作者wuwuandy (搞不清楚状况的人N Ｉ
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标题Re: [规划] 25岁女保单检视
时间Mon Jul 4 23:42:05 2011
※ 引述《oca (。。。。。。。。。。。)》之铭言：
就直说吧，保险"业者"一直以来都没有把足够的资讯提供的消费者，
假如你认为有，那麻烦你帮忙回答一下我列在文章最後的几个问题吧！
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◆ From: 221.120.4.168
1F：推 wuwuandy:MT可以考虑10万 3万常常不小心就不够了 07/04 00:14
2F：推 wuwuandy:还有老实说你会觉得老年负担过重就该考虑终身险 07/04 00:19
3F：→ wuwuandy:虽然板上的风气是看到终身想都不想就直接砍掉.... 07/04 00:19
4F：推 wuwuandy:但是其实RU1000元续保至75岁总金额跟ANHRL10计画20年期 07/04 00:32
5F：→ wuwuandy:根本就相同的钱阿..... 07/04 00:32
> 请问你懂 现值 & 终值 的意义吗？
> 钱真的都一样吗？还是只是 excel 帮你加总的 "那个数字" 一样？
我用2%通膨去算一样 超过2%是定期险便宜
6F：→ dragon0204:真的要买终身 也要买终身重疾险 07/04 00:36
7F：推 wuwuandy:不是很同意楼上 重疾险是让初患病时医药费不会措手不及 07/04 00:38
8F：→ wuwuandy:跟日额型的说实在不能混唯一谈 07/04 00:39
> why not？
> 请教一份 "一单位日额型癌症险" 需要住院+手术几天才能拿到一百万理赔金？
> 可以麻烦你大约计算一下此数字吗？
用同等金额的终身重疾去算，可以买两单位，都不手术250天
手术一次-15天，化疗放疗做依次-0.5天
9F：→ MrE:很不同意楼上，终身医疗的问题可不只有贵 07/04 00:42
10F：→ dragon0204:重疾险不是一开始就拿一笔钱为什麽会措手不及？ 07/04 00:44
11F：→ dragon0204:日额型才更会措手不及 你的逻辑是说？ 07/04 00:45
12F：推 wuwuandy:你没看清楚吧 我说重疾"不会"措手不及 07/04 00:46
13F：→ dragon0204:MT3万"常常"不够这说法我也不同意 请问你遇过几次？ 07/04 00:46
14F：→ wuwuandy:终身医疗的问题我也很清楚 老实说保险公司比我们都更清楚 07/04 00:46
引用你在 文章代码(AID):
#1E30alVV 所提到的
==原文==
终身
优点
平准保费缴满终生保障，年期无上限，老年免除缴保费烦恼。
配合还本型机制还可以领回没用掉的保费。
缺点
理赔项目不易随时待改进，通常有最高限额，保障较同保费定期险远低。
在这些缺点中，有些保险公司也是有配套措施。
==结束==
请教一下何谓 "配套措施"？
另外还本不叫优点，你不懂我这也懒的讨论。麻烦爬文就是了。
理赔项目不易随时代改进->无法轻易解决
通常有最高限额->足够的最高限额
保障较同保费定期险远低->增加定期险没有的理赔范围(如门诊手术)
15F：→ dragon0204:拍谢 那我没看到"不"这个字 所以你同意要买新康健？ 07/04 00:47
16F：→ wuwuandy:这3个月就遇过三次吧 07/04 00:47
17F：→ dragon0204:有住院吗？ 07/04 00:48
18F：→ wuwuandy:癌症险说实在我比较喜欢定期的 住院日额我就会考虑终身 07/04 00:49
