作者myrahugh (已忘心动fu)
看板Insurance
标题[理赔] 国泰的新呵护久久失能终身
时间Wed Oct 4 17:48:23 2023
结论 : 国泰拒绝理赔
保险人 : 妈妈
保险时间 : 应该一年前左右 (肯定超过疾病等待期)
2023 今年年初, 妈妈被诊断出来有癌症 (农历年前)
後来开始在台大癌医做化疗, 好像做完第2次还是第3次化疗後
确诊了新冠, 後来直接在癌医隔离治疗, 直到阴性才回家
过没多久, 又再次确诊
这次是在博爱医院隔离治疗 (因为爸妈住宜兰)
这时间点已经开始松绑确诊隔离天数
所以当下医院只让妈妈隔离7天就放回家 (当时快筛还是阳性)
再後来, 妈妈又不舒服了, 再次到博爱医院急诊
後来发现又确诊 (怀疑是病毒根本没有完全消失又复发)
这次医院也是有用抗病毒药物
但一直没有好转, 医院也一直检查不出来
最後同意让我们转院到台大 (前一晚戴上口鼻呼吸器)
到台大急诊後, 很庆幸当天晚上还是隔天就有病床了
所以直接送进癌医的负压加护病房...
但妈妈还是一直喘不过气
过没几天(一周左右?)就同意直接插管治疗
台大癌医那边也有做体液的细菌培养
但一直没有发现其他细菌影响
抗病毒药物也用过了, 自费的白蛋白什麽的也都用了
但CT 一直很低, 无法解隔离
插管不舒服到妈妈会下意识对抗机器
所以医生建议帮妈妈打镇定剂
自此之後...妈妈没有醒过来...
打镇定剂过後几天, 我们想到妈妈有这张失能险
所以询问了国泰业务, 给了两方案 (这边又拖了好几天)
1. 盖手印(无法签名有意识的情况下)
2. 要有需各个继承人签名+见证人 (无意识的情况下)
後来妈妈情况危急, 有问医生能不能开失能诊断书 (也有开呼吸衰竭重大伤病卡)
医生说可以, 而且医生也表明基本上这是不可逆的伤害
所以, 我们拿到诊断书就直接亲自送到国泰, 提出申请 (业务不积极让我们有点生气)
但最後理赔人员说拒绝理赔
对方给的原因是
1. 没有180天观察期
不到180天, 妈妈就走了
我们的认知是, 月扶金要180天可以理解
但一次金为什麽也需要180天? 条文明明写立即判定阿
2. 脏器没有缺损证明 (没有气切)
但医生都开诊断证明了, 也有呼吸衰竭重大伤病卡
这样也不行吗?
最後, 只有退还已缴保费...
想请问各位, 这样拒绝理赔是对的吗? QQ
我也有跟国泰的理赔说, 那我们再去提出申诉
结果对方跟我说, 申诉最後还是回到他那边...... = =a
阿咧, 球证, 裁判, 线审都你们家的!!!
