作者showwelove (弹指之间)
看板Insurance
标题[问题]分红保单与定存之比较....
时间Mon Nov 15 20:41:13 2010
版上先进好
前几日朋友与他女友一同来向我介绍分红保单..
由於本人目前在公单位服务
所以一见面他们就立刻说..这份中国人寿分红保单很适合我
然後开始分析分红的利润有多大
并强调在期满20年後会有每年2趴的复利增值
最後说"反正人一辈子都在存钱..
不要觉得20年很长..其实这是我们一直在重复做的事情"....
基本上我完全没有购买的意愿..
去年就有不少保险顾问向我介绍过相关产品..当时普遍复利还有2.5趴
加上过去有错误购买投资型保单的经验(也是因为不熟悉+朋友人情压力去购买)...
之後学乖.谨慎了很多..
所以观念上抱持着投资与保险该分开的想法
於是我就跟他们说
我觉得这份保单有风险存在...就是时间太长可能会发生很多变数
他们就说..保单上很清楚就写了2趴的复利还有最低的分红
怎麽可能会有风险?说真搞不懂我在担心甚麽?
我就和它们说..
如果用定存利率1趴来计算年金终值
其实我购买这份保单前15年加上分红部分的价值根本就比定存还少
要放满18年左右购买这份保单的价值才会显示出来..
他们却跟我说不知道甚麽是年金终值!!!!但这份产品真的很棒..不买就要停卖了
我又问它们伴随保单的意外险是和保险价值分开来看的还是合一的?
例如:是否领了意外险部分那保险价值就得打折扣?
他们说是分开的...不会受到影响(这点我超怀疑)
话题到此结束...最後我当然没投资...
而前天我注意到渣打银行定存利率三年期调高到2.2趴
忍不住想...这个定存投资3年就给2.2趴的复利(整存整付)
那市场上那些分红保单(2趴)不就更没价值了吗?
以上观念是否有误?麻烦版上先进指正...谢谢~
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 114.47.37.165
1F：→ Dukoff:既然你没有想要买，何必要问呢? 我的意思是，客户的需求最 11/16 00:09
2F：→ Dukoff:大。你的需求文中看不出来，顶多讲到资金的流动性。 11/16 00:10
3F：→ Dukoff:况且储蓄险跟定存本来就是不同的东西。另外报酬要高，本身 11/16 00:10
4F：→ Dukoff:就是有代价，有些风险告知的文件都会提到这些"代价"。 11/16 00:11
5F：→ Dukoff:所以，你没有需求，讨论下去似乎是单纯商品讨论。 11/16 00:12
6F：→ takuai:给原PO 因为你有去作比较 有去寻找市面上其他的商品 11/16 00:20
7F：→ takuai:但是其他人并没有 这就是所谓的资讯不对称 11/16 00:21
8F：→ takuai:你知道了定存利率有2.2% 所以你并不会买 因为没必要 11/16 00:21
9F：→ takuai:而现今的保险业务并不太可能主动告知准客户 现今市面上有 11/16 00:22
10F：→ takuai:其他高利率的商品 不然他们怎麽卖该公司的保险 当然业务如 11/16 00:23
11F：→ takuai:果知道你有作过功课 当然也就避重就轻的回避你的问题了 11/16 00:24
12F：→ takuai:因为你不可能是他们的客户啊! 11/16 00:24
13F：→ takuai:结论:你都已经知道市面上有高於2%的定存利率了 那些业务 11/16 00:25
14F：→ takuai:又怎麽会用保险公司教的话术来说明他们家的保险有多好呢! 11/16 00:26
15F：→ takuai:给Dukoff 商品本来就可以讨论 难道只有要买的人才能了解商 11/16 00:27
16F：→ takuai:品内容吗!? 11/16 00:28
17F：推 Dukoff:你看一半我写的了。 11/16 00:28
18F：推 MrE:因为有业务把这里当「保险交易版」了，单纯讨论他不习惯..:p 11/16 00:29
19F：→ Dukoff:需求不知道，商品要讨论的范围超大的。 11/16 00:29
20F：→ takuai:你管别人的需求! 单纯讨论商品不行吗? 11/16 00:29
