作者MofW (一想到就会微笑的事)
看板Insurance
标题[心得] 实支实付的比较
时间Sat Apr 2 17:39:12 2011
看了板上许多对实支实付险的比较，
心中觉得疑惑，於是想提出来讨论。
一般提到实支实付险，
大部分都是比较看重「医疗费用」这一块，
也就是「杂费」的给付。
可是每次有各家商品比较时，
都是以「病房费」做比较的标准。
例如以住院一天给付病房费1000元做基准，
然後才比较其他项目的理赔内容。
这就好像保险公司习惯拿「单位数或计画数」来做比较，
但却忽略了「给付内容与保费」的绝对效益比一样。
我认为应该是以同样的杂费额度作基准，
搭配保费的支出来做比较会更一目了然。
於是，我以35岁男性，杂费额度12万元做基准，
每十年一期的保费支出表如下：
年龄 杂费12万之保费 累计保费 病房费 手术费
35~44
中国 (20单位) 53929 病房费2000 6万
全球 (计画五) 40820 病房费3000 5.5万
大都会 (计画二) 44670 病房费1500 18万
富邦 NHR (14单位) 41106 (杂费12.32万) 病房费2464 10.01万
45~54 累计保费
中国 (20单位) 64930 118859
全球 (计画五) 61640 102460
大都会 (计画二) 56050 100720
富邦 NHR (14单位) 49963 91069
55~64 累计保费
中国 (20单位) 66030 184889
全球 (计画五) 90145 192605
大都会 (计画二) 72290 173010
富邦 NHR (14单位) 62163 153232
65~74 累计保费 病房费 手术费
中国 (20单位) 85848 270737 病房费2000 6万
全球 (计画五) 120325 312930 病房费3000 5.5万
大都会 (计画二) 114290 287300 病房费1500 18万
富邦 NHR (14单位) 95076 248308 病房费2464 10.01万
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由以上的表得知，
1.中国人寿的实支实付前期较贵，後期较便宜
2.全球人寿的实支实付前期较便宜，後期较贵
3.富邦NHR的实支实付「杂费额度/保费」实际效益比最好
4.考量手术费(门诊手术、DRGs)这一项，大都会实支实付也是个好选择
其实和板上的讨论结果差不多，
只是数量化之後会更清楚差别有多少而已。
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◆ From: 123.194.39.119
1F：→ dragon0204:手术有比例的 全球、富邦最高额度都比大都会高 04/02 19:08
2F：→ dragon0204:中国也比大都会高 富邦14单位手术基数是77000 04/02 19:12
3F：→ bobpighome:现在的确有某家有出保证续保至84岁的实支实付 04/02 19:26
4F：→ bobpighome:另板上可没忽视投资的意外喔，买定期险是保持现金弹性 04/02 19:27
5F：→ bobpighome:以因应其它风险，乱投资造成损失，跟买错保障一样惨喔 04/02 19:28
6F：→ bobpighome:另杂费上条款的比较，其它三家是概括式，富邦是列举式 04/02 19:30
7F：→ bobpighome:#1D7JY-io 小弟以前的文章就有提到这点，供参考 04/02 19:33
8F：→ amateratha:医疗险的问题根本不在保障期限上吧.... 04/02 19:37
※ 编辑: MofW 来自: 123.194.39.119 (04/03 00:45)