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1F：推 zivking: 2.没有争议，但1.真的没写180天吗？10/04 18:02
2F：推 pokjg: 看条款10/04 18:08
3F：→ withcloud: 要申请哪一种失能状态？10/04 19:05
原本以为可以申请的6大项
4F：推 Luvie0801: 理赔应该是在说失能给付表注1510/04 19:24
5F：推 snowoffish: 注15-1最後写道如果能立即可判定者不在此限，医生既然10/04 19:34
6F：→ snowoffish: 直接开失能诊断书，不就是立即可判定？10/04 19:34
对，我们是这样以为的
但国泰的意思是
立即判定只适用於脏器切除/肢体缺失之类的
7F：推 Luvie0801: 有签不急救同意书吗？10/04 20:18
8F：推 Luvie0801: 106评1290写道 残废是指疾病已稳定，状况不再有大的变10/04 20:29
9F：→ Luvie0801: 化而判定。本件是住院并发重症而死亡的个案，与残废的10/04 20:29
10F：→ Luvie0801: 判定并不相同10/04 20:29
请问你是国泰的吗？
条文好像没写说
‘残废是指疾病已稳定且不再有大变化？’
我不太懂条文是随理赔人员的解读而不同吗？
11F：推 Luvie0801: 我看了两篇大概都是述说，短期间内渐进之死亡结果已属10/04 21:00
12F：→ Luvie0801: 不可避免...该状态亦非固定之症状，自不得视此一身故前10/04 21:00
13F：→ Luvie0801: 之过渡状态，认定为立即可判定之失能10/04 21:01
补充：
国泰理赔人员还有表示
确诊案例并非每个人都会死亡
也是有人痊癒的情况
所以无法理赔
14F：推 Luvie0801: 我不是业务唷，我只是将两则评议中心的判决内容摘要分10/04 21:07
15F：→ Luvie0801: 享而已10/04 21:07
理解，谢谢你
※ 编辑: myrahugh (114.34.27.20 台湾), 10/04/2023 21:09:15
16F：推 zivking: 你拿到的是重大伤病不是失能证明，脏器没有切除，障害要110/04 21:20
17F：→ zivking: 80天除斥期间，根本不达给付条件，菜鸟才会跟你讨论半天 10/04 21:21
18F：→ zivking: 还抓不到重点 10/04 21:21
就是不懂才问才讨论啊
懂的话干嘛还问
19F：推 Luvie0801: 失能理赔都是个案，还是找专业的帮你处理10/04 21:22
当初也是看到这条啊
21F：推 zivking: 谁跟你失能理赔是个案，给付条件跟标准就白纸黑字写给你10/04 21:25
22F：→ zivking: 了，失能险的证明文件不是重大伤病，是失能证明10/04 21:25
请问什麽是失能的证明文件？
23F：推 hank0624: 所谓立即判定，类似截肢的例子10/04 21:28
条文没有写喔
所以也不是一般人都知道的吧
24F：推 zivking: 原po这件失能险不管哪一家都赔不出来，趁早放下，回头审10/04 21:28
25F：→ zivking: 视自己跟仍生存家人的医疗保险比较实际10/04 21:28
26F：→ zivking: 对啊，手脚脏器截断不会再生，才有但书适用10/04 21:29
27F：→ zivking: 但这是第二步，要先满足失能证明才是谈失能是不是已经不10/04 21:30
28F：→ zivking: 可逆10/04 21:30
29F：→ snowoffish: 立即可判定没有条款明定写出脏器切除/肢体缺失，我觉10/04 21:32
30F：→ snowoffish: 得如果医生开得出失能诊断书，就符合失能，但如果开10/04 21:32
31F：→ snowoffish: 不出来，那就真没辄10/04 21:32
请问失能诊断书有特定格式还是内容吗？
32F：推 zivking: 连给付条件都搞不清楚，看一百则评议也是没用10/04 21:32
大家都是不清楚才讨论
没必要这种态度语气
※ 编辑: myrahugh (114.34.27.20 台湾), 10/04/2023 21:36:12
33F：→ zivking: 如果截断手脚切掉胃还要等180天，那这家保险公司乾脆全10/04 21:34
34F：→ zivking: 体切腹10/04 21:34
35F：推 Luvie0801: 原po不是说有请医生开重大伤病跟失能诊断，医生说可以10/04 21:45
36F：→ Luvie0801: 吗。 10/04 21:45
