作者shawn0915 (shawn)
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标题[险种] 37岁男 既有保单检视及新保单规划
时间Tue Dec 27 10:23:00 2022
请详述以下资讯：
一、性别：男
二、年龄：37
三、职业/工作内容：工程师 / 职业等级1
四、保障需求：癌症/实支实付/医疗/失能/意外
五、保费预算：50,000
六、健康告知：
（下列事项亦会於要保书询问，参考作答即可，如认为自有体况涉及隐私，可不填）
（按保险法第64条，隐匿/不实告知，可能会被保险公司解约：
http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？否
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？否
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？否
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？否
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具：大众运输
八、预计规划：癌症/实支实付/医疗/失能/意外
九、现有保险：
保险公司：新光人寿
购买时间：2011/08
https://i.imgur.com/C0qSVTd.jpg
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
健康久久终身医疗健康保险 HKA10 2000 10 0
综合医疗保险附约 Y1D01 1000 2380
意外伤害医疗保险附约(新修订) L1D01 50000 668
平安意外伤害321 32D01 560000 554
十、预增保险：（可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种）
保险公司：富邦人寿&罐头保单
https://i.imgur.com/BIkyLko.jpg
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
富邦人寿医卡放心重大伤病保险 SWY 80万 20 38400
富邦人寿医卡优重大伤病终身健康保险 SWV1 20万 20 9020
富邦人寿防癌终身健康保险附约 PCC4 1单位 4540
富邦人寿长顺住院医疗定期健康保险附约 HSMC 1单位 23351
自行参考配置组合：
https://finfo.tw/assortments/7799e11bda152975
家人最近想要针对保险部分补强，自己找了富邦的业务做现有保单健检後给的规画书。
其实自己看了觉得保费很高且保障好像还是不足，利用版上的罐头保单自行组合商品，主
要以风险规避的概念参考置底文来规划，但看到附约部分随着年龄保费上昇的幅度很大，
家人对於现阶段只看保费且富邦业务一直强调可领回已缴保费，实在不知道如何沟通。
所以想询问版上针对35岁後的险种会建议使用罐头保单吗? 或是有哪类险种较适合纳入规
画呢?
先感谢大家的文章跟健检让我有所依循
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.216.156.195 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1672107783.A.741.html
※ 编辑: shawn0915 (111.71.76.35 台湾), 12/27/2022 10:26:52
1F：→ max70937: 终身险现阶段若已无法提供足够保障，如何能期待老年的保 12/27 11:05
2F：→ max70937: 障？你可以比较一下富邦这份保障跟你的罐头保单保障是否 12/27 11:05
3F：→ max70937: 在同个层级，若要保到同个层级终身会更贵。关於用省下 12/27 11:05
4F：→ max70937: 的钱做理财以应付老年生活的概念若需要比较量化的数字可 12/27 11:05
5F：→ max70937: 参考我之前的po文。 12/27 11:05
6F：→ max70937: 领回已缴保费也没什麽好，压缩现阶段保费或生活储蓄等预 12/27 11:09
7F：→ max70937: 算倒是有很严重的影响。 12/27 11:09
8F：推 Answerme: 我自己在板上慢慢了解之後买完台寿全球罐头，也帮长辈 12/27 11:32
9F：→ Answerme: 兄弟姐妹买好台寿，然後再解掉他们手上的富邦终身医疗， 12/27 11:32
