作者h4622713 (月巴豕者豕者)
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标题[新闻] 产险不青睐外送保险大饼 专家:风险难评估
时间Sat Aug 14 14:32:59 2021
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https://money.udn.com/money/story/5617/5673634
产险不青睐外送保险大饼 专家:风险难评估
疫情促进外送平台商机,统计国内有逾17万名外送员,审计部示警近年外送员道路交通事
故有上扬趋势。但国内19家产险仅5家产险推出相关保险,专家分析,外送平台产业定位
不明确,外送员风险难判断,导致业者承保疑虑高。
据审计部资料,目前国内的餐食外送平台共有UberEats、Foodpanda、 Lalamove、
Foodomo、inline、GOGOX、快点外送、虾皮外送、有无外送等9家业者,登录外送员多达
17万余人。
不过,外送员赶送单酿成意外新闻事件时有所闻,审计部最新公布109年度中央政府总决
算审核报告,外送员交通事故件数逐年攀高。比对106到109年度道路交通事故驾驶人,
Uber Eats、Foodpanda等大型外送平台登录外送员为第一当事者且事故车辆车牌为外送平
台登录车辆的事故件数,从106年度888件,至109年度已骤升至4019件,占比则从30.95%
大幅上扬至61.09%。
此外,审计部比对109年度重大交通违规资料,也点出外送员危险驾驶比率高,不过由於
自用汽车保险定型化契约范本第9条不保事项规定,当被保险汽车作收受报酬载运货物等
类似行为使用,导致赔偿责任或被保险汽车毁损灭失者,保险公司不负赔偿责任;即外送
车辆在自用汽车保险契约中属不保事项,外送车辆即便已投保一般车体、第三人责任险,
於事故发生时将无法获得保险理赔。
虽然目前市场有「营业机车附加条款」,保障营业用机车车体损失和第三人责任等保障,
不过金管会保险局统计,19家产险公司仅5家针对机车车体和第三人责任险推出营业用机
车附加条款,包含富邦产、新光产、新安东京海上产、泰安产和国泰世纪产。开卖比例低
於3成,凸显产险业保守看待外送产业的保险商机。
保险法专家、北宇管顾总经理刘北元表示,一般运输业者若要保障自己在营业驾驶运送过
程的风险,应加保营业用条款,举例而言,计程车和自用车在马路行驶的时间和频率不一
样,风险不同、费率也不同;现在市场也已出现机车营业用条款,不过有一关键在於有几
家产险公司愿意承保外送员产业。
「目前除了国内几家较大型的产险公司,其他产险公司顾虑损率太高,承保外送员意愿多
半不高」,刘北元指出,目前外送平台尚未被纳入为汽车运输业管理规则对象,以保险公
司立场,外送员使用车辆外送过程的风险就会比较不明确,承保疑虑也会较多。
刘北元说,当管理制度建立,外送员产业有较明确的定位和属性後,例如车辆年限、车辆
状况、驾驶纪录和工时等规定更系统化,届时不管有多少车辆在一间外送平台旗下,外送
员风险都会较整齐,不会高低不平,保险公司承保疑虑就会下降,保单设计和费率考量也
会更明确。
根据保险局资料,以第三人责任险意外事故伤害限额新台币100万元来看,自用车保费约
落在1000多元,附加营业用条款後,依各产险公司过去损失经验,保费约自1000多元上升
至2000元至3000元区间,即外送员机车从自用到营业用,保费新增差额平均800元至2500
元左右,并再依据保额不同往上调整。
刘北元指出,外送平台是近年新兴产业,国家明确纳管有助於产业发展,後续也会有助於
保险保障的风险评估,届时保险公司重新检视产业风险,费率可能会更加合理化。
不过外送员投保普及率较低的另一原因,来自於外送员本身意愿问题,部分会顾虑营业用
附加条款成本。
保险局提醒,外送平台特性是以自用车加入平台,基本上原先保险都归类在自用车,但登
录外送平台以後,应改为营业车种、加保营业用保险,才可获得理赔。
保险局指出,保险公司定价是基於过去损失经验,基於保险大数法则,损率高、营业用保
费就会比自用车来得高,若日後损率下降,保费也会有下降空间;此外,目前除一般营业
机车附加条款,有产险公司推出碎片化外送员保单,自外送员开始外送起算保障期间。若
从事外送员行业,还是应投保相关保障,维护自身和他人安全。
想法评论:
现在满街都是熊猫和吴柏毅
如果投保率偏低的话
其实不管对自己或用路人,都不是一件好事
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1F:→ runrunpig: 看板上车险风气就知道完全不意外了 08/14 14:59
2F:→ runrunpig: car 版相对好很多 08/14 14:59
3F:→ withcloud: 前几天有个嫌机车险两千多保费太贵的 无解 08/14 20:26
4F:推 michaelgodtw: 那麽难做,还要花2000多,我最近也在看 08/15 07:10