19F：→ dragon0204:RU是续保到85岁 不是75岁 07/04 00:50
20F：→ MrE:保险公司更清楚只会更乐得卖这种险种，干嘛白痴去给他们赚爽爽 07/04 00:50
21F：推 wuwuandy:75岁的时候花的钱一样 所以超过75岁就是ANHRL比较便宜了 07/04 00:51
22F：→ wuwuandy:另外我所看到的中寿是有想要解决手术理赔项目更新的问题 07/04 00:52
23F：→ wuwuandy:所以我才说保险公司更清楚 必然保险公司会去想办法改正 07/04 00:52
24F：→ dragon0204:跟手术更新项目没差 本来就不在表内都会赔 07/04 00:55
25F：推 wuwuandy:其他问题呢? 限额? 保费总缴20几万限额300万这样还不够? 07/04 00:59
26F：→ MrE:楼上真敢讲，中寿这麽佛心怎不提供之前全残失效的终寿主约可 07/04 01:00
27F：→ MrE:更约到鑫幸福，还让我们这些之前买的必须认赔重买新的？ 07/04 01:01
28F：→ dragon0204:拿总额来说嘴根本就是错了 赔不到那些钱 07/04 01:01
29F：推 wuwuandy:我又没再讲终身寿险 我也没说全部问题都解决了 07/04 01:02
30F：→ dragon0204:重点是需要花高额医疗费用时 能不能解决问题 07/04 01:02
31F：→ dragon0204:日额只是拿来补贴 薪水跟看护费用罢了 07/04 01:02
32F：→ MrE:终身寿险就不会解决，终身医疗就会解决，都给你讲就好 07/04 01:03
33F：→ wuwuandy:我承认日额只是补贴 可是很显然的现在没有超过75岁的实支 07/04 01:03
> 大多数首次买保险的人年龄都落在 25~30 岁之间。
> 你去跟他们谈四五十年之後的问题？(当然不是说不用先预想，容後讨论)
34F：→ dragon0204:这麽小的风险不需要到买终身的险 还不如拿去买其他险 07/04 01:04
35F：→ dragon0204:那你觉得未来中国人寿那麽有心会不会调高到85岁？ 07/04 01:04
36F：→ dragon0204:而且业界也有可以保证续保到84岁的实支实付医疗险了 07/04 01:05
37F：推 wuwuandy:我觉得应该是会调到85没错，因为保费也会变的超贵 07/04 01:05
38F：→ wuwuandy:简单说保险公司算一算让你保到105都没问题 反正就是保费 07/04 01:06
39F：→ wuwuandy:一直上去而已 07/04 01:06
40F：→ MrE:终身险都会有一样的问题，不好的出更好的不能换，认赔或认命 07/04 01:07
41F：→ wuwuandy:定期险也都有一样的问题，有年限&之後变很贵 07/04 01:07
42F：→ wuwuandy:反正如果你觉得大家老年都有存个几千万，那就都定期吧 07/04 01:08
保险公司一定都会教底下员工去卖储蓄险、投资型等等商品。
不晓得贵通讯处在跟客户介绍这些商品的时候，都跟客户说要多少钱才够退休？
(照我目前普遍得到的资讯都是 2000 万左右居多)
假如数字相异不大的话，请问可以算是不同商品间的自打嘴巴吗？
这段不太懂，你是说哪个商品间自打嘴巴?
43F：→ dragon0204:所以到75岁以後终身医疗就可以解决医疗问题？ 07/04 01:08
44F：→ dragon0204:很贵的定义是说？ 有没有考虑一下通膨 07/04 01:10
45F：推 wuwuandy:解决"部分"问题 保险一直以来都不能解决"所有"问题的 07/04 01:11
46F：→ wuwuandy:医疗险保费是看年龄 不是看通膨吧 07/04 01:11
