好像进入了睡不着的状态，就先回应一下。 ※ 引述《CaoCao (唉...)》之铭言： : 老实说我接触保险不久，不满三周，真的是嫩逼八，来这是想多学一点相关知识， : 毕竟自己存了一笔钱，只是想买个利率比银行定存高的投资商品，没啥资格说话的。 : 但没想到你这个菜，比我还嫩，啥都不懂还想战，我不电你都觉得对不起良心。 到这边好像是对t兄的立论作攻击，个人没什麽兴趣。 : 年缴十万，去年实际分红多少，还要讲金额...我差点没给笑翻... : 你连保单的基本精神都不懂，问这什麽东西？ : 你不懂缴费不同年度领的分红金额不同吗？第五年跟第十年一样趴数领的金额会一样吗？ : 你这问题就跟一支股票50涨到80赚的多还是15块涨到30赚得多一样Low！ : 不用趴数是要怎麽表示，给你试算表慢慢查吗？ : 这个投资报酬率对你而言值得不值得我不知道，至少我可以接受，一旦买了就会缴清， : 至於我是否一知半解，我也不清楚，但我知道你是真的不懂，而且还要装懂。 到这边立论是OK的，如果我们把扣掉对人攻击的部份以外。 至於分红保单的基本原则，个人建议以绿角的2篇就足以说明： http://ppt.cc/upzh http://ppt.cc/7djM : 分红本来就不是一定给付的项目，就跟股票红利是一样意思， : 难道你会说中钢过去虽然分红好，但是不保证以後会一样好，所以不要买中钢？ 这一个部份，其实有些差异。 股票红利是分享整间公司的盈余部份，但分红保单纯粹是分享这张保单经营。 算是接近上的意义，但不全然相同(因为该保单的盈余还是得分给股东就是了) : 分红不看过去绩效不然要看什麽请你告诉我，告诉各位乡民... : 更别说分红保单有所谓最低保证利率，这个最低保证利率也绝对远高於银行定存， : 将保证利率加上中国目前业界最高的分红利率，总利率即使不是第一也是第二， : 我一样要再问你，以分红保单而言，你还要批评什麽？ 这边的最低保证利率，个人认为应该是指保单本身的预定利率。 虽然写成这样很容易被误会成分红本身有最低保证利率。 这个部份在下必须要说明一下，预定利率来说，的确会高於五大银行平均存款利率。 但这个预定利率不全然的会转换成实际的报酬率。 简单一句话：预定利率不等於实质利率。 目前五大银行平均存款利率一年期为1.28% 我以中国人寿的新好利旺PD举例，30岁男缴费20年保额10万 依照中国人寿官方网站的pdf档说明，在20年保单年度可得214210解约金。 但总缴保费依照保发中心提供资料为1176元/每年每万元保额， 算起来总缴保费为235200....简单来说两者相减还多付出了保费。 所以以20年来看，所谓最低保证利率远高於银行定存这句话不成立。 再来，保单年度40年时解约金为310120元。算出来IRR是0.937% 同样的推翻"最低保证利率也绝对远高於银行定存"。 这部份试算采用中国人寿官方网站对於新好利旺的解约金说明与保发中心的保费表。 如果有错请提供在下正确资讯於以更正。 从这部份来说，分红保单要去期待的，只有他的分红而已。 : 我还可以告诉你，分红趴数指的是今年分红的金额除以去年的保单价值， : 也就是你的保单帐户的增值率，今年的投资报酬率，请教你，不看这个趴数要看什麽？ 如果要把分红金额除以去年保单价值要当作分红啪数我没意见。 如果这也要当作保单帐户增殖率我也没什麽太大的意见。 但是这些不等於今年的ROI(Return On Investment)也就是投资报酬率。 Why? ROI这个词是指将经费总额与所获利益总额相比计算得来(童敏惠，2009) 中国大陆称为投资回报，指企业投资的回报程度，标准的方程式为收益/投资*100% (张文丰，2008) 所以有没有注意到，他的分母是"成本"，无论是经费总额或是投资。 这部份都是指投资成本。 所以您指的分红啪数可以等於保单帐户增殖率，可是无法等於ROI 因为这样计算出来会有很大问题，保单年度1为保单价值为0， 但在第二年初如果就获得分红，这样依照贵方的算法就变成无限大的ROI。 这就是我提出的，当在计算的时候应该是以总缴保费这个付出成本为主。 想要计算总报酬率， [(解约金+总分红红利+总生存金)-总缴保费]/总缴保费*100%＝总报酬率 如同下一篇Apin大所说，这才是有意义的。 要分年计算，由於整存整付定期存款为按月付息复利。 在相同的立场下，计算分红保单应该以内部报酬率的复利方式为基准。 维基表示：内部报酬率为（总报酬率+1）开年数的立方，再减1。 : 如果这个趴数是业界分红保单里的最强，那麽你可以告诉我，有什麽理由不买？ : 我没有把中国人寿保单讲的飞天遁地，是你自己有成见。 : 还有，电视购物的70%是什麽我不知道，因为我没有看电视购物，不敢乱讲， : 但是我知道分红保单里有个东西也是70%，就是保险公司必须从该保单当年度营运绩效， : 提拨至少70%给保户当作分红，如果你是指这个，对保户一点意义都没有， : 我们所在意的只是我们的帐户可以增值多少趴。 要在意的不是帐户可以增值多少啪，是总资产增值多少。 盖如果帐户本身没有当初投入的金额那麽多， 在帐户内的增值+帐户本金只要不超过总投入金额。 在计算总报酬率时一律应该视为损失，这样子计算帐户增值多少啪一点意义都没有。 : 小结一下上面的露露长： : 1.不懂装懂爱战又欠电。 : 2.如果要买分红保单，中国值得投资。 : 3.如果有其他商品效率更高，拜托请提出来给我参考，谢谢。 在刮别人胡子之前，建议您最好多看看原理的部份。 不要试着刮我的胡子，这是我礼貌的象徵( ￣ 灬￣) p.s: 目前现职为刚拼完专讨正在写G8里得...欧基里得直线距离矩阵之菸酒生。 所以就算文章内有拿定存跟分红保单比较的嫌疑，也是学术上的需求，以上～ -- 保费是支出不是未来收入； 保险是分散风险，不是增加客户负担。 by 有礼貌的路人甲( ￣ 灬￣) --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 114.39.27.105 ※ 编辑: hungry825 来自: 114.39.27.105 (05/24 02:02) ※ 编辑: hungry825 来自: 140.130.95.134 (05/24 10:48)