37F：推 snowoffish: 没有特定格式，以诊断证明书为主，上面要提到失能定义 10/04 21:45
医生会知道要写什麽吗？
还是要由家属/保险业务告知？
38F：推 zivking: 为什麽失能（残障）保险契约约定180天除斥期间（劳保则是10/04 21:46
39F：→ zivking: 一年）？因为精神、中枢神经及视力听力与机能障碍经过一 10/04 21:46
40F：→ zivking: 段时间治疗复健，有可能回复到未达失能程度的治疗结果，10/04 21:46
41F：→ zivking: 例如中风後肢体存有障害，可能不能站，甚至无法辨识家人10/04 21:46
42F：→ zivking: ，但经一段时间治疗复健，可能障害程度变的比较轻微，甚 10/04 21:46
43F：→ zivking: 至不到失能给付标准，所以才需要除斥期间，至於手脚缺缺10/04 21:47
44F：→ zivking: 脏器切除，这种长不回来的（肝好像可以长回来？），就算10/04 21:47
45F：→ zivking: 等18年都还是一样，所以这种就不用等180天，突然失明的， 10/04 21:47
46F：→ zivking: 也是很多经治疗後视力恢复（尽管回不到原本程度） 10/04 21:47
47F：推 zivking: 就算拿到失能证明，但还需从事故发生起诉六个月，所以还 10/04 21:48
48F：→ zivking: 是不达失能给付的约定要件 10/04 21:48
49F：推 zivking: 你可以要求国泰开书面不给付通知啊！ 10/04 21:51
请问开书面的用意是什麽？
50F：推 kybay: 「立即判定」是指直接切掉/失去部位才好立即判定吧，昏迷在10/04 22:35
51F：→ kybay: 一定期间内不还有苏醒的可能？医生根本是被你们凹失能诊断 10/04 22:35
52F：→ kybay: 书吧10/04 22:35
我们没有凹喔
询问医生能不能开
医生直接说可以，没有讨价还价
※ 编辑: myrahugh (114.34.27.20 台湾), 10/04/2023 22:39:46
53F：推 kybay: 板上之前有类似文章讨论 可查标题「是怪我爸太早死」 10/04 22:47
54F：推 kybay: 不满意就去提告吧 我也很想看判决结果 10/04 22:49
55F：推 zivking: 医用意就是已经确定做出不给付决定，接下来你要走金保法 10/04 22:58
56F：→ zivking: 的申诉程序，若不满意申诉结果，再申请评议。把你的不满 10/04 22:58
57F：→ zivking: 意不舒服不爽，拿上评议桌上一决胜负，不然跟你说再多你 10/04 22:58
58F：→ zivking: 也不愿接受，这边很多业务七嘴八舌但也摸不到重点，所以 10/04 22:58
59F：→ zivking: ，跟保险公司决斗吧！ 10/04 22:58
60F：推 shadow92021: 建议询问医师所提供的失能诊诊断书，是属於哪一级（ 10/04 23:42
61F：→ shadow92021: 哪一项）的失能？才比较好争取失能理赔 10/04 23:42
62F：推 boa711211: 走评议中心吧、国泰都嘛这样业界出名的收钱快 吐钱天 10/05 00:33
63F：→ boa711211: 杀的慢 10/05 00:33
64F：→ withcloud: 带着失能诊断书去诉讼不是更快 10/05 00:49
65F：推 chiungsuyi: 保的是失能不是重伤，拿的证明是重伤不是失能。 10/05 08:08
66F：推 zivking: 笑死了，这样比更快吐钱？ 10/05 10:44
67F：推 s97051581: 这应该算神经障害，植物人又呼吸器的，原po拿保单条款 10/05 17:23
68F：→ s97051581: 看看，若真那麽难理赔，以前买失能险的… 10/05 17:23
70F：推 st413133: 诊断书的内容？ 10/06 09:59
71F：推 cheng1989: 要先厘清母亲符合哪种失能? 脏器缺损看来是没有. 若是 10/06 13:47
72F：→ cheng1989: 神经障害就要针对这点申请诊断书. 10/06 13:50
74F：→ s97051581: /re7KVZ0.jpg 10/06 23:46
77F：→ NASHISMAGIC: 全球注15也是写六个月 10/07 07:43
78F：推 hank0624: ....有些人真的不知道，要找失能等级种类，甚至找错 10/07 08:26
79F：→ guyver: 说申请中枢神经障碍失能的，请问你失能诊断书该谁开跟判断 10/07 14:58
80F：→ guyver: =_= 10/07 14:58