作者jbjustdoit (just do it)
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标题[险种] 56年次(女)既有保单/加保缺口规划建议
时间Tue Dec 25 22:42:51 2018
一、性别:女
二、年龄:56年次
三、职业/工作内容:活性碳滤心包装技术人员(第1类)
四、保障需求:双实支、残废残扶、重伤重疾防癌险等保险缺口加强
五、保费预算:子女们帮缴保费,希望妈妈保单全部年缴保费3~6万
六、健康告知:妈妈体重4X加上长期职业伤害有手脚麻偶有头痛情况,健检身体无虞,服益生菌调理肠胃及叶黄素保健眼睛
七、常用交通工具:机车上下班通勤单程约20~30分钟
八、预计规划:双实支、残废残扶、重伤重疾防癌险等保险缺口加强
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填於此区域)
保险公司:新光、南山(原朝阳)、全球
购买时间:103年起迄今陆续规划
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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新光长扶久久B型残废照护终身 BBA251 10仟 25年 6810
新光安心住院保险附约(新修订) 72 HS-5 续保75Y 2639
南山(原朝阳)守护天使重大疾病终身 IDA1 30万 20年 6810
全球安养久久终身健康保险(C型) LDC-02 20仟 25年 9280
全球安养久久保证给付(A型) XGA 20仟 25年 1720
全球医疗费用健康保险附约 XHR 计画2 续保80Y 2185
十、预增保险:现有新光、全球增减附约,考虑是否加台寿
方案1
实支新光人寿HS安心住院取消,全球人寿XHR改计画5
全球人寿安养久久保证给付XGA保证给付120个月,改XGB保证给付180个月
增加全球人寿XFI月月安鑫定期保险附约保额2万至65岁满期
方案2
实支新光人寿HS安心住院取消,全球人寿XHR维持计画2
增加台寿
台湾人寿PDI3好心200失能照护终身健康保险保额50万
台湾人寿YOA02一年期一至六级失能扶助金健康保险(附约)续保69岁保额1万
台湾人寿HNRB新住院医疗保险(附约)计画1
考虑是否增加
台湾人寿YCC一年定期防癌健康保险(附约)保证续保85岁保额20万
或YCC保额10万、CIR3卡安心一年定期重大伤病健康保险(附约)保证续保80岁保额100仟
劳烦各方专家们站内信指教~谢谢^^
※ 编辑: jbjustdoit (61.70.136.143), 12/25/2018 22:46:10
1F:→ LooKMeUUU: 1.BMI详细多少? 12/25 22:50
2F:→ LooKMeUUU: 2.XHR调高到计画五较优,全球的保证给付非必要。 12/25 22:50
3F:→ LooKMeUUU: 3.如果体况允许,用台寿+全球会比较全面。 12/25 22:51
4F:→ LooKMeUUU: 4.如果预算考量,看是否体况能允许使用福满专案,失能 12/25 22:53
5F:→ LooKMeUUU: 可以考虑先用新光与全球暂时解决。 12/25 22:54
6F:→ Marthus: pdi3保额最低就100,无法规划50万保额。 12/25 22:54
7F:→ Marthus: ycc,cir3最低保额都是10万没错。但如此低保额设置再加上 12/25 22:58
8F:→ Marthus: 年纪因素(约51岁)、建议考量癌症风险自留的可能性。 12/25 22:58
9F:→ withcloud: 医疗买了三家...留台寿HNRB1和全球XHR5 12/26 00:14
10F:→ withcloud: 定期失能保费也渐渐增加,可考虑加到终身失能型 12/26 00:15
11F:→ funnyhouse: 1. 解约即有保单前要注意即有体况跟要先投保新保单且 12/26 03:04
12F:→ funnyhouse: 过疾病等待期後再解旧保单。 12/26 03:04
13F:→ funnyhouse: 2. XHR改计画5不是单纯的变更,而是先解约後加保,等 12/26 03:04
14F:→ funnyhouse: 待期要重算,不建议变动。 12/26 03:04
15F:→ funnyhouse: 3. XGA的保证给付是在身故後才启动,而不是生前就能提 12/26 03:04
16F:→ funnyhouse: 前提领,如果没有要留钱给後人,不太必要加XGA。 12/26 03:04
17F:→ funnyhouse: 4. YOA有能力做至2万会较合适。 12/26 03:04
18F:→ funnyhouse: 5. 如果子女能自行负担或妈妈自有存款时,考量费用支 12/26 03:04
19F:→ funnyhouse: 出,这20万就非必备了。 12/26 03:04