有什麽东西是可以扯到货币却又不看通膨的吗？
当然的确听过太多卖保险的业务都强调不能 "把通膨混为一谈"。
"混为一谈" 四个字你不觉得用在这边很妙吗？
这边我反省，是要看通膨没错
47F：→ MrE:很贵？70以後的实支很贵？用终身医疗来代替要买多少？多便宜？ 07/04 01:12
48F：→ wuwuandy:上面说过了RU保到75跟ANHRL20年期一样多钱 我没有终生实 07/04 01:14
49F：→ dragon0204:反正如果你觉得大家买终身医疗就OK，那就买终身医疗吧 07/04 01:14
50F：→ wuwuandy:支的资料就不好算了抱歉 07/04 01:14
51F：→ MrE:花一大堆钱解决一小小部分问题，存起来能解决的问题更多勒 07/04 01:14
52F：→ wuwuandy:我个人的意见是 都要买 而不是见终身必砍的直觉想法 07/04 01:15
53F：→ MrE:RU要换也换另外的实支，换终身医疗？请鬼拿药单喔 07/04 01:16
54F：→ wuwuandy:我不否认实支较日额型好的事实 但是我个人认为不能混为一 07/04 01:19
55F：→ wuwuandy:谈 老实说还是有不少状况日额好於实支的 07/04 01:21
> 举个例吧！(当然一定有，跟观众们强调一下差了多少吧！)
超过你的实支限额後 住院就会优於实支
[以下述删]
文末到了，麻烦请 wuwuandy 帮忙回答一下几个问题吧，
希望这些问题能对各位新来的朋友们有帮助。
1. 请问国人平均一辈子的医疗花费大约是多少？
据卫生署统计指出，平均每人每年医疗支出约3万元，以自付35%为比例
用国人平均寿命概估，一生的医疗费约100万元，
平均100万 超过的超过很多，用不到的则少很多，不能判定100万就够了。
2. 请问这医疗费用之中，哪五项费用是最主要的，各占了大约多少比例？
病历调阅费、转床费、指定医师费、挂号费等「行政费用」
医师宣称比健保给付还好的新药、新手术、新治疗、新式检查、检验
比例不清楚
3. 如前面文章提到的，就我个人而言我不敢预知五十年後的医疗水准，
可否请赐教究竟五十年前的医疗水平大约是如何？
(就用七项重大疾病里面的项目来做讨论就好)
50年前七项重大疾病根本还不被重视，或者说根本还不是重大疾病。
4. 以最普遍的癌症为例，请问目前哪些癌症以开刀为主？术後住院平均时间？
哪些以标靶药物为主？单颗药物平均费用？大约须要几次疗程？约需多少颗药？
这提项目有够多耶 可以跳过吗拜托
5. 请问目前有哪些方式 (保险商品) 可以理赔标靶药务？
住院实支实付
6. 你说保险公司都有在针对实际状况去做改善，请问贵公司对於 DRGs 的应对措施？
对於DRGs的措施，老实说还没有!
7. 目前台湾正处在缓步升息的阶段，请问你认为会再升吗？大约会升到哪？
那这升息动作对於保险商品的费用是否有影响？
个人观点，大概15~20年内会升到2~3%之间，同年龄保费当然是会降低。
8. 接上，一但因为预定利率的走升而导致保险商品费用的降低，
请问之前买的终身险该怎麽办？
保费变便宜了，可是你也老了，说实话没有影响，除非升息飞速，不然晚买还是贵
先买先享受，後买享折扣？
说实在话我不否认实支实付是现行最好的险种
但是定期险并不是都一定保证续保 也有年龄限制
这种情况下你要我完全放弃终身医疗日额我还是办不到就是了
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56F：→ s1421466:不然你说的急需到底是需要多少钱勒? 如果都说急需急需
57F：→ s1421466:你也不能买定存呀 解约也要费用呀
58F：→ CrazyMarc:s1421466:你也不能买定存呀 解约也要费用呀
59F：→ s1421466:你提前解约定存都不用收费用?
