作者shelling63 (。凝, 思绪瞬间)
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标题[险种] 34岁男 既有保单检视及新保单规划/富邦/
时间Wed Feb 12 00:05:50 2020
一、性别:男
二、年龄:34
三、职业/工作内容:办公室内勤
四、保障需求:失能/残扶>重疾>癌症
五、保费预算:5~6万 (含正在缴费中保单,考虑从富邦减额缴清获得额度)
六、健康告知:皆无
七、常用交通工具:汽车
八、预计规划:
目前小家庭无贷款,预计是在2~5年後有育儿规划。
安泰是小时候家人买好的,
富邦则是前公司团保业务推销,当时想要买失能/残扶傻傻就买下去了。
最近开始认真做功课才发现富邦这张保障实在不足。
本次预增即是按照版上罐头保单,补足失能/残扶>重疾>癌症部分。
现在最头痛的是富邦这张,保费太贵,却已缴完第6年,想了好几种方法,
不确定是否这样处理较好↓?
1.XWO减额缴清,省下保费拿来支付预增保单,
减额缴清前是否有其他附约值得转换?
(HSC5/AHI似乎都不太好用,是否直接停掉?)
2.SIB、SWB续缴。
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3.考量既有保单,把原罐头保单台寿部分拿掉,
然後提高全球XDC额度,不确定是否恰当?
以上,对自己的判断还不是很有信心,
希望前辈们能提供意见,先感谢各位先进协助!
九、现有保险:
保险公司:富邦人寿
购买时间:103/12 (续缴中) (年缴保费 51,432)
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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富邦人寿富利旺终身寿险(20年期) XWO 80万 终身 25600元
新住院医疗定期健康保险附约 HSC5 1单位 150/12 6150元
日额型意外伤害住院医疗保险附约 AHI 20单位 150/12 1160元
保险费豁免附约条款 WP 20年 569元
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守护人生终身健康保险 SIB 900元 终身 10620元
保险费豁免附约 WP 20年 184元
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真心关怀重大疾病暨特定伤病终身健康保险 SWB 20万 终身 7020元
保险费豁免附约条款 WP 128元
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保险公司:安泰人寿
购买时间:87~88年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安泰分红终身寿险(20年期) LPL 100万 终身
意外身故及残废保险金 AD&D 约104万 140/6
意外伤害医疗保险金(一般型) MR 约5.2万 140/6
癌症医疗终身保险附约(个人型) PCA 6单位 终身
日额型住院医疗终身保险附约 PHIB 10单位 终身
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安泰重大疾病终身保险 PDL 30万 终身
定额型手术医疗终身保险附约 PSI 7单位 终身
日额型住院医疗终身保险附约 PHIB 10单位 终身
十、预增保险:(年缴保费18,825元)
保险公司:友邦人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 10年期 3330元
友邦人寿十一助行失能照顾保险附约 YRDR2 500万 1年期 2400元
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保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿医卡照85重大伤病定期健康保险 DCB 10万 20年期 3440元
全球人寿失扶65定期健康保险附约 XDK 5万 20年期 4800元
全球人寿医卡照重大伤病一年期健康保险附约 XDC 100万 1年期 2900元
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保险公司:和泰产险
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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和泰产物线上意外伤害险 300万 1年期 1955元
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 122.117.49.31 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1581437153.A.794.html
※ 编辑: shelling63 (122.117.49.31 台湾), 02/12/2020 00:06:53
1F:→ beriaura: 变动前先注意好体况 02/12 00:10
2F:→ beriaura: 或许,sib/swb也可以拿掉也不一定 02/12 00:11
3F:→ LebronBest06: 实支保留也无妨 如果没有有在新增规划补双实支的话 02/12 00:13
4F:→ funnyhouse: ① 解约既有保单前,应注意既有体况,且要先投保新保 02/12 01:59
5F:→ funnyhouse: 单并过疾病等待期後再解旧保单。 02/12 01:59
6F:→ funnyhouse: ② XWO的减额缴清是合理的做法,但HSC虽然有条款限制 02/12 01:59
7F:→ funnyhouse: ,但在目前的保单组合中,是必要的存在。 02/12 01:59
8F:→ funnyhouse: ③ SIW/SWB是不值得後续持续再投入商品,换算总缴保费 02/12 01:59
9F:→ funnyhouse: 跟理赔额度,可知他们是自己赔自己的类型,帮助不大。 02/12 01:59
10F:→ funnyhouse: ④ 如果考虑的是癌症理赔,且基於降低保费,友邦还有J 02/12 01:59
11F:→ funnyhouse: DDR可以选择。 02/12 01:59
12F:→ funnyhouse: ⑤ 产物意外险要留意续保性,若300万的意外险保额是你 02/12 01:59
13F:→ funnyhouse: 需要的,且不需要重覆保意外实支,买单纯赔意外死残的 02/12 01:59
14F:→ funnyhouse: 商品即可。 02/12 01:59
15F:推 treble720: SWB可以减额转成重大伤病险种,SIB可以解约但没有解约 02/12 13:04
16F:→ treble720: 金 02/12 13:04
17F:→ treble720: 要加全球保单可以增加实支实付 02/12 13:05