作者dreamerlucky (於~)
看板Insurance
标题[险种] 0岁女，新生儿保单规划
时间Sat Sep 4 22:25:38 2021
请详述以下资讯：（括弧内文字请删除）
一、性别：女
二、年龄：0
三、职业/工作内容：新生儿
四、保障需求：双实支实付、意外、重大烧烫伤、癌症、(失能)
五、保费预算：2-3万
六、健康告知：
（下列事项亦会於要保书询问，参考作答即可，如认为自有体况涉及隐私，可不填）
（按保险法第64条，隐匿/不实告知，可能会被保险公司解约：
http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？无
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？无
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？无
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）无
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？无
(8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28
（儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
七、常用交通工具：婴儿车
八、预计规划：
组合一：
台寿＋全球＋新安东京 (板上罐头保单一)
https://finfo.tw/assortments/de602cccb43b9950
台湾人寿
-主约：寿险 T080F 10年期 10万
-附约：
癌症险 YCC 1年期 300万
实支实付 HNRC 1年期 计画三(杂费15万)
意外实支 SM2RA 1年期 5万
意外险(含重大烧烫伤) SPAR 1年期 100万
新安东京海上产物
-新安东京海上产物「快乐童年2」伤害险专案 一年期 计画B
全球人寿
-主约：医疗险 DCE 20年期 20万
-副约：实支实付 XHB 1年期 计画二(杂费20万)
重大伤病 XDE 1年期 100万
想法：
1.基本上产品内容没有太多问题，只有得靠保经协助、怕理赔不顺利的担心。
2.全球的主约有在考虑全球的医疗终身险PHB，不知道大家有什麽看法?
组合二：
台寿＋南山＋新安东京
https://finfo.tw/assortments/d5edaece6d338d4c
台湾人寿
-主约：寿险 T080F 10年期 10万
-附约：
癌症险 YCC 1年期 300万
实支实付 HNRC 1年期 计画三(杂费15万)
意外实支 SM2RA 1年期 5万
意外险(含重大烧烫伤) SPAR 1年期 100万
新安东京海上产物
-新安东京海上产物「快乐童年2」伤害险专案 一年期 计画B
南山人寿
-主约:寿险 20NNPL 20年期 3万
-副约：实支实付 NHS 甲型(杂费20万) PS此张门诊手术费低，但觉得台寿的够用
意外险 PAR 一年期 200万
意外实支 AMN 一年期 4万
重大疾病+失能 PDR2 20年期 50万
想法：
亲戚在南山当业务员，理赔方面他对公司有信心，
并表示台寿的理赔若有需要他也可以协助联络，
所以相对於组合一，这是我考虑的地方之一。
虽然他有推产品给我，但在爬完文以後，我有自己的规划，
主要在内容面上用南山尽量代替全球的规划方向下去进行，
所以有了现在的保单。
只是我自己还有一些犹豫的点：
1.我计画女儿30岁前的保险由我处理，30岁後她自己想办法。
2.考量到她75岁以後的风险，如果她以後还是要买终生相关险种，
现在帮她买比较便宜。
3.有在考虑用20PCHI当主约，虽然亲戚说这种终身的就当爸妈送小孩的礼物，
但板上也有提醒说，如果没有重大手术或长期住院，其实是左手给右手，
我也认同，以20年共缴40万来说，在女儿75岁前没出事的前提下，
这40万说不定用投资的方式能创造更大的效益，
但心理上就是有些不安，，
老婆也有点倾向用20年花40万买个累积价值最大300万的保障
(但那是要一堆手术才有的)。
我觉得其实就是这40万给保险公司投资 vs 自己投资的差别，
但当然如果女儿很年轻就出事，那也许先保会比较好（？）
只是这一保下去，直接一年+20000上去。
4.亲戚也有推荐南山zddr，我也还在考虑，只是它比PDR2贵很多，差别在前者终身。
5.PDR2在20岁前看起来还行，只是有要保几年期的困扰
(20年期的保障就20年，75满期的保费变很贵)，失能这块其实是我很在意的。
6.亲戚提到，失能扶助金的部分也可以参考长照，但是要15岁後，
不知道板上有没有推荐的产品？
（我自己也会想要买这类型的产品 不过这是题外话 跟新生儿无关）
大致是这样，谢谢大家。
九、现有保险：无
十、预增保险：尚在考虑中
