※ 引述《pqbd0224 (Jenny)》之铭言： : 一般一年一约的医疗险附约只到75岁，而且没用到的都是浪费， : 最近有在考虑改成终身的，但是看了一下大家的推文，好像大家 : 都不建议…想问一下大家为什麽??因为我算了一下，如果我一直 : 缴一年一约的，若都没有住院的话，缴的钱比终身的还要贵很多… : 而且业务员说：超过3x多岁每x年就开始涨价!!既然好处这麽多， : 为什麽大家还会不推咧??请各位专业人事回答我~~谢谢 要先厘清观念，才能谈定期跟终身的比较。 "所有"保险都是花费 你买了一个灭火器，每年里面的粉末都要跟换。 难道你能说今年灭火器没用到，里面的粉都浪费了吗？ 即使是现行常见的还本型终身医疗， 你不免的还是花费了所缴保费每年应有的利息。 所以不管是定期或终生都是花费而不能说没用到就是浪费了。 请先把这个观念牢记在心。 再来个人比较的定期与终身优缺点 定期 优点 保费低廉，保障高，容易随时代改进跟新理赔内容。 缺点 有续保最高年期，自然保费年纪大非常贵，不一定保证续保等等 在缺点里，你也可以认为未来各家公司可能会随着平均年龄的上升， 渐渐增加最高续保年龄，事实上现行也有可续保至85岁的定额给付住院医疗。 另外也是有保证续保的，这个公司都有所差异。 但是老年保费高这点就无法解决，只能靠自己的财务规划多存点钱了。 终身 优点 平准保费缴满终生保障，年期无上限，老年免除缴保费烦恼。 配合还本型机制还可以领回没用掉的保费。 缺点 理赔项目不易随时待改进，通常有最高限额，保障较同保费定期险远低。 在这些缺点中，有些保险公司也是有配套措施。 有的在手术条款中提到，未在列表内手术可参照同类型手术予以理赔， 算是部份解决了不容易改进条款的问题。 在最高限额的部分，则是要评估这限额到底够不够用， 同样是1000日额有的终身限额300万有的200万不等， 而保障偏低这问题有的保险公司在终身医疗里加入定期医疗没有的理赔项目 (如门诊手术)让保额虽低但是保障范围较高。 总结 到底哪个好我个人认为要看你的需求 对於一个刚出社会的年轻人 适合用最低的钱做最高的保障 因此适合定期险而可以暂时忽略终身险 之後工作了数年 30~40岁时，此时有较充裕的资金，若对自己老年的资金不想又付一堆保费 可以在此时为自己添购终身医疗，重大疾病，防癌等等 小孩方面 若资金充裕可以考虑一半一半的分配 等小孩长大自己工作时接手保单可以较为轻松 而老人方面 似乎就只能以定期险为主，保险还是要趁年轻买 以上是个人的一点心得跟观点 还请大家多多指教 PS. 以业务的角度来想，通常会出现两种两极化 1.我怎能让我的保户老的时候还要缴一堆保费，而且定期的又不能保终身， 我当然是要帮保户规划终身为主，再用定期补足才是。 2.我当然要让保户现在的保障最高又最省，这样他才能把多余的钱 做更活用的资金配置，定期的当然最好。 对於第一种可能会让保户造成保障偏低或是保费过贵的情况 而第二种其实也没想到保户省下来的这笔钱是否真的有更有效的配置 所以我觉得要在其中取得一个均衡，实在是一个业务很重要的功课。 PS2.好长的PS谢谢观看 --

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