作者jackoisme (杰克欧)
看板Insurance
标题[险种]42岁男 新保单规划请益
时间Wed Dec 13 10:55:31 2023
一、性别：男生
二、年龄：42岁
三、职业/工作: 科技业基层主管/内勤(职业等级1)
四、保障需求：首次承保
五、保费预算：约3~4万左右
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？无
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？无
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？无
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？无
(8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之范围（BMI=体重/身高^2）？否
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上？
（儿童）是否为早产儿、或出生时体重是否低於2500g？
七、常用交通工具：汽车(主要/通勤)、机车(次要/居家附近移动)
八、预计规划：身为一家四口的唯一经济来源，无房贷但有少许车贷，年过40希望有基础
的保障，也让家人安心，比如医疗、重大伤病、失能、寿险(如果预算许可的话)，目前业
务员初步提供规画如下，觉得保费有些太高，希望大家能给些建议。
九、现有保险：公司团保而已，员工100万意外险
保险公司：南山人寿
购买时间：入职日至今
十、预增保险：
保险公司：全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿加倍医靠终身医疗健康保险 （PHB） 20年期 1,000元 31,160
全球人寿臻平安伤害保险附约 （XAN） 1年期 500万元 3,650
全球人寿伤害医疗保险附约 （XMB） 1年期 30,000元 1,630
全球人寿臻爱一世防癌终身健康保险附约（XCH） 20年期 1单位 8,886
全球人寿实在医靠医疗费用健康保险附约（XHB） 1年期 计划二 5,963
全球人寿臻鑫久久豁免保险费健康保险附约(B型)(XWB） 1,536
个人觉得年纪有了，这时才保终身型保费太贵，且PHB要等75後才开始真正启动，30几年
後的通膨以及医疗发展不可预知，所以目前想把主约PHB更换成大家常推荐的全球DCE 20
万/30年期，再加上XDE(有建议额度?)、XHB，另外重大伤病、失能、寿险有推荐的吗?
感谢各位!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.72.70.30 (台湾)
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1F：推 tenorlan: 看到PHB就可以换业务了 12/13 11:35
2F：→ simp1e7777: 1、调整直接照您的想法 12/13 13:39
3F：→ simp1e7777: 2、意外险做这麽高的原因？有家庭责任用定期寿险 12/13 13:39
4F：→ simp1e7777: 3、失能的缺口补一补，看预算用安联还是安达 12/13 13:39
5F：推 yesnoKEN: 就算还年轻，终身型通常也不是 12/13 14:39
6F：→ yesnoKEN: 最推荐的选择…… 12/13 14:39
7F：推 rexlin: PHB当主约这真的可以直接砍掉了 12/13 16:43
8F：→ funnyhouse: 【体况】BMI是否在16.5～28之间？若过低或超标都会有 12/13 17:17
9F：→ funnyhouse: 体检照会，因此要确定这题是否误判。 12/13 17:17
10F：→ funnyhouse: 【规画方向】如果要控制预算，要先将重大损失且会损 12/13 17:17
11F：→ funnyhouse: 及小孩的内容先规画，如寿险10~15年期、意外险、失能 12/13 17:17
12F：→ funnyhouse: 险、责任险优先。 12/13 17:17
13F：→ funnyhouse: 【全球】 12/13 17:17
14F：→ funnyhouse: ① PHB：看似在75岁後同时兼有实支实付跟定额给付很 12/13 17:17
15F：→ funnyhouse: 美好，但75岁前的住院日额低、效益差，未来也有手术 12/13 17:17
16F：→ funnyhouse: 限制，将来能否适用都是问题，可多用些实例来评估这 12/13 17:17
17F：→ funnyhouse: 样的商品能否符合预期，以及长期费率能否负担。 12/13 17:17
18F：→ funnyhouse: ② XAN：改用产险纯意外死残商品，高保额时费率会有 12/13 17:17
19F：→ funnyhouse: 优势。 12/13 17:17
20F：→ funnyhouse: ③ XCH：初次罹癌保险金很低，特别是首年发生时更低 12/13 17:17
21F：→ funnyhouse: ，其它疗程理赔，对你所期望的治疗帮助有限。 12/13 17:17
22F：→ funnyhouse: ④ XHB：仅有单一张实支时，尽量提高杂费至30万的水 12/13 17:17
23F：→ funnyhouse: 准。 12/13 17:17
24F：→ funnyhouse: ⑤ XWB：要留意豁免启动的要件以避免跟自己预想的状 12/13 17:17
25F：→ funnyhouse: 况不同，且在预算有限时，应是提高保障而不见得要加 12/13 17:17
26F：→ funnyhouse: 这项。 12/13 17:17
※ 编辑: jackoisme (42.72.23.100 台湾), 12/14/2023 10:39:43