作者bluekizuki (退隐)
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标题Re: [讨论] 有关寿险组合搭配
时间Wed Aug 18 21:33:49 2021
※ 引述《junglecool (安德尔斯)》之铭言：
: 因买房的关系有约700万房贷要缴，因此有买寿险的需要，想请问一下目前什有什麽商品可以组合，希望保费可以便宜点
: 1.因为单纯保障房贷风险希望保额能一段期间自由调整降低保额，以节省保费
: 2.请问大家建议要怎麽搭配比较好，定期寿险长年期+短年期??还是可以用递减型寿险？
: 谢谢大家!
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: Sent from JPTT on my HUAWEI HMA-L29.
已徵得原po同意，直接放在版上
首先…要把投资型拿到当纯保障规划，请找後收型
因为前收型随便一张，总保费费用都要扣走120%~150%的年保费
其实投资型的後收型玩的漂亮，保费费用可以省很多
第二…要把投资型拿来当纯保障商品规划的前题是 "高保额" 和 "长期"
而且女生比男生更便宜
第三…抱歉我的表格并未更新成第六回合生命表，如果更新更具优势
进入主题
以原po的需求和年龄，分别购买投资型、一年期、20年期、30年期和优体定寿，
各商品的单年和累积保费如下：
https://imgur.com/Fmezz5c
投资型的部分，设定为月缴3000，保额500万，表上数据累加了
(一)每个月行政费100元；(二)後收4年的保费费用；(三)保险成本
有人可能马上会有疑问，月缴3000，年不是3万6吗？怎麽累加起来不是？
请好好利用投资型爱缴不缴随便缴的特性，帐户价值够扣就好，选个货币帐户
，完全不用管什麽涨跌，把未来3年，甚至1年的总费放进去就好，
由於後收和商品的特性…这个商品单笔追加保费不用扣手续费
各商品的累积保费线形则是长这个样子：
https://imgur.com/0AFA4xP
最後…这个商品额外批注了1-6级失能扶助金(保额的1%)，5万/月(最高100个月)
没有业务员会这样推这个商品，因为不懂，也没钱赚
有兴趣的自己再研究吧
注：1.表已是2、3年前做的，如果有更优的各年期定寿欢迎告诉我更正
2.优体保单当时没找到30年期的，故只放20年期的
更新：20年期及30年期更新为FD6
数据：
https://imgur.com/EDVSW7a
线图：
https://imgur.com/QgqrnPo
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1F：→ beriaura: 光是一下缴一下不缴，就足以让多数业务却步了 08/18 21:50
2F：→ beriaura: 反而变成会说用投资型的，大多不是要这样 08/18 21:50
3F：→ beriaura: 那成本反而更多 08/18 21:50
4F：→ bluekizuki: 那种成本变多？ 08/18 22:05
5F：→ wayn2008: 更新第六回生命表这个投资型费率有变? 08/18 22:11
6F：→ bluekizuki: 保险成本会变便宜 08/18 22:14
7F：→ wayn2008: 可能要看一下近期更新的商品 远雄FD6 08/18 22:24
8F：→ bluekizuki: 好，感谢推荐，纳入更新 08/18 22:28
9F：推 withcloud: FD6比起QTL便宜好多 08/19 00:50
10F：→ beriaura: 建议投资型却不是照这篇处理，光是每月保费照缴就爆炸了 08/19 02:11
11F：→ runrunpig: 原文底下我会建议投资型，做法当然也是如此，推文篇幅 08/19 06:13
12F：→ runrunpig: 有限当然也没办法讲的面面俱到了 08/19 06:13
13F：→ runrunpig: 更改费率後的FD6是真的不错，女性有费率优势，甚至比优 08/19 06:14
14F：→ runrunpig: 体寿险便宜，男性还是可以看看QTL 08/19 06:14
15F：→ runrunpig: 要买投资型保单本来就是要「客户」自选标的，业务顶多 08/19 06:23
16F：→ runrunpig: 给给建议，甚至最好都别吭声才好。但是国内长久下来的 08/19 06:23
17F：→ runrunpig: 销售风气错误（很多业务员说可以协助的「服务」根本都 08/19 06:23
18F：→ runrunpig: 违法法规），才会觉得好像业务员一定得负责後续所有的 08/19 06:23
19F：→ runrunpig: 基金挑选、保额变更等等事宜，在服务成本高、佣金又低 08/19 06:23
20F：→ runrunpig: 的状况下才会导致没人想做这种单。不过…既然这边是学 08/19 06:23
21F：→ runrunpig: 术讨论性质，当然讨论的方向就是以正确、高cp值为方向 08/19 06:23
22F：→ runrunpig: ，懒人做法当然也是可以像此篇建议全丢货币型基金就好 08/19 06:23
23F：→ runrunpig: 了。 08/19 06:23
24F：→ bluekizuki: @ber 不用每月照缴啊… 08/19 07:20
25F：→ runrunpig: 变额「万能」寿险 08/19 08:18
26F：推 junglecool: 很棒的分析，想请教一下以这种方式保寿险，能每5年调 08/19 09:40
27F：→ junglecool: 降保额吗？ 08/19 09:40
28F：→ runrunpig: 想每年调整也可以 08/19 09:46
29F：→ wayn2008: 调低要看多低，要用此方式规划 也有前提 08/19 09:48
30F：→ wayn2008: 而七月第六回生命表也上路了 是否仍有这样差距可再评估 08/19 09:50
31F：→ bluekizuki: 保额调降代表失能给付的金额也会下降，要注意 08/19 11:21
32F：→ bluekizuki: 欢迎提供有竞争优势的定寿，我一并更新 08/19 11:22
33F：→ bluekizuki: @wayn 照理说定寿的附加费用长期下来会比投资型多 08/19 11:34
※ 编辑: bluekizuki (114.42.8.110 台湾), 08/19/2021 17:58:51
34F：→ beriaura: 所以我才说，建议投资型"却"不是照这篇处理 08/19 20:04
35F：→ beriaura: 一般建议买投资型的业务，并不一定是按照这篇的方向处理 08/19 20:05
36F：→ beriaura: 跟你文中所说，没有业务员会这样推这个商品是一样意思 08/19 20:06
37F：推 tomap41017: 谢谢分享 08/23 02:04
38F：推 obarga: 谢谢分享 08/23 09:54