出处:http://ppt.cc/C74- 今周刊767期封面故事「戒掉你的呆保单」，内容偏颇论述 .Lin Daniel 写於 2011年9月7日 22:45.2011.09.05 文 林衍彤 中国人寿骏山通讯 处 行销经理 关於今周刊767期2011.09.05-2011.09.11，封面故事「戒掉你的呆保单」专题，许多客户 来电或mail谘询自己的保单是否正确？自己亲自买来详阅此篇内容後，发现内文理面有对 的观念，非常赞同支持；但也有偏剖，断章取义，哗众取宠之嫌。 毕竟为吸引读者目光，许多基本保单架构，撰文者非为保险从业人员，却写的头头是道， 许多不合理处却形容的煞有其事，令人摇头。这些似是而非概念，可以蒙读者，但身为从 业人员的我，是对的观念我们绝对双手支持。但不对的地方，我也希望指出来拨乱反正， 让读者有知的权利。 由於为文有限，文章关於对的观念，我不多加阐述，仅就内容一些可议之处摘摘要分享如 下 P105-p109 最重要的提醒读者四大错误，我也觉得撰文者有四大错误 1.把保险当存钱工具:本来保险就是可以当存钱工具，前提你只要作好基本保障，而不是 未作好保障，就只将保险当存钱工具。但文章内容让人理解保险不可以当存钱工具。文中 强调定期寿险比终身寿险好，这是用穷人保单错解正常人保单的行外说法。穷人预算不足 当然用定期险作好保障。一般家庭预算足够，同样一百万保障，假如都可以保障20年，定 期险过了20年失效，金钱一去不回，让保险公司赚走。但终身寿险或分红保单等，过了20 年、30年保障依然终身存在，若顾客年事已届退休年纪，已不需要高额保障，只留基本保 额，转将多余寿险保价金，保本领回当退休金有何不可?撰文者又是似是而非混淆视听。 2.保险当赚钱工具:个人本业深入了解所知，投资型保单具有保障金额高，投资部位也高 ，弹性缴费，财务杠杆高特性，是一种灵活兼具投资分散风险、亦兼具保障功能的工具。 内文形容相反的「保障金额低、投资部位低」的投资型保单，到底是哪家公司哪个产品? 很想知道，切莫撰文者这样形容的，让个人觉得一颗老鼠屎，打翻保险业大部分公司一锅 好粥。 3.投保重点本末倒置:标题对，但内文又有错指。其中形容住院几天是关键，那就要看撰 文者引述资料从何而来?文中引述健保局住院天数是05年”旧资料”，2010年已攀升10.6 天，不包含差额给付、无健保给付、重大疾病费用等。不含癌症，这些医疗费用约莫也要 平均一年7-8万之谱，重大疾病、癌症更往往攀升至数十万至上百万之谱。定期医疗致命 伤是，25岁人，年轻比较不会患疾病时，一年省1万多买定期险，保障20-30年後一切失效 无保障，年老时反而比较容易生病喔，65岁想要保医疗时一来体况不行，二来最容易患疾 的年老岁数，却因为年轻观念不对，错失终身医疗保护，得不偿失。 再就经济观点，一年省一万，20年省20万，终身医疗通常财务杠杆拉到约8倍，年轻时存 年老的医疗费用，20年总缴40万保费，换来一辈子300万医疗帐户。就用文章喜欢用的心 肌梗塞案例，一般用支架治疗，一只血管支架扣掉健保给付，好一点材质也要13-5万，装 三只就45万，请问定期医疗险省掉多少钱?还不包括其余健保未付给国人平均四万元杂项 费用。若加上一个医疗疗程平均上百万的癌症呢? 定期险还是穷人保单，不得已而为之，保障穷人。有预算的人真的不建议，就像房子买的 比租的好。读者若有预算却相信定期医疗险这样观点，请读者年轻时买定期医疗险，省下 的钱就做其他投资理财，保证年老时”一定”获利至800%，不然，读者年老生病时，保障 也失效了，此时情何以堪?是否要请本篇撰文者帮奉行此作法的读者出医疗费用，因为撰 文者这样影响教导读者，就要为受影响的读者负责。一般人错信使得老而无所保障，无所 终，为文影响作恶，莫此为甚！ 保费不合双十原则:这是对的，但只知其一未述其二。一般我们建议理财金三角法则，支 出占所得60%，理财占30%，医疗保障占10%。一般人若10%的医疗保障作足後，理财的30% 中，保险当成储蓄或投资工具也可占其中百分比。若年收入高者，更可挪用支出60%来理 财。 碍於重复观点，p110文章，谬误的观点不多加撰述，而p116文章，本身前提就是形容不肖 业务员，我们亦严正谴责这样的不肖人员。 最後，个人再次强调，文中亦有许多正确观念值得推崇，但就其中真假混淆之处，个人良 心深感有必要解释撰文者不懂之处。 并非个人为寿险同业中人，是为业务目的而发文，而是错误的论述观点，影响甚钜，使人 老无所终，幼无所养，鳏寡废疾者无所避险，也许撰文者仅是工作上，一期文章晃过就好 ，殊不知可能错误观念无形害人於2-30年後！实在不可等闲视之。 未尽之处，还望大家不吝指教，祈望众人皆平安顺遂。 （文毕） ------------------------------------------------------------------------------ 文中节录: 定期医疗致命伤是，25岁人，年轻比较不会患疾病时，一年省1万多买定期险，保障20-30 年後一切失效无保障，年老时反而比较容易生病喔，65岁想要保医疗时一来体况不行，二 来最容易患疾的年老岁数，却因为年轻观念不对，错失终身医疗保护，得不偿失。 再就经济观点，一年省一万，20年省20万，终身医疗通常财务杠杆拉到约8倍，年轻时存 年老的医疗费用，20年总缴40万保费，换来一辈子300万医疗帐户。 定期险还是穷人保单，不得已而为之，保障穷人。 有预算的人真的不建议，就像房子买的比租的好。 读者若有预算却相信定期医疗险这样观点，请读者年轻时买定期医疗险， 省下的钱就做其他投资理财，保证年老时”一定”获利至800%， 不然，读者年老生病时，保障也失效了，此时情何以堪? 是否要请本篇撰文者帮奉行此作法的读者出医疗费用，因为撰文者这样影响教导读者， 就要为受影响的读者负责。一般人错信使得老而无所保障，无所终，为文影响作恶，莫此 为甚！ ------------------------------------------------------------------------------ 以下是q901107 (蔡昌錩)回我的信件，他因为权限不够，而希望我代为ＰＯ文 您好~ 小弟刚好是相关科系的学生，对於您提出的看法 我也提出自己的看法 最近 听到同学推保单说：「1个月1000 你就有300万的医疗保障」後来才知道是南X人 寿推出的 终身医疗保单。 这个一听 就知道是话术了 终身医疗要缴20年 算一下 大概是 要缴240万并且到41岁才到期 问题1.当这张保单缴到第10年 小弟可能就31岁了 保险公司光 "医疗险"就拿走了120万 小弟有120万放在保险公司 因为买了此产品 我是不是该 晚一点买房子、晚一点 结婚、晚一点买车、晚一点生小孩、晚一点孝顺父母呢?? 120万可以干嘛?? 可以做很多很多事阿 因为买了张保单 而忽略了其他的规划 那业务员是不是 害了别人呢?? 小弟毕业後 当个兵 薪水也才2.2万~3万 那小弟是不是还要加个 南山的一帆风 顺(终身意外) 一年缴四万缴个20年 缺口还有 终身寿险 终身手术 终身防癌... 等 买完之後每年缴保费就好了 也不用做其他投资了 产品、话术一大堆 是不是全部都要买?? 问题2.昨天老师分享了 本校的校长 打给他 问他为什麽投资型保单的帐户 怎麽会那麽 少 每年都缴了50万投资了 帐户怎麽才这样?? 很多的人都买了才知道 原来那些费用贵到吓死人 今周刊有写到 6年要缴150% 吧! 如果你是投资者你买了一张股票 但手续费+证交税要花150% 不知道你是否愿意 投资??? 如果愿意那等我进了 证券公司 就要请你多多照料了! 你会是好客户的 ^^ 问题3.我又再次看到了 买房子的话术，这个话术好像每个业务员都知道XD 我买了房子 我可以自己住 可以投资 我没听过 有人要住保单。至於投资呢? 买房子投资好呢 还是买保单投资好呢?? 市区的房子每年都在"大幅增值" 目前的保单 是否有比市区的房子增值的快? 如果有告诉我 我想要买来让我对抗房价的上涨速度 小弟15年後还要准备买房呢! 要讲这个话术的人 就不要给我投资房地产! 把钱都投资保险 房子怎麽可以拿来跟保单比呢?? ------------------------------------------------------------------------------ 在板上遇到很多有良心的业务员 不然真的会 被朋友、保险公司的话 牵着鼻子走 最近出的终身型商品 小弟偷偷问才知道 终身型的佣金高达40、50% 才知道 买此产品的人 有40 50%被业务员拿走了。 剩下的才拿去公司做营运。 有钱的人 看他的资产 好像买房子比买保单来的多 甚至双十原则可能都没做到 EX王永庆、王雪红、郭台铭 他们赚了一大堆钱 是不是有保障10倍或10%呢? 终身型比较多 就代表比较有钱?? 这个观念小弟不太认同 PS 今周刊的上一期是 "45岁之前 做对9件事 你的存款可以多1000万" 其中有一个是 提早10年买房子 有的时候会觉得 业务员、保险公司 该适可而止 不断的推推推推推~ 推到烦了 小弟亲自跑到"股友家"做访问 他们对於 终身型保单 非常不满 缴了这样的保费 拿回来时只有一点点 他们又补了一句 要从保险公司领到钱 一定要死给他们看(怎麽跟我老爸说的一样 ) 另外 不知道您是否有帮客户申请过终身医疗的理赔 不知道客户的反应如何? 还有 给终身型的建议书时 是否有告知 定期型的商品给客户做参考呢?? 还是为自己的荷包考量考量呢?? 今周刊对於终身型有提到 利率至少在8%还10% 才会比较划算。 小弟因为被限制所以不能发言 如果可以帮小弟贴在板上 给人家做讨论 谢谢^^ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 114.42.69.229