国泰服务很久的业务员 推荐我妈妈二个保单 一开始是推意外险 我看了看保单 跟我妈妈说我会帮他找其他的保单比较看看 第二天妈妈打给我，说他要换美金跟我要密码 晚上我问他换美金做什麽 他说他买了一个美金保单 存二年，利息有4.5% 一年缴二万美金 我问说有保单名字吗?我查看看 因为我记得储蓄险大多是六年 利息比定存好一点而己 很少看到二年的 我先查询一些关於储蓄险的资料 因为我想说服我妈不要买 妈妈说保单不在身边 他约业务来家里聊 我请假回家一趟 看到保单 66岁/女 一个是国泰万美利利率变动型美元终身寿险(WUL) [img]https://upload.cc/i1/2025/06/22/FyYXDI.jpg[/img] [img]https://upload.cc/i1/2025/06/22/9uZHG8.jpg[/img] 我看到保单宣告利率4.25% 我上国泰网站查万美利的历史宣告利率 从113年7月4.05%到114年6月4.25% 是有上调的 我查到宣告利率不代表实际拿到的利息 这张保单的预定利率是1.75% 我查到预定利率是保险公司预定的利润 我计算这张保单的IRR 第一年第二年缴美金20229/年，共缴40458/二年 第七年解约拿回美金42079 IRR是0.62% 第十一年解约拿回美金47671 IRR是1.58% 第三十五年解约拿回美金93991 IRR是2.48% 我觉得我算错了 因为我印象中利率应该是比定存好一点 台币应该是2%，美金应该会有3%才对 IRR年化报酬率可以视同年利率吗? 有高手可以指正吗 我算完之後问我妈说你买这个的目的是什麽 他说为了比较高的利息 我说你跟我说只要绑二年 但实际上这份保单要绑六年 前六年解约都是赔的 第七年解约才有赚一点 一年利息算下来才0.62%比台币定存还低 你为什麽要把钱放六年才拿回一点点的钱 业务员便说这份保单的好处 在於这张寿险保障是缴的钱快二倍 资产传承还有信托功能 不会扣遗产税 而且IRR应该是投资类产品用的吧 利息应该没有那麽低 我再问问我主管跟精算师 我们国泰很大间，很有保障 而且如果有什麽事发生 我们15天就可以拿到钱了 还是你第一年买这个保单 拿第二年的钱先买美金定存 这样二边都有赚到 我听完便一一回覆 如果我要寿险保障 我可以买小额寿险 保障是缴的钱好几倍也比这份保单多 遗产税免税额是1333万 我妈妈的存款好像还没有超过 IRR是由你们提供的数字计算 如果我有算错 可以麻烦你们算给我看 银行美金定存的利息都比这张保单高 银行有存款人权益保障300万 也不会没有保障 如果真的有什麽事发生 我爸也有一些钱 我们不急着15天拿到钱 一半的钱买保单一半的钱买定存 我为什麽不全部的钱买定存 我跟我妈说虽然签了保单 但拿到保单十天内可以解约不扣钱 晚上我问妈妈你听完我说的 还想继续吗，妈妈有被我说服 说他会解约，但他还是想要买意外险 他希望可以保到九十岁的意外险 国泰推的是乐享平安定期保险(GI2) 我看这张保单66岁 年缴37500，缴20年 意外死亡保额100万， 意外失能1-6级，依程度理赔 骨折保额25万，依程度理赔 保满90岁，会退还一半金额 我觉得这张年缴太高了 而且骨折又不是年年骨折 缴的钱都可以自己付医药费了 但妈妈希望老年有保障 想请问大家有那些意外险有保到90岁 我爬文有找到几个 但不知道那个比较好，有保经配合 而且有些好像停售了 1.台湾人寿好易保一年定期伤害保险，可续保到85岁 2.台湾产物幸福久久专案，续保者可至未满90足岁 3.富邦产险璀灿人生2.0，可续保到84岁 4.兆丰产险银发锦囊妙计意外险，可续保到90岁 想请问大家有推荐的吗 谢谢大家 --

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