作者wayn2008 (松鼠)
看板Insurance
标题[心得] 关於保户如何做功课 104.11.11
时间Fri Nov 6 13:11:25 2015
大家好~~
我个人分享一下最近2个多礼拜以来
如何规划自己的保险(虽然原本就有一些了...)
如何利用版上资源跟google大师寻找资讯
1.
先看置底文 https://goo.gl/O8PKgf
对於保险种类有一些基本概念
里面提到有
寿险 (身故、全残一次金)
意外险 (死残、日额、实支实付)
医疗险 (日额、手术、实支实付)
重大疾病险 (七大重大疾病,大多会考虑癌症这区块)
(重大疾病与重大伤病之间的差异 →
#1L5lvUup)
残废/扶险 (长照险一般不推 →
http://i.imgur.com/wGi2HdR.jpg)
癌症险 (初次罹癌、化疗、住院医疗等等)
第三责任险 (这部分我没研究XD)
建议顺序
(1) 寿险(看人考量) 意外身故 实支实付 重疾 残废
(2) 双实支(将杂费额度拉高)
(3) 癌症险等其他险种(有额外预算的话)
2.
了解目前医疗制度的状况(DRGs)
http://goo.gl/2Rhbkp
我觉得这网站已经打的非常仔细了
还有其他文章的连结
应该可以学到不少东西~~
3.
了解终身跟定期之间的差异
能解开这区块的迷思
再继续往下做功课
这部分我就不提出我个人看法了
找找网路上的文章就可以知道优缺点了!!!
版上终身医疗文章
https://goo.gl/xvtuDd
4.
找出自己要规划的险种
当然啦!如果预算够
上述前五大类型应该都能做好保障!
[五大种类 寿险 意外 (双)实支 重疾 残废/扶]
30岁以下要规划一定额度
保费大概3万/年左右(或以下)
如果要考虑终身,那就...需要再多一点预算XD
如果要找业务员规划
(1) 说出自己的诉求(险种)
(2) 说出自己的预算
(3) 拿到建议书後请google 或版上搜寻资料
那如何判断业务员规划正确?
我的建议是...注意建议书中
30岁以下 单笔主约或附约年保费 > 5000
可能就会是出现问题的地方(保额太高就例外)
这时候可以利用google马上找出问题点。
当然这不一定是绝对标准
只是比较容易判断而已~~
一般主约大多都是买附约的入门票
如果规划主约保费太高时(破万的状况)
通常问题很大!!!
5.
如何学会爬文?
(1) 觉得有问题的主约或附约
请利用google 保单名称 + ptt
多看几篇文章,你会懂得问题点在哪里。
(2) 搜寻版上同样年龄层/性别的文章
e.g. 我25岁 男
首先 搜寻25岁 再搜寻 男
也可以直接搜寻 男
寻找与自己年纪相仿的规划
参考别人规划的险种
选择适合自己的规划!!
(3)
搜寻业务规划的保险公司
很快会发现每篇底下的推文几乎大同小异~~
应该会认清业务的心态是啥XD
(4) 适合自己的规划,这部分怎麽得知?
e.g. 像是实支实付,版上文章 →
https://goo.gl/s7OGvW
网路上一定会有相关的比较文章
虽然不尽然全信,但都会有一定的参考价值
找出自己可以接受的部分(因为彼此各有优缺点)
如果还有问题,去保险事业发展中心
http://insprod.tii.org.tw/database/insurance-1/query.asp
找出相关条款,对照着DM、文章互相比较
条款刚开始都会有点看不懂...这是正常的XD
像是实支实付都怎麽看?
通常在最後面会附手术给付表
在手术给付表的前一页会有"各项保险金额给付表"
参照着这个 ctrl + F 搜寻"保险金"
多看几次就会懂了XDDD
(4) 可以自己把这些相关资讯打成excel表
像是实支实付可以针对杂费、手术费、转日额
这些方面去着手!!!
