作者Gest0505 (LCH8860505)
看板Insurance
标题[险种] 26岁男原有保单及新保单规划
时间Sun Jun 18 19:43:08 2023
请详述以下资讯：（括弧内文字请删除）
一、性别：男
二、年龄：26岁
三、职业/工作内容：准律师（请详细填写实际工作内容，以利判断职业等级）
四、保障需求：定期寿险、失能险(包含疾病与意外)（请以IE开启
http://goo.gl/Atpsj进?
五、保费预算：1年5万多(中寿原有保单加上买台寿或全球的实支跟重伤险的话)
六、健康告知：
（下列事项亦会於要保书询问，参考作答即可，如认为自有体况涉及隐私，可不填）
（按保险法第64条，隐匿/不实告知，可能会被保险公司解约：
http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？
无
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？
肝指数异常
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？
2023年2月底有胃出血急诊住院六天，有出险，出院後有去别间医院门诊再检查，
医生看完急诊的胃镜图是说很轻微，开给我胃药後叫我吃完就正常生活就好。
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
有去追踪一年多肝脏指数，说是有脂肪肝，但功能都是正常的。
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
同(3)有胃出血病史过。
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？
无
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28
170公分80公斤=27.6
七、常用交通工具：
汽车、机车、捷运
八、预计规划：
优先规划失能、定期寿险及加强原有保单的意外险
医疗险则检视原有保单将不需要的约解约与
双实支规划(但如果近期因为体况不行的话可以之後再看看)
九、现有保险：（请确实填写，勿将尚未购买之险种填於此区域）
https://imgur.com/iXzmbCS
十、欲增保险:
https://imgur.com/p7yN1Ib
首先想把原有保单不必要的约先解掉并把意外险往上拉
请问这样子是可以的吗?还是可以再补强哪部分?
https://imgur.com/x9tn1rP
再来想要规划一些新的保单，以失能险、定期寿险为主
第二实支跟重伤因为体况可能可以之後再看看
中寿的单是跟朋友买的，但近期想说以後也会接触到保险案件而开始研究保险
发现不太对劲QQ，虽有人情压力，我还是想把可以解约且不必要的部分先解掉。
1.昨天有先去finfo发文问过了，但因为finfo不太会用改来这边再发一次文
前辈们都是说主约不能换便宜的那个主约，请问那我可以把GNHRL(第一个主约)
跟MAJIUA(好术配)解约吗，不确定是否可行?
2.双实支跟重伤的部分因为体况似乎现在保有点麻烦，是不是要再等几年再去补强?
3.失能险保这样足够吗?
4.定期寿险的部分，寿险主要是因为要预留遗产税源大概500万；父母不需要我养。
昨天询问前辈们都推荐远雄FD6(便宜)或全球QTL(保证续保)
年期的话买10年期就好还是长年期较好?
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 150.117.20.179 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1687088590.A.D50.html
1F：推 yesnoKEN: 回答原po的问题1：06/18 20:56
2F：→ yesnoKEN: 主约1和好术配的附约是可以解约的
目前蛮多前辈都是认为有体况原保单是全部不要动，我这边考虑的原因是这两张的
保障真的不高但保费却很高，目前还在思考。
3F：→ yesnoKEN: 然後关於现有保单的内容，06/18 20:56
4F：→ yesnoKEN: 左侧红字注解的保额 和06/18 20:56
5F：→ yesnoKEN: 右侧实际投保的保额06/18 20:56
6F：→ yesnoKEN: 有好几项是不相等的，06/18 20:56
7F：→ yesnoKEN: 原po可能要再确认一下，06/18 20:56
8F：→ yesnoKEN: 哪一边才是目前投保的正确保额？
不好意思没发现，左边注解的是我想要改的保障，如果没动的就是本来保额的保障。
9F：推 yesnoKEN: 如果您目前不是标准体，安达失能险的核保也不保证100%会06/18 21:07
10F：→ yesnoKEN: 过关；06/18 21:07
11F：→ yesnoKEN: 保额不够，也未必能依照您的意愿06/18 21:07
12F：→ yesnoKEN: 提高保额~06/18 21:07
13F：→ yesnoKEN: 更不用说安达本身的最高保额上限06/18 21:07
14F：→ yesnoKEN: 就已经不高了……06/18 21:07
有看到推荐安联人寿的失能险，可能要再考虑一下。还是我先去减肥再说...