10F：→ Answerme: 终身重大伤病，南山终身手术，结束後他们每年省了一半保 12/27 11:32
11F：→ Answerme: 费。 12/27 11:32
12F：→ Answerme: 关键是你自己出钱买保单，说难听一点，富邦业务觉得保费 12/27 11:33
13F：→ Answerme: 可领回，就叫富邦业务出钱，结束保费给他领回，皆大欢喜 12/27 11:33
14F：→ Answerme: 。 12/27 11:33
15F：嘘 amilus8250: 终身三宝害人不浅 12/27 12:25
16F：→ funnyhouse: ★ 成人保险规画要考量实际家庭责任跟最大经济损失， 12/27 15:27
17F：→ funnyhouse: 投保范围应注重身故/重症/高额自费医疗/失能照护的状 12/27 15:27
18F：→ funnyhouse: 况。 12/27 15:27
19F：→ funnyhouse: ★ 买保险是为降低因伤、因病、因过失造成自己的资产 12/27 15:27
20F：→ funnyhouse: 损失，选择商品基准必然是费用合理保额高才有实际效益 12/27 15:27
21F：→ funnyhouse: ，终身医疗险不具备这种的功能，应尽量避免。 12/27 15:27
22F：→ funnyhouse: 【富邦】 12/27 15:27
23F：→ funnyhouse: ① SWY：首年只退保费加一点利息，对成人来说存有风险 12/27 15:27
24F：→ funnyhouse: ，次年起针对慢性精神病仅有20%理赔，这疾病会导致工 12/27 15:27
25F：→ funnyhouse: 作能力减损，20%理赔效益不大，且有还本的内容，其实 12/27 15:27
26F：→ funnyhouse: 是损失重要的货币时间价值，算是本末倒置的规画。 12/27 15:27
27F：→ funnyhouse: ② SWV1：虽多了重大疾病理赔，但其理赔门槛不低，其 12/27 15:27
28F：→ funnyhouse: 它理赔要件也跟SWY一致，不必要做叠床架屋的规画。 12/27 15:27
29F：→ funnyhouse: ③ PCC4：初次罹癌给付金太低，意即可自由运用的保险 12/27 15:27
30F：→ funnyhouse: 金太少，若发生高自费医疗支出或是工作受影响要中断时 12/27 15:27
31F：→ funnyhouse: ，很难支持保户维持生活。 12/27 15:27
32F：→ funnyhouse: ④ HSM：保费太高是硬伤，采用平准保费等於在预缴未来 12/27 15:27
33F：→ funnyhouse: 的保费支出，占预算保额却不高，也不见得都能持续缴下 12/27 15:27
34F：→ funnyhouse: 去，且按损率估算可调整费率的机制，这类高单价的实支 12/27 15:27
35F：→ funnyhouse: 实付反而更容易压倒保户。 12/27 15:27
36F：→ funnyhouse: 【Q/A】 12/27 15:27
37F：→ funnyhouse: 不论是罐头保单或是单一家的选择，最优先考虑的是足额 12/27 15:27
38F：→ funnyhouse: 的规画，必然是自己资产的倍数才能有效转嫁经济损失风 12/27 15:27
39F：→ funnyhouse: 险，且要在自己可负担的基础上选择商品，而未来各险种 12/27 15:27
40F：→ funnyhouse: 保额可依自己的资产累积状况，再做调降，不会从一而终 12/27 15:27
41F：→ funnyhouse: 保到年老，保费也才能控制在合理程度之中。 12/27 15:27
42F：→ simp1e7777: 1、原新光缺口重大伤病、失能、实支实付、癌症一次金 12/27 16:03
43F：→ simp1e7777: 2、富邦主约占太多预算，但缺口还很多 12/27 16:03
44F：→ simp1e7777: 3、平准式保费的医疗险，导致一开始的保费就超级高， 12/27 16:03
45F：→ simp1e7777: 但保费跟保额不成正比 12/27 16:03
46F：→ simp1e7777: 4、建议直接用版上推荐的台湾+全球规划，保障直接两 12/27 16:03
47F：→ simp1e7777: 倍起跳 12/27 16:03
48F：→ simp1e7777: 5、失能的缺口看预算，安联跟安达都可以 12/27 16:03
49F：→ simp1e7777: 6、若有家庭责任，定期寿险的保额也不能忽略 12/27 16:03
52F：→ simp1e7777: 太粗暴了 12/28 11:06