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 60.250.134.76 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1630765545.A.01E.html
※ 编辑: dreamerlucky (60.250.134.76 台湾), 09/04/2021 22:31:38
※ 编辑: dreamerlucky (60.250.134.76 台湾), 09/04/2021 22:34:57
※ 编辑: dreamerlucky (60.250.134.76 台湾), 09/04/2021 22:46:51
1F：→ runrunpig: 业务员表示对南山理赔有信心，那遇到非227手术也能赔？ 09/04 23:00
2F：→ runrunpig: 坐等回覆。帮小孩买保险当礼物的观念真的要改，一堆业 09/04 23:00
3F：→ runrunpig: 务就是利用父母心态在卖终身医疗，很年轻就出事的话只 09/04 23:00
4F：→ runrunpig: 会显得定期险cp 值更高而已，缴的保费更少、理赔反而 09/04 23:00
5F：→ runrunpig: 更高不是吗？而且除了南山意外险，其余险种都有保证续 09/04 23:01
6F：→ runrunpig: 保了。目前没有适合规划的终身失能险商品，定期的能买 09/04 23:01
7F：→ runrunpig: 就加减买，安联的可考虑，但主约成本颇高；大人可考虑 09/04 23:01
8F：→ runrunpig: 康健，不过非保证续保，选自己可接受的缺点就好。 09/04 23:01
9F：推 h333: 既然会担心75岁过，以及保经理赔有问题，就都保南山吧 09/05 00:58
10F：推 engle: 保南山啦！大不了几年後想通了，後悔再重来一次 XD 09/05 09:52
11F：→ rsllh: 1.拜托您思考一个最简单的问题，上网随便google一下理赔案 09/05 12:10
12F：→ rsllh: 例，如果发生癌症重大疾病等等很严重的疾病，组合ㄧ根组合 09/05 12:11
13F：→ rsllh: 二哪一个组合可以给您的帮助比较多？ 09/05 12:11
14F：→ rsllh: 2.理赔是看条款，不是看业务员对自己公司有没有信心-_-…… 09/05 12:11
15F：→ rsllh: ..而且您跟保经买，就算业务真的不做了，理赔自己找台寿跟 09/05 12:11
16F：→ rsllh: 全球就好，条款有写会赔的就是会赔，条款没写，对自己公司 09/05 12:11
17F：→ rsllh: 再有信心，或是跟理赔人员再熟还事不会赔 09/05 12:11
18F：→ rsllh: 3. 终身医疗是父母给小孩的负债……看过太多父母帮小孩买 09/05 12:11
19F：→ rsllh: 终身医疗，结果等小孩长大保费自己缴，检视完终身医疗条款 09/05 12:11
20F：→ rsllh: 後才发现，就是一个拉基商品….然後重点是剩下五年就缴完了 09/05 12:11
21F：→ rsllh: …..只好硬着头皮继续缴，然後因为终身医疗卡到自己预算， 09/05 12:11
22F：→ rsllh: 导致这5年内保障只有终身医疗…. 09/05 12:11
23F：→ rsllh: 然後更惨的是，假如这期间又很幸运真的发生事故导致有体况 09/05 12:11
24F：→ rsllh: 的话…… 09/05 12:11
25F：→ rsllh: 4.保险要买的，是着重於现在的保障，我们常常说明天跟风险 09/05 12:11
26F：→ rsllh: 不知道哪一个会先到，但是卖终身医疗的业务却又跟您说定期 09/05 12:11
27F：→ rsllh: 险75岁後费率很贵喔…..本末倒置，你把要缴终身医疗的40万 09/05 12:11
28F：→ rsllh: 保费拿去投资理财，0岁开始投资，到75岁的获利，绝对绝对 09/05 12:11
29F：→ rsllh: 绝对，会比终身医疗的保障来得多，重点是您的获利还可以随 09/05 12:11
30F：→ rsllh: 时领出来运用不会被扣利息勒 09/05 12:11
31F：→ rsllh: 5.该说的都说完了，如果都无感，那南山吧，买惹XD 09/05 12:11
32F：推 happinessfh7: 建议你买南山＋台寿，一堆不懂(两x)的业务员或乡民 09/06 19:36
33F：→ happinessfh7: 只会说什麽看条款，去查查这几年的评议中心的申诉率 09/06 19:36
34F：→ happinessfh7: 跟评议率就知道了，若只是看条款那麽单纯就不会有 09/06 19:36
35F：→ happinessfh7: 那麽多申诉了，走到评议就代表并非只是保户认知该 09/06 19:36
36F：→ happinessfh7: 赔而没赔，南山保费没有很贵，那亲戚也让你双实支 09/06 19:36