60F：→ Nikonian:我不想赢阿....我只想知道s1421466到底怎判断客户要终身
61F：→ s1421466:喔喔 你想知道呀? 那你来当我客户吧
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◆ From: 114.32.64.212
62F：推 VerX:以子之矛，攻子之盾......完了完了 要打脸了.... 07/04 21:20
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◆ From: 114.34.112.24
63F：→ yinson:定期险就是没有一定保证续保?? 你是指定期医疗险还是？ @@? 07/04 23:47
※ 编辑: wuwuandy 来自: 114.34.112.24 (07/04 23:49)
64F：→ wuwuandy:有点口误改一下说词~ 07/04 23:50
65F：→ dragon0204:原PO是用肯定句 所以他这句说错了 算是误导吗？ 07/04 23:50
66F：→ yinson:那麽多选择 选保证续保的就好了阿 这有什麽好值得提出的? 07/04 23:52
67F：→ yinson:还是你买的定期医疗都没保证续保阿 你是哪间公司的 @@? 07/04 23:53
68F：→ blueangel629:有保证续保的商品很多，也不想举例了 07/05 00:24
69F：→ blueangel629:说实在我还蛮期待这系列讨论能有个结果~~ 07/05 00:26
70F：→ takuai:大多数的终身医疗有住院才有赔 请问你要住几天才有20万 07/05 00:28
71F：→ takuai:让你住到能理赔20万了 20万能有多大的用途? 07/05 00:30
72F：→ takuai:老人只是常生病 你以为老人家生病就一定会住院啊! 07/05 00:32
73F：→ takuai:你办不到是因为你跳脱不了终身这两个字 你的观点并没有比较 07/05 00:33
74F：→ takuai:特殊 跟大多数的人观点都一样啊! 加油好吗!? 07/05 00:34
75F：→ takuai:人无法决定风险发生後会造成多大的损失 但是能决定风险发 07/05 00:35
76F：→ takuai:生後能得到多少的补偿 07/05 00:36
77F：→ takuai:还有是谁跟你说定期险没有理赔门诊手术的 07/05 00:38
78F：嘘 MrE:「定期险并不是都一定保证续保」?很话术的说法，大可买保证的 07/05 00:39
79F：→ takuai:还是说终身医疗因为有理赔门诊手术 所以这个优点很好 07/05 00:39
80F：→ takuai:好到可以忽视其他的缺点? 07/05 00:40
81F：→ wuwuandy:我认识的老人家..常生病的还真的常在住院阿... 07/05 00:41
82F：→ takuai:所以你认识的老人家就可以代表全部的老人家吗? 07/05 00:42
83F：→ wuwuandy:你说要住几天就200天罗，另外我没说可以忽略缺点吧 07/05 00:42
84F：→ takuai:200天!是吧! 一个老人家住院200天 你知道会花多少钱吗? 07/05 00:43
85F：嘘 MrE:超过实支限额时日额会比较好？你确定有搞清楚？此时实支可算 07/05 00:44
86F：→ wuwuandy:你如果是说常生病拿个药回家吃吃不需住院的那种 也花不到 07/05 00:44
87F：→ wuwuandy:医药费吧 07/05 00:44
88F：→ MrE:完全发挥功能，你可以详细说明日额会比较好的实例？ 07/05 00:44
89F：→ takuai:便宜的外籍看护 一个月算两万好了 200天算六个月好了 07/05 00:44
90F：→ takuai:不好意思你的看护费用已经花了理赔金一半以上了 07/05 00:45
91F：→ wuwuandy:那对老人家来说 超过了续保年龄 他又去住院 还能靠啥? 07/05 00:46
92F：→ takuai:你觉得如果没必要的话 你会在家休养还是住院观察 07/05 00:46
93F：→ wuwuandy:够不够来说当然是不够 那你的定期险又能帮上几成? 07/05 00:47
94F：→ takuai:靠啥? 靠钱啊! 靠子女啊! 靠终身医疗!? 你别好笑了好吗? 07/05 00:47
95F：→ takuai:终身医疗能帮上几成定期医疗就几成 还更便宜 07/05 00:48
96F：→ wuwuandy:没钱没子女又没终身医疗也没定期医疗 等死? 07/05 00:48
97F：→ wuwuandy:就说超过续保年龄了 07/05 00:49
98F：→ takuai:我把买终身医疗的钱省下来 75岁发生风险後马上就有钱使用 07/05 00:49
99F：→ takuai:没钱 没子女 又生病 你还活着干嘛? 还不快投胎 你还想干嘛? 07/05 00:50