16F：推 hank0624: 你预留税源用 定期寿险？06/18 22:07
17F：→ hank0624: 定期寿险之长短取决於 责任与需求
主要是因为如果我突然挂掉的话，目前我身上的不动产+现金的遗产税会大概400万左右
，请问如果不用定期寿险的话是要用哪一种保险呢?
18F：→ yesnoKEN: 也很好奇楼上问的问题~~~06/18 22:20
19F：推 yesnoKEN: 一般都是规划终身寿险，06/18 23:10
20F：→ yesnoKEN: 因为没人知道自己哪一天06/18 23:10
21F：→ yesnoKEN: 会突然就往生了？
有考虑过终身寿险，不过因为对保险不是很了解，想说先以定期寿险来规划。
所以其实是比较推荐用终身寿险直接做到400~500万保额吗?感谢您
22F：推 yesnoKEN: 原因就是17楼大大说的~06/18 23:18
23F：→ yesnoKEN: 因为定期寿险保障有固定期间，06/18 23:18
24F：→ yesnoKEN: 假设一位爸爸，有个1岁的小孩06/18 23:18
25F：→ yesnoKEN: 待扶养长大，规划30年期的定期寿险06/18 23:18
26F：→ yesnoKEN: 在小孩成年前，万一爸爸走了，06/18 23:18
27F：→ yesnoKEN: 可以留下教育和生活费~06/18 23:18
28F：推 hank0624: 看你的预算～建议直接用终身寿险 当预留税源。定期寿险06/18 23:20
29F：→ hank0624: 就当 额外的06/18 23:20
30F：→ yesnoKEN: 30年过後，小孩已长大，06/18 23:20
31F：→ yesnoKEN: 扶养的责任也告一段落~06/18 23:20
32F：→ yesnoKEN: 那寿险保障结束了也无妨~06/18 23:20
一次回覆两位前辈，以预算来讲可以直接做到400~500万的终身寿险，那请问使用
传统型的终身寿险即可，或是美金利变寿险会比较好呢?
另外还有考虑到如果我没有自爆的话，理论上财富会越来越高，如果现在先做500万
终身寿险，以後可以直接就这张保单再加保额，还是要另外再购买新的寿险呢?
另外全球的定期寿险可以保证续保，以我的体况来讲或许这个产品当定寿主力或许不错?
感谢前辈们，不好意思我真的刚开始研究保险而已蛮多很菜的问题。
※ 编辑: Gest0505 (150.117.20.179 台湾), 06/18/2023 23:38:56
33F：推 operccc: 终身寿险用美金的会比较好，同时可以做到货币风险分散、06/18 23:56
34F：→ operccc: 保价金累积更快、同保费美金保单保额可做到更高06/18 23:56
35F：推 operccc: 面对终身寿险与定期寿险的比例，要先了解客户的收入结构06/19 00:03
36F：→ operccc: 属性以及目前资产配置的状况才能决定（要考量到客户投资06/19 00:03
37F：→ operccc: 部位的结构），因为终身寿险是可以跟投资完美结合的，不06/19 00:03
38F：→ operccc: 过这部分比较复杂，通常我分析完後会给客户3～5个建议做06/19 00:03
39F：→ operccc: 选择06/19 00:03
40F：推 yesnoKEN: 没办法途中再增加保额，06/19 00:04
41F：→ yesnoKEN: 只能重新投保一份寿险~06/19 00:04
42F：→ yesnoKEN: 但可以找市面上有保额增加权的寿险06/19 00:04
43F：→ yesnoKEN: 一般这类型的的商品设计都是06/19 00:07
44F：→ yesnoKEN: 结婚/生子时 或 每5年，06/19 00:07
45F：→ yesnoKEN: 可以申请提高保额一次~06/19 00:07
46F：→ yesnoKEN: 可以提高的幅度是固定的~06/19 00:07
47F：→ yesnoKEN: 例如每五年可以提高20%，06/19 00:07
48F：→ yesnoKEN: 类似这样的商品设计。06/19 00:07
