作者ericshei (ericshei)
看板Insurance
标题[问题] 我提的需求不恰当吗?!
时间Tue Mar 22 14:32:37 2011
很高兴知道有ptt 保险版这个地方.
花了一些时间爬文了解,虽不敢说己有全面基本的保险观念,但大概有了方向.
因为不排斥以不同公司的产品来组成需要的保障,因此就找了保经协助规划.
过程中我提了一个我己为是基本的需求,但这位保经似乎觉得很困扰
因为是多家公司不同的产品,其中又多是自然保费,所以我希望保经能给我一份summary的试算表格,
大概是X轴是保险产品名称,Y轴是年龄,而X与Y交叉栏位就是该保险产品该年龄的保费,
而这样的一份summary资料,有助於我预期了解自己随着年龄的增加,相关保费负担的变化,可以大概知道未来每年的保费要缴多少.
而当我提出来时,得到的回覆是"从保险生效到缴费期满的费率精算~到加总我们目前是无法正确精算出的,要有保单号码才行".
我要的只是一份summary试算而己,平常流通的保险资料,也都有不同年龄的费率,若base on这个资料不行吗?!
当然我也可以自己做,只是一来怕自己误解算错,二来觉得这样的资料由保经提供似乎较为适合.
想听听大家意见,我提的需求不恰当吗?!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 219.84.7.185
1F：→ foralways:我觉得是你们沟通出了问题.... 03/22 15:06
2F：→ ericshei:其实一开始,提出这个需求,保经只把一个一个的费率寄给我, 03/22 15:40
3F：→ ericshei:就是通路上的那种资料,所以我又打电话沟通, 03/22 15:40
4F：→ ericshei:说我要的是像这样的一个summary,也说明为何要这样的资料 03/22 15:40
5F：→ ericshei:,然後等了快三周,最後就只有我上面提到的回覆, 03/22 15:41
6F：→ ericshei:及一份Excel包含中寿的费率.便我有点傻眼. 03/22 15:41
7F：→ guyver:最直接的就是因为这样不合金管会规定.但是你可以自己做 03/22 16:53
8F：→ ericshei:您是说金管会规定保经不能做这样的summary ? 03/22 16:58
9F：→ ericshei:不能做这样一份试算的summary? 03/22 16:59
10F：→ dragon0204:其实这个自己用EXCEL跑一下就出来了 03/22 17:12
11F：→ ericshei:是呀!只是请保经提供的原因我上面写了. 03/22 17:22
12F：→ foralways:业务员不能把保险商品拿来做不当比较... 03/22 17:45
13F：→ ericshei:不当比较?我只是想知道,我未来可能要支出的费用而己. 03/22 17:47
14F：→ ericshei:列出来的产品都是我可能的项目.产品比较之前己经比完了. 03/22 17:48
15F：→ ericshei:列出来的产品都是我要保的项目,只是单位可能调整而己. 03/22 17:49
16F：→ guyver:你只是单纯想知道.但对业务在规定上来说这就是不符规定0.0 03/22 18:33
17F：→ guyver:你可以询问後并自行整理出~但业务想不想帮忙得由他自己判断 03/22 18:35
18F：→ guyver:因为同样的业务也要承担帮你整理後所产生可能的风险= = 03/22 18:36
19F：→ foralways:嗯阿...如果外流...业务一定至少会被记点..严重就撤销 03/22 18:57
20F：→ ericshei:Sorry!我不清楚法规,所以这违返法规? 03/22 20:20
21F：→ ericshei:如果一开始保经就让我知道,法规不允许,我就不会有这样的 03/22 20:22
22F：→ ericshei:疑问了.如果违返法规,就表示我提出这样的需求不适当了. 03/22 20:24
23F：→ ericshei:谢谢各位提供的资讯. 03/22 20:24
24F：→ dragon0204:这个不会到违反法规吧? 03/22 20:37
25F：→ Apin:不过是告知客户 这张保单未来的保费走向 03/22 21:46
26F：→ Apin:哪违反了？ 应该只是懒 XDD 03/22 21:46
27F：→ Apin:不过 原PO也可以用excel加一加就好 真的 03/22 21:47
28F：→ kmkr122719:单纯做各家保费加总 又不是为推销做比较 哪有违反规定 03/22 23:48
29F：→ guyver:你去试试~等信函寄来~不就知道了= =金管会可不管你的利基点 03/23 00:19
30F：→ guyver:阿~他只要单纯认为你符合看起来似比较内容或保费就开始叫了 03/23 00:20
31F：→ guyver:费率既然都得知了~做做加总不会太难的~ 03/23 00:25
32F：→ kmkr122719:单纯做加总 没有比较 是违反哪一条规定? 说出来听听 03/23 00:35
33F：→ guyver:喔喔没看清楚XD 我把产品合在一起看了 03/23 00:38
34F：→ dragon0204:如果单纯单一公司可能没问题 多家比较可能有问题 03/23 00:39
35F：→ guyver:单一保险纯保费加总无误~但若涉及非单一保费与内容加总就会 03/23 00:39
36F：→ guyver:出问题了喔 03/23 00:39
37F：→ guyver:不过若是经代.通常则涉及多家与多种相近险种.摆一起看.出问 03/23 00:42
38F：→ guyver:题迟早的.除非.属保户的保单纯检视表 (以上纯臆测)没看到该 03/23 00:43
39F：→ guyver:PO所提的详细内容状况.所以会落入哪种结论很难说= = 03/23 00:44
40F：推 FF4u:原po要的只是，这些产品组合。毎一年"总缴的保费" 成长情形 03/23 01:16
41F：→ FF4u:例如1~5年缴15,000，6~10年缴20,000，11~21年缴XXXX 03/23 01:17
42F：→ FF4u:这到底跟不当比较有啥关系? 不会违反法规OK !! 03/23 01:18
43F：→ ericshei:是的.产品部份就像是"远雄定寿100万","富邦安心照护100万 03/23 09:12
44F：→ ericshei:","中寿医疗实支13单位"这样. 03/23 09:13