相信对自己会很有帮助的
既然有想要规划保险
当然就要好好做功课
毕竟规划下去"可能"就不能改了XDDD
有时候会面临人情两难、都缴快完的两难
面临体况上出现问题等等之类的
到这时候想要利用保险转嫁风险
都已经来不及了~~~
在这祝福大家可以找到适合自己的保单规划
相关文章连结
版上实支.重疾.残废整理
https://goo.gl/HyQr9J
如何整理实支实付条款
https://goo.gl/ncn0zn
新生儿如何规划保单内容
https://goo.gl/Aep17n
如何了解自身的保障需求
https://goo.gl/HPnNEx
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.167.52.66
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1F:推 bestJJ: 推11/06 14:33
2F:推 Qmie: 用心推11/06 14:42
3F:推 mobetam07670: 推~这才叫认真作功课11/06 15:39
4F:推 chang5763: 好用心啊~推一个11/06 15:55
5F:推 marksky: ^_^11/06 16:34
6F:推 iauhr: 用心推11/06 16:38
7F:推 FlyingStone: 只想买附约,为什麽寿险ㄧ定要买10万,有更少的吗?11/06 16:56
因为对於保户来说是要投保附约的入门票
像是中信主约最低需求30万保额~~
当然有些保险公司是有特殊的主约
例如
国泰鑫彩终身寿险1万保额出单
中国安心乐高终身保险100保额出单之类的
这些讯息都是从版上爬文得到的
提供给你参考看看!
8F:推 askask: 挺好的~~~!!11/06 17:00
9F:推 Tiderus: 推11/06 17:49
10F:推 iammonkey48: 推推~长知识了~11/06 17:56
11F:→ h333: 要确认主约是什麽10万,有些业务会用终身残扶混淆客户11/06 18:06
12F:推 Chin57: 推11/06 18:34
13F:→ wangseja: 本文已收录於置底文保险板公益 作为ptt乡民作功课手册11/06 19:20
好的,谢谢版主~
14F:→ beriaura: 优劣部分是最难判定的,研究道知道那些险种是重点11/06 22:34
15F:→ beriaura: 以及知道自己该买哪些险种其实就算OK了11/06 22:34
谢谢B大补充^^
将於内文中进行小部分修改
16F:推 tnnlibra: h大请问用终身残扶混淆是什麽意思呢??11/07 00:34
17F:→ askask: LDA/B/C 10万出单~~~可观啊11/07 06:34
18F:推 shiuhjan: 超有心11/07 10:06
19F:推 daniel919927: h大请问用终身残扶混淆是什麽意思呢??+111/08 09:27
20F:→ wayn2008: ask大有回应罗!LDC10万保额2x岁年保费大约2万11/08 09:31
21F:→ wayn2008: 所以就像我说的可以用年保费是否大於5千来判断11/08 09:32
22F:推 DECIEMBRE: !我也差不多是这样做功课的,有资料可查+有人可解惑真11/10 00:29
23F:→ DECIEMBRE: 是太感恩了<3 11/10 00:29
24F:→ DECIEMBRE: 而且第一次自己看完条款的时候超有成就感XD 11/10 00:29
25F:→ wayn2008: 真的!稍微看懂後 似乎也不难XD 但是眉眉角角还是很多XDD 11/10 00:41
26F:→ wayn2008: 很多地方都是靠着google查版上高手的推文 才解开疑惑XDD 11/10 00:43
27F:推 q02310046: 有时候GOOGLE出来的东西也半信半疑的 11/15 23:45
确实 我前几天在某保险网站
看到一位在推荐终身且还本的残废险
我回了他"懂不懂保险的意思?"
他居然回了一段不可置信的话
"您知道现在的长照险跟残扶险
几乎都是终身的非终身的险种已经快绝种了
难道一定要去搜寻那些已经快下架、不优又没人买的商品?!"
看到这段我回一段话
现在我不去那网站了...
有些根本似是而非的言论
要跳脱终身险的迷思
除了靠google也必须找个了解保险的人
稍微聊聊天
或者是自己曾经买过终身险
结果到现在毫无用武之地
才能找到属於自己的答案
28F:推 orangeforest: 受益良多!教会我很多寻找的技巧! 03/01 18:06
※ 编辑: wayn2008 (1.164.107.249), 03/08/2016 03:05:13