教，谢谢~~~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.163.187.73 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1784691519.A.08F.html
1F：推 yesnoKEN: 如果只补强实支实付医疗+重大伤病 07/22 12:06
2F：→ yesnoKEN: 不一起考虑看看 07/22 12:06
3F：→ yesnoKEN: 新光(原台新)的组合吗？ 07/22 12:06
4F：→ yesnoKEN: 缺点大概是主约保费成本高…… 07/22 12:06
5F：→ yesnoKEN: 但实支部份，男生的费率和保额 07/22 12:06
6F：→ yesnoKEN: 比较有优势~ 07/22 12:06
7F：→ kkll14: 1. HSRS是实支实付，因为投保规则的关系全球XHD无法投保 07/22 13:55
8F：→ kkll14: 。 07/22 13:55
9F：→ kkll14: 2. 三商的保单可塑性很高，重伤也不算差，可以在原保单上 07/22 13:55
10F：→ kkll14: 附加自负额拉高实支，另外附加重大伤病及癌症一次金就好 07/22 13:55
11F：→ kkll14: ，整体保费会省下不少。 07/22 13:55
12F：→ e1997316: 医疗实支部分可改用自负额拉高保额 07/22 15:12
感谢以上几位版友提供的建议与想法，非常有帮助。
当初有考虑过两种方案：1. 三商加保附约(医疗实支+重大伤病)，成本较低
2. 找寻其他家保险，成本较高
後续没有考虑三商主要的原因是因为三商的医疗实支不包含门诊特定处置，
我觉得这个未来可能会是必要的需求。
两个方案确实有利有弊，现阶段也有点难以取舍。
但确实没想到已有旧实支就不能保新实支的问题......
如果要改保自负额的话，保第二家的覆盖程度可能就低了，头痛阿.....
※ 编辑: kkkandy (118.163.187.73 台湾), 07/23/2026 11:53:47
13F：→ kkll14: 1. 诊疗的医疗的花费其实都不算高，大多都是还算能承担的 07/23 12:57
14F：→ kkll14: 风险。保险的理赔范围当然很重要，保险也不可能包山包海 07/23 12:57
15F：→ kkll14: ，重点应该是放在真的发生无法承担的风险时，保险能不能 07/23 12:57
16F：→ kkll14: 起作用。 07/23 12:57
17F：→ kkll14: 2. 有旧实支无法购买新实支是保险公司的内部规定，每家规 07/23 12:57
18F：→ kkll14: 定不同也有能接受的保险公司，但相对成本或是理赔条件都 07/23 12:57
19F：→ kkll14: 要有所退让。 07/23 12:57
20F：→ wayn2008: 男性选择的实支就是台新了，没有其他选择 买自负额也不 07/23 13:46
21F：→ wayn2008: 会比较好 07/23 13:46
22F：→ Vin08006: 补实支可以考虑 用门诊手术 住院手术都比较高的 07/24 09:50
23F：→ simp1e7777: 1、原三商直接附加重大伤病跟癌症一次金 07/24 10:51
24F：→ simp1e7777: 2、114年前已有实支，全球实支不会当第二家 07/24 10:51
25F：→ simp1e7777: 3、补实支可以用自负额、台新实支（顺便买重大伤病， 07/24 10:51
26F：→ simp1e7777: 不过主约保费不便宜）、新光实支 07/24 10:51
27F：→ wayn2008: 台新实支跟全球实支的保费差距远高於主约成本 07/24 12:43