21F：→ Dukoff:就如你说的，保险以外的，还有一堆理财工具。 11/16 00:30
22F：→ takuai:没有需求的人 就不能讨论商品喔! 11/16 00:30
23F：→ Dukoff:(笑)你自己也说了，那些业务员是因为只能卖保险，所以因为 11/16 00:30
24F：→ Dukoff:楼主不是他们客户，所以就.....(略)，因此，就理财商品来 11/16 00:31
25F：→ takuai:你卖啊! 市面上都已经出现了2%以上的定存 原PO就是想知道 11/16 00:32
26F：→ Dukoff:说，一堆要怎样讨论?可转换公司债、存托凭证、商业本票、 11/16 00:32
27F：→ takuai:保险业务怎麽卖2%以下的保险 你说说看啊! 你说说看! 11/16 00:32
28F：→ takuai:讨论保险嘛! 11/16 00:33
29F：→ Dukoff:当然还有您说的定存......风险属性不知道，理财目标不知道 11/16 00:33
30F：→ Dukoff:何时要用到钱不知道，这些都不知道，就要限制在你所说的 11/16 00:33
31F：→ Dukoff:范围内讨论吗? 是楼主要的范围??? 11/16 00:34
32F：→ takuai:不知道!? 完全不知道吗!? 会买储蓄险的人 你会认为他可以承 11/16 00:34
33F：→ Dukoff:要我说，我也不会想说，浪费时间罢了。 11/16 00:34
34F：→ takuai:受高风险吗? 会买储蓄险的人 会有短时间用钱的需求吗? 11/16 00:35
35F：→ takuai:不想说就不要说! 你前面那几行推文是打心酸的喔 11/16 00:35
36F：→ Dukoff:t兄，你对理财方面的观念跟我有很大差距，然这推文我并不打 11/16 00:35
37F：推 MrE:当然可以讨论喽，原po很聪明，会自己计算实际利率，所以不会被 11/16 00:35
38F：→ Dukoff:算跟你从头讨论起。我要聚焦的是，需求是第一步。没需求要 11/16 00:36
39F：→ MrE:XX业务卖储蓄险的话术骗，所以XX业务就懒得跟你说了 11/16 00:36
40F：→ Dukoff:讲商品这种，是无意义的。例如有的锁现金流来可以高利率， 11/16 00:37
41F：→ takuai:你如果不想讨论 又何必打一大推推文来让别人看 浪费时间! 11/16 00:37
42F：→ Dukoff:但是，楼主可以锁几年，我们都不知道。这样讨论空间太大。 11/16 00:37
43F：→ Dukoff:另Mr兄，若要讨论业务有良无良，另立主题罗~~ 11/16 00:38
44F：→ takuai:所以你就讲啊! 买储蓄险有什麽好处 这样不就好了 11/16 00:38
45F：→ Dukoff:t兄，一堆推文，主要就是您问到的，我所回答的。 11/16 00:38
46F：→ takuai:明明就很简单的事! 非要把它讲的很复杂 11/16 00:39
47F：→ Dukoff:呵呵，储蓄险的好处...都没需求，又要讲好处?您还是不懂我 11/16 00:39
48F：→ Dukoff:要说的。晚安罗~~ 11/16 00:39
49F：推 MrE:跟XX业务讨论有良无良也太没意义了。只是看到把这里当交易版 11/16 00:39
50F：→ takuai:你回答了什麽? 我怎麽看不出来 11/16 00:39
51F：→ MrE:对要讨论观念的人说「没需求，不讨论」看到真的很好笑 11/16 00:40
52F：→ Dukoff:to MrE兄，我这边没啥时间上来，更别说交易了，主要我没写 11/16 00:40
53F：→ Dukoff:甚麽文章，因为这边已经是谩骂之地，我没啥时间跟大家讨论. 11/16 00:41
54F：→ takuai:我简单问好了 什麽样的人 什麽样的需求 可以不用2.2%定存 11/16 00:41
55F：→ Dukoff:to t兄，我的意思是，我赞同您说的，客户的钱没必要受限在 11/16 00:42
56F：→ takuai:而改用 锁6年以上金流且2%左右利率的储蓄险 11/16 00:42