49F：推 hank0624: 建议选外币终身寿险06/19 01:20
50F：→ simp1e7777: 1、调整旧保单需留意体况有无问题06/19 11:14
51F：→ simp1e7777: 2、有体况，新的规划等下来後再动旧的06/19 11:14
52F：→ simp1e7777: ［原中国］06/19 11:14
53F：→ simp1e7777: 1、主约一的终身医疗可以直接删除06/19 11:14
54F：→ simp1e7777: 2、主约二的附约特定手术可以删除，用第二家实支取代06/19 11:14
55F：→ simp1e7777: ［预增保单］06/19 11:14
56F：→ simp1e7777: 1、定寿只有保障缴费期间，如果是担心老年时的预留税06/19 11:14
57F：→ simp1e7777: 源，可以用终身寿险，可以利变型的美金，老年也可当06/19 11:14
58F：→ simp1e7777: 成退休金使用06/19 11:14
59F：→ simp1e7777: 2、失能预算许可，用安联为主，有保证续保06/19 11:14
60F：→ simp1e7777: 3、体况部份，如果不是太大问题，医疗险能买先买，因06/19 11:14
61F：→ simp1e7777: 为也不知道後面会不会又发生什麽风险导致连医疗险都06/19 11:14
62F：→ simp1e7777: 不能保06/19 11:14
Gest0505: 先感谢各位前辈给的建议，因为在服役这边电脑
没办法编辑文章，晚点回家再把目前的想法更新一下，谢谢各位
首先先感谢各位前辈们的意见
目前的想法是
https://imgur.com/Xuxs14e
先规划第二实支+安联失能(这样还能顺便有170万定期寿险)
https://imgur.com/v8yXXm2
如果第二实支核保後，中寿的部分这样调整
这样的话预算有在5万多左右
再来就是美金终身寿险的部分要做500万左右台币(美金18万左右)
目前看起来中寿的传富美利变型终身寿险不错
首年就有高保障、宣告利率还有往上调过
还是各位前辈有其他商品推荐的呢?
63F：→ simp1e7777: 1、美金利变可以用全球有双豁免的机制 06/20 00:17
64F：→ simp1e7777: 2、台湾也有一张保额很高的，但就没有双豁免 06/20 00:17
65F：→ simp1e7777: 3、另外台湾的保障多补上重大伤病，中寿的重大伤病会 06/20 00:17
66F：→ simp1e7777: 因为慢性精神病打折 06/20 00:17
感谢s大这麽快回文，美金利变的部分明天我在研究，再次感谢您。
重伤险的部分应该会跟着实支实付买哪一家决定。
实支的话台湾有较高手术门诊的保障；全球则是杂费较高跟病房有日额
不太确定哪家比较适合。
※ 编辑: Gest0505 (150.117.20.179 台湾), 06/20/2023 00:35:31
67F：推 yesnoKEN: 中寿的调整部份， 06/20 00:53
68F：→ yesnoKEN: 如果APAED的保额要投保5单位， 06/20 00:53
69F：→ yesnoKEN: EPAA的保额要超过500万~ 06/20 00:53
70F：推 operccc: 美金终身寿险建议全球的FDW（高保额），男性首年大约40 06/20 01:43
71F：→ operccc: 倍杠杆，而且未来有选择权可转年金作为退休规划使用 06/20 01:43
72F：→ Gest0505: 感谢Y大提醒，如果有失能险的话似乎没必要把意外附约拉 06/20 07:06
73F：→ Gest0505: 到500万 06/20 07:06
74F：→ Gest0505: 也感谢O大提供意见，我今天研究一下 06/20 07:06
75F：→ Gest0505: 还有感谢站内信的各位 06/20 07:06
76F：→ simp1e7777: 医疗就买台湾吧，重大伤病也可以附加，台湾实支可以 06/20 09:47
77F：→ simp1e7777: 补强中寿实支的手术限制跟门诊额度 06/20 09:47