100F：→ wuwuandy:如果大家都有办法年轻省个20万花40年把他滚成300万 07/05 00:50
101F：→ wuwuandy:那就不会有人为医药费伤脑筋了 07/05 00:51
102F：→ takuai:什麽300万!? 理赔金额300万喔!? 住院3000天 你住在医院3000 07/05 00:52
103F：→ wuwuandy:没钱 没子女 又生病 你还活着干嘛?<-去医院跟那些老人说 07/05 00:52
104F：→ wuwuandy:300万或许夸大其辞 可是20万想滚成40万说不定都有难度 07/05 00:53
105F：→ takuai:天 你想老人家有可能住院住这麽久还活着嘛? 07/05 00:53
106F：→ wuwuandy:3000天是挺难的 住个500天到是挺容易 07/05 00:54
107F：→ takuai:你别笑话了 保险从来都只是承担不能承受或不想承受的风险 07/05 00:55
108F：→ takuai:没有钱 没有子女 我还有什麽家庭责任 你好笑耶! 07/05 00:56
109F：→ wuwuandy:你是说 没有钱 没有子女 就可以去死了? 07/05 00:56
110F：→ takuai:500天容易!? 有多容易?每个人都一定会住院到500天吗? 07/05 00:56
111F：→ wuwuandy:你真的这样认为吗????? 07/05 00:57
112F：→ takuai:这可是你说的 我可没说? 07/05 00:57
113F：→ takuai:一个老人 没钱 没子女 又住院500天以上 给我一个活着的理由 07/05 00:58
114F：嘘 MrE:500天挺容易？多容易？无良话术一一出笼 07/05 00:58
115F：→ wuwuandy:→ takuai:没钱 没子女 又生病 你还活着干嘛?<-我说的? 07/05 00:58
116F：→ takuai:正当 正常且常见的理由 07/05 00:59
117F：→ takuai:你可少说了一个 又生病 07/05 00:59
118F：→ takuai:要扣我帽子 请看清楚 我们现在讨论的是住院 不用去头结尾 07/05 01:01
119F：→ takuai:断章取义的揣测我的意思 07/05 01:01
120F：→ wuwuandy:好 那我就不去头尾 也不断章取义 07/05 01:02
121F：→ takuai:500天挺容易? 我还真不知道现在的医疗体制 住500天容不容易 07/05 01:02
122F：→ wuwuandy:→ takuai:没钱 没子女 又生病 你还活着干嘛?<-这你承认? 07/05 01:03
123F：→ takuai:我承认啊! 我如果 老了之後 没钱 没子女 又生重病住院 07/05 01:04
124F：→ takuai:我乾脆就自然往生 07/05 01:04
125F：→ takuai:这有很难理解吗? 07/05 01:05
126F：→ wuwuandy:恩 祝福你老的时候有钱 有子女 又身体健康 07/05 01:05
127F：→ takuai:我接受你的祝福 07/05 01:06
128F：→ wuwuandy:我只能这样期望了 至少我说不出还"活着干麻"这句话 07/05 01:06
129F：→ takuai:当然如果你老了之後 没钱 没子女 又生重病住院 然後要靠 07/05 01:06
130F：→ yinson:让你住院500天 现在又要分为自费住院 或 健保身份住院 07/05 01:07
131F：→ takuai:终身医疗一天1000-1500的理赔金活着! 这样我也祝福你 07/05 01:07
132F：→ takuai:你真的辛苦了 07/05 01:08
133F：→ wuwuandy:因为我不会买1000-1500 我要买就会买4000-5000 07/05 01:08
134F：→ takuai:不然你可以回答我 没钱 没子女 生重病住院 请给我一个 07/05 01:09
135F：→ takuai:正当 正常且常见的理由 你活着干嘛? 07/05 01:09
136F：→ takuai:你有钱人啊 愿意花年缴4-5万的费用买终身医疗 可惜不是每个 07/05 01:10
137F：→ wuwuandy:恩 不知道耶 我现在没钱又没子女在生个病我就可以去死了 07/05 01:10
138F：→ takuai:人有这样的预算 所以 加油好吗? 07/05 01:10
139F：→ takuai:你不知道? 这样你买终身医疗的意义在哪? 打自己嘴巴吗? 07/05 01:11
140F：→ wuwuandy:喔 不过我有买的话就不会没钱了不好意思 07/05 01:13
141F：→ wuwuandy:看来暂时还死不了 07/05 01:13
142F：嘘 MrE:恩，我也祝福你老了以後没钱没子女，也有终身医疗可住院500天 07/05 01:13
143F：→ MrE:虽然你要是没买5000终身医疗存下来也一二百万 07/05 01:13
144F：→ yinson:........ wu大你是认真的吗？ 那你打算花多少钱在买保险？ 07/05 01:14
