工商时报 C2/中国信托理财健诊 2011/06/25 【中国信托理财智库(FPI)许纯华〈证券分析师、认证理财规划顾】 　　人们花钱买保险，无非是希望在保险事故发生时，能够获得损害填 补，不要造成家 庭经济上的负担。但保险产品多样，到底哪些合适自 己？建议先了解我们究竟要解决什 麽样的问题、或担心家庭遭受什麽 风险或损害（战略），才能决定要以何种保险产品（ 战术）来移转家 庭风险。在「有药可医，也买了保险，但保险不一定理赔」的情况下 ， 事前能怎麽做，才能获得较多保障？有下列3点建议： 　　方法一：投保实支实付型医疗险。住院时所衍生出来的医疗支出， 大致上可分成3类 ，1是病房费，2是手术费，3是杂支费用（如：指定 医师费、医疗器材费用、药品、膳食 费等），有时候杂项也会成为一 笔庞大的开销。而实支实付能补偿杂费支出，发挥救急 的功能。 　　以张太太的案例来看，假使当初投保的是实支实付型医疗险，则凡 是住院所产生的 一切医疗费用（如病房费、其他杂费支出等），都可 凭医疗单据正本请领，因此心血管 支架就能得到理赔。必须注意的是 ，实支实付型医疗险的理赔金，并不是照单全付，通 常保险公司会针 对病房费采取日额上限，以及限制单次请领最高额度，假设投保保额 上 限为3万元，则不管住院几天，请领的理赔金最高限额就是3万元。 　　方法二：提高初次罹患癌症保险金。因为防癌险与医疗险给付条件 相同，必须「先 住院，才理赔」，但目前的「标靶药物」治疗大多是 在门诊注射或在家服用，在「不需 住院」且条款未载明标靶药物可理 赔的情况下，保险公司可不予理赔，让保户背负沉重 的负担。 　　不过，「初次罹患癌症保险金」可让保户在罹癌初期，拿到一笔定 额的理赔金；或 选择「有初次罹癌，但住院不理赔」的防癌险，与实 支实付医疗险一起搭配，不论住不 住院，都能补强自身医疗费的缺口 。 　　方法三：加强重大疾病险。重大疾病险或特定伤病险则是另一个可 行的解决之道， 因为它们是当被保险人发生契约条款的指定项目後， 保险公司即会一次给付一大笔保险 理赔金，保户可用此笔理赔金，支 付高额药物或医疗费用。 -- 《温馨、客观、专业》锭嵂保险经纪人-主任 松翰(淡江保险系) E-mail/MSN: [email protected] 手机:0932229329 ◎保险纠纷谘询◎商品比较分析◎免费保单健诊◎个人及团体保险规划 保险商品推荐Blog http://tw.myblog.yahoo.com/dragon02042002/ 锭嵂商业周刊专栏 http://ppt.cc/!5Pk 感谢网路上超过百位客户的支持! --

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