57F：→ Dukoff:保险里面。有些不错的金融商品客户是可以去看看的。 11/16 00:42
58F：→ takuai:SO! 所以不买保险 但是讨论保险就不行罗! 11/16 00:43
59F：→ Dukoff:这些，我觉得会比一开始我们就锁在储蓄险这话题要好。晚安~ 11/16 00:43
60F：→ takuai:我今天就是没需求 难道我就不能知道 不能讨论保险吗? 11/16 00:44
61F：→ Dukoff:to Mr兄，是可以没需求就讨论，但范围很大，很难聚焦，例如 11/16 00:44
62F：→ takuai:唉! 这麽简单的问题 为什麽你不能回答? 奇怪勒? 11/16 00:45
63F：→ Dukoff:我就会推荐用可转换公司债的方式去做。我说了这之後，後续 11/16 00:45
64F：→ Dukoff:就是3W1H了，为何买这、这好处是、去哪买、怎样判断它好等. 11/16 00:46
65F：→ Dukoff:一堆要讲的，这实在不是我有限的打字能力可以写清楚的。 11/16 00:46
66F：→ takuai:原PO就是想知道 市面上已经出现高於大多数储蓄险的定存利率 11/16 00:47
67F：推 MrE:人家开题讨论，你觉得没有要买的你不愿意回，没人能勉强 11/16 00:48
68F：→ takuai:这样储蓄险又有什麽样的优点来吸引保户呢? 11/16 00:48
69F：→ takuai:如果你不想讲 你可以不讲 如果你要讲也请你回答原PO要的 11/16 00:49
70F：→ MrE:不过「既然你没有想要买，何必要问呢?」就真是本末倒置的好笑 11/16 00:49
71F：→ Dukoff:呵呵，我笑了，好吧! 当我无聊上面乱打好了。其实我不是很 11/16 00:50
72F：→ takuai:而不是中断这个问题 这很奇怪! 有此地无银三百两的感觉 11/16 00:50
73F：→ Dukoff:在意别人对我误解或不爽，总之，真的没啥时间在这打字啦~ 11/16 00:50
74F：→ takuai:好了! 我下我的结论 没有需求的人 也可以讨论他不需要的东 11/16 00:53
75F：→ takuai:西 例如:一个单身汉 难道就不能知道哪一家婚纱公司比较好吗 11/16 00:55
76F：→ whalf:会写站内信去推销终身意外险给有旅平险需求的版友 11/16 00:57
77F：→ whalf:却说没啥时间在保险版上 这实在是没啥说服力 11/16 00:57
78F：→ IamSquall:不好意思 我查不到渣打银行3年定存2.2%的讯息耶 请问在 11/16 12:00
79F：→ IamSquall:哪 11/16 12:00
80F：推 falseshelter:渣打首页→汇利率看板→定期储蓄存款利率 11/16 16:19
81F：→ lbt:话说我连打个电话去渣打问事情都还要推销这个活动 11/16 18:51
82F：推 glacialfire:当然是合一的阿...寿险额度=当年保单价值准备金 11/16 20:38
83F：→ glacialfire:简单讲这张保单用意不在做保障而在做存款... 11/16 20:39
84F：→ glacialfire:我想他应该"忘了"跟你提到这方案还有6年跟12年可选择 11/16 20:39
85F：→ glacialfire:期满後如果加上红利部份...其实每年大约已2.7%成长 11/16 20:41
86F：→ glacialfire:因为红利部份储存升息是1%...如果你手边有他给你的建 11/16 20:41
87F：→ glacialfire:议书你可以看看...真的对你有好处你再买 11/16 20:42
88F：→ takuai:存款!? 楼上你要不要去金管会说你买保险是在存款 试试看 11/16 21:48
89F：→ takuai:寿险额度=当年保单价值准备金!? 这什麽理论啊? 11/16 21:49
90F：→ takuai:都说有2.2%的定存可以选择了 你还在讲分红这不可确定的东西 11/16 21:50
91F：→ takuai:好处再买? 请问好处在哪? 你可以说说看吗? 11/16 21:51