145F：→ takuai:所以你买了年缴4-5万的终身医疗 你有钱是你家的事 07/05 01:14
146F：→ takuai:有太多人没你这种预算 真的觉得你有问题 很大的问题 07/05 01:15
147F：推 autist:在DRGs的制度下 可以住院住到500天 这医院要嘛是佛心来的 07/05 01:15
148F：→ autist:要嘛就是医院是家里自己开的 07/05 01:15
149F：→ wuwuandy:差不多7万是极限吧 纯医疗的话 07/05 01:16
150F：→ takuai:果然有钱人想的跟别人不一样 当我们还在将保费有效的最大化 07/05 01:18
151F：→ takuai:有钱人可以轻易的说出 7万纯医疗的话 唉...... 07/05 01:19
152F：→ takuai:你怎麽不在你的世界就好了 这样我就不用浪费时间了 07/05 01:19
153F：→ yinson:所以你一年会花将近十万在保险上？ XDD 愿你将来撑得过去 07/05 01:20
154F：→ yinson:喔不对 会这样买想必年收入惊人 失礼了 07/05 01:20
155F：→ wuwuandy:这样就算有钱人吗???? 07/05 01:24
156F：→ MrE:算肥羊，不过如果是业务嘴炮而已没真的买，只能算骗人的话术 07/05 01:30
157F：→ yinson:所以你要建议你的客户买到日额四五千吗？不然之後没啥用阿~ 07/05 01:38
158F：→ yinson:虽然现在买到日额四五千 二三十年後不知道有多少用处 07/05 01:39
159F：→ wuwuandy:我会看客户的预算及他的投资属性收入状况去配置 07/05 01:41
160F：→ yinson:配置什麽XD？ 终身医疗买一千日额老年也不够用 那干嘛买？ 07/05 01:46
161F：→ yinson:若是要买到日额四五千"现在"够用 也不是一般人买得起的 07/05 01:46
162F：→ yinson:所以终身医疗可以拿掉 无误 07/05 01:46
163F：推 beriaura:请问一下 年轻时付的出 日额四千保费的人 会再乎一天只赔 07/05 01:58
164F：→ beriaura:四千元吗???? 07/05 01:58
165F：→ beriaura:如果有客户买到那麽高额的保单 我相信你一天赔四千 他铁 07/05 02:00
166F：→ beriaura:定不能接受的..... 07/05 02:00
167F：→ MrE:200万现金和住院一天领5000的终身医疗险哪个比较有用？ 07/05 02:01
168F：→ MrE:wuwu:「当然是终身医疗，住院超过500天是很容易的」....... 07/05 02:02
169F：→ oca:你确定不先去做点功课吗？ XD 07/05 08:17
171F：→ hungry825:有详细的分年龄与病症统计 07/05 08:55
172F：→ hungry825:看完之後会知道住院超过500天以现在医疗技术与制度来说 07/05 09:04
173F：→ hungry825:是一种感觉性的话语=w= 07/05 09:04
174F：→ takuai:这种保险业务害死人 现行的医疗体制也不懂 听了保险公司 07/05 10:11
175F：→ takuai:的话术後就认为自己真的懂保险 还敢说什麽投资属性? 07/05 10:12
176F：→ takuai:真的是笑破人的嘴 07/05 10:12
177F：→ wuwuandy:感谢楼上的资料，让我受益良多 07/05 10:13
178F：→ takuai:有几个人能花4-5万买终身医疗? 你自己买了 别人就要跟着买? 07/05 10:15
179F：→ MrE:他自己没买吧....... 07/05 10:19
180F：→ wuwuandy:从这份资料来看，住院天数的大宗集中在40~60岁 07/05 10:24
181F：→ wuwuandy:以这种角度去看终身医疗日额的效果可以说非常差 感谢指教 07/05 10:25
182F：→ takuai:不然你给份资料 让我们知道终身医疗在75岁以後的效果 07/05 10:58
183F：嘘 mrted:又是一篇自己打自己的脸~~加油好吗 07/05 12:58
184F：→ renriver:其实没买终生的人也不一定有省下来 07/05 20:26
185F：→ renriver:真的不是每个人都会存钱 07/05 20:28
186F：→ renriver:可以提供 1 2 4 5 7 8 的解答吗? 07/05 20:29
187F：→ renriver:突然想到省下来之後花在别的地方,但不一定是有意义的地方 07/05 20:45
188F：嘘 blueangel629:不好意思，看到日额4000的终身我就想嘘了 07/06 00:53
189F：→ blueangel629:一年医疗保费7万....原来肥羊这麽多...咩~~~ 07/06 00:56