37F：→ happinessfh7: 选台寿，没有要整个要你买他，没理由不选你亲戚 09/06 19:36
38F：推 happinessfh7: ps:你的南山业务规划保单并没有终身医疗 09/06 19:38
39F：→ happinessfh7: ，缴完的终身医疗也不等於是给小孩的负债 09/06 19:38
40F：推 happinessfh7: 补充一件事:若觉得南山实支实付甲型太贵 09/06 19:48
41F：→ happinessfh7: 可以考虑买乙型加HSD，E型杂费少一些，但老的时候保 09/06 19:48
42F：→ happinessfh7: 费便宜很多， 09/06 19:48
43F：→ happinessfh7: 请记得记得传统寿险公司都有正本理赔问题，国泰南山 09/06 19:48
44F：→ happinessfh7: 富邦三商，请记得要先送 09/06 19:48
45F：→ vitoli410013: @happinessfh7 总评议率不代表实支实付评议率吧？ 09/06 20:25
46F：→ runrunpig: 所以我一开始就问了，非227门诊手术南山怎麽赔？再多 09/06 20:43
47F：→ runrunpig: 问一题好了，遇到白内障水晶体要自费5万，南山怎麽赔？ 09/06 20:43
48F：→ runrunpig: 如果南山都会赔，甚至超出条款项目也愿意融通的话，干 09/06 20:44
49F：→ runrunpig: 嘛不条款写清楚明白一点呢？ 09/06 20:44
50F：推 ausba: 融通？早就变了齁！以前翻瓣手术赔多少？现在只剩65%XD,改 09/06 21:59
51F：→ ausba: 天连门诊手术都无法融通时，业务怎麽面对客户？等到客户买 09/06 21:59
52F：→ ausba: 了一辈子的保险，在跟他说公司现在没融通.... 09/06 21:59
53F：推 ausba: 这是契约，所以保护客户的是条款，而不是业务的承诺 09/06 22:01
54F：推 happinessfh7: 实支实付常看到被刁收据内容的案例 09/08 19:11
55F：→ happinessfh7: 我很少上来回，但刚好看到，真的看不下去 09/08 19:11
56F：→ happinessfh7: 水晶体门诊手术227怎赔？ 09/08 19:11
57F：→ happinessfh7: 门诊手术限额15000上限都赔 09/08 19:11
58F：→ happinessfh7: 白内障有在227内 09/08 19:11
60F：→ happinessfh7: 离开227以外连健保都不给付的门诊手术 09/08 19:11
61F：→ happinessfh7: 风险可以自负，本版风气不是不是保大不保小吗？ 09/08 19:11
62F：→ happinessfh7: 全球的白内障门诊手术就算买最高也只赔21450。 09/08 19:11
63F：→ happinessfh7: 翻瓣手术？没有一家保险公司有在表列，还不是走协 09/08 19:11
64F：→ happinessfh7: 议融通理赔...会不会赔请拿理赔案例，我不是只说南 09/08 19:11
65F：→ happinessfh7: 山好，是看不下去睁眼说瞎话，我自己买台寿全球 09/08 19:11
66F：→ happinessfh7: 理赔争议大部分应该都是医疗险才有的 09/08 19:11
67F：推 happinessfh7: ps:全球的白内障手术赔21450,我是指计划6 09/08 19:19
68F：→ vitoli410013: 但是还有门诊手术“杂费”要理赔… 09/08 20:13
69F：→ runrunpig: 你举这个例只会更笑话而已，真的懂理赔？白内障水晶体 09/09 08:55
70F：→ runrunpig: 置贵的是手术费？要不要确定一下呢？ 09/09 08:55
71F：→ rsllh: 他就不懂啊….可能以为白内障手术费很贵，水晶体很便宜吧… 09/10 12:30
72F：→ rsllh: .买卖保险说可以不用看条款的人，就不用再跟他讨论下去了， 09/10 12:30
73F：→ rsllh: 医疗收据被刁难，不就是因为保户买了保单条款都不看？？然 09/10 12:30
74F：→ rsllh: 後业务也觉得条款不重要的，反正遇到问题就通融理赔？那没 09/10 12:30
75F：→ rsllh: 通融你要拿钱出来赔吗？ 09/10 12:30
76F：→ rsllh: 保大不保小是板上风气没错啊！但我今天花一样的保费，两个 09/10 12:30
77F：→ rsllh: 商品一个条款限制比较宽松一个条款限制比较严格，我去买限 09/10 12:30
78F：→ rsllh: 制比较严格的干嘛？ 09/10 12:30
80F：→ runrunpig: 好像也没多会融通耶 09/10 16:50