作者Acdis (艾克迪斯)
看板Insurance
标题Re: [问题] 国泰添美利有人了解吗?能否分析一下!感谢!
时间Fri Aug 20 08:18:41 2010
我也是国泰的业务员，稍为补充一下个人最近的研究心得与建议。
毕竟这东西还是保险，前六年缴费期间会有较多的内含费用在，
保价增值率会随着年龄与性别而略有不同。但若汇率不变，
前六年缴费期间换算的复利增值率大致为1.3%左右(若含1%转帐折扣)，
最多到1.9%左右(若含3%团汇件优惠)，第七年开始的增值率约是
每年3.7%左右。(以上是以目前台币定存利率1%左右，先将每年所缴的
保费折算回第一年现值再相较於每年末终值推算出的结果。)
若以MIRR来看，会逐年递增至3%左右(大概在保险期间的第20年左右)，
再经过好几十年後会缓步下降。
现在美元算是近十年相对低点，再加上我们有6A级的彭神，
台币对美元汇率相对稳定，这东西对於不是很会做其它投资操作
又想追求长期稳定报酬的人来说，我认为是可以考虑的商品。
当然，不单纯从投资角度切入，若打算存个到国外念书或
旅游的基金，特别是美国，也是能考虑这个商品。
※ 引述《FF4u (Alex)》之铭言：
: ※ 引述《hua6108 (不想长大的桦)》之铭言：
: : 最近保险员推销 添美利美金方案
: : 看来投资报酬率比添丰高出许多~是否有何风险呢?
: : 烦请板上大大给予该商品的分析与建议
: : 目前适合参加吗?
: : 先谢谢各位参予讨论的乡民!!
: 您好，
: 我是国泰人寿的服务人员，应原po要求分析一下，用手边30岁男性为例子，转帐优惠1%
: 『添美利终身寿险』，美元收付的终身寿险。
: 以下分析假设汇率皆为32，仅方便版友与新台币对照
: *
: 第一，预定利率高达3.75%，可以发现六年期满後，保单现金值年增率高达3.7%左右(H)
: 六年期满，您的保单现金值(D)已来到25,311美元，
: 假设台币汇率32为(E)809,952 台币
: 六年期满已经增值了1,461美元，
: 第二，六年缴费，终身寿险高保障，一缴费即享有13,200美元保障，保障也会随着逐年递增
: 第三，缴费期满，保单现金价值3.7+%复利增值，如 (D)，每年递增，递增率为(H)
: 放着仍继续享有寿险保障，如果第十年想拿回保单价值金，为固定的29,304美元
: 比起原本缴的增值了 5,454 美元
: 第四，虽然这是美元外币保单，但是会有汇兑上的注意，有机会赚到汇兑益喔
: 有汇兑风险请注意!
: 不过美元也是国际上重要的流通货币，也不需要担心太多。
: 第五，美元的现金价值都是固定的喔。(无解约费)
: (A) (B) (C) (D) (E) (F) (G) (H)
: 年 保 保费 保费 换算 保单 保单 现金值 年增 现金值 寿险
: 龄 单 1%优惠 汇率1:32 现金值 现金值 －总缴 现金值 年增率 保障
: 年度 (美元) (美元) (台币) (美元) (台币) (美元) (台币) (美元)
: ==============================================================================
: 30 1 4,015 3,975 127,200 13,200
: 31 2 4,015 3,975 127,200 15,400
: 32 3 4,015 3,975 127,200 17,600
: 33 4 4,015 3,975 127,200 19,800
: 34 5 4,015 3,975 127,200 22,000
: 35 6 4,015 3,975 127,200 25,311 805,952 1,461 25,311
: 36 7 26,257 840,224 2,407 30,272 3.74% 26,400
: 37 8 27,236 871,552 3,386 31,328 3.73% 28,600
: 38 9 28,248 903,936 4,398 32,384 3.72% 30,800
: 39 10 29,304 937,728 5,454 33,792 3.74% 33,000
: ..............................................................................
: 44 15 . . . 35,101 1,123,232 11,251 . . 44,000
: ==============================================================================
: 1%优惠後总缴23,850 总缴763,200
: 美元 台币
: 优惠转帐1%之下，6年期30岁男，六年末保价IRR= 1.62%，每年优惠 40美元，共240镁
: 集体优惠2%之下，6年期30岁男，六年末保价IRR= 1.99%，每年优惠 80美元，共480镁
: 集体优惠3%之下，6年期30岁男，六年末保价IRR= 2.28%，每年优惠120美元，共720镁
: 优惠转帐1%之下，6年期年龄30岁男，十年末IRR= 2.77%，每年优惠40美元，共240镁
: 集体优惠2%之下，6年期年龄30岁男，十年末IRR= 2.91%，每年优惠80美元，共480镁
: 集体优惠3%之下，6年期年龄30岁男，十年末IRR= 3.04%，每年优惠120美元，共720镁
: 我爱集体汇缴件3%优惠~~~~~~~~~~~
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 61.57.134.156
1F：→ GABE88:说真得每次听到美金是低点这句话我都不了解根据在哪 08/20 13:34
2F：→ GABE88:台湾是依赖美国还是大陆~? 後ECFA时代 当台湾银行抢着做人 08/20 13:37
3F：→ GABE88:民币业务时~美金是不是低点那时後才知道吧 08/20 13:39
4F：→ Acdis:所以我是说近十年相对低点,请自行参考汇率走势图. 08/20 14:45
5F：→ taikouhncheu:美金波动不会太大 估个30~34 去算算看 08/20 18:13
6F：→ takuai:不负责任的言语又出现啦 08/20 18:14
7F：→ taikouhncheu:你平均买进汇率设34 卖出设汇率30 来跑看看IRR 08/20 18:20
8F：→ taikouhncheu:如果预计摆个十年的话 买进汇率34 卖出汇率27~本金 08/20 18:23
9F：→ taikouhncheu:才会有亏损 08/20 18:23
10F：→ renriver:依据过去资料参考大约是30~34居多.... 08/20 20:19
11F：→ renriver:但是34何时会再来呢............我也在等哩....... 08/20 20:20
12F：→ taikouhncheu:所以适合做长期规划...就不用等34的卖点了 08/20 20:29
13F：→ taikouhncheu:满期後 在3.7+% 复利增值的效果下 汇率风险会因时间 08/20 20:30
14F：→ taikouhncheu:长的效果而稀释掉 08/20 20:31
15F：→ taikouhncheu:不知道是不是哪里有遗漏的地方 还请大家帮我找出来 08/20 20:32
16F：→ renriver:没事...因为我有2000美元还没换回台币所以喊一下 08/20 20:39
17F：→ renriver:那时想说低於32了耶~来换一点赚汇差....:( 08/20 20:42
18F：→ renriver:才换2000美元很穷 :P 应该32.X时赚个几百元就换回来才对 08/20 20:43
19F：→ saluy:请takuia多看看一些金融报导以及杂志,嫌别人报导乱放x,拜托 08/21 02:15
20F：→ saluy:自己投稿一篇,要不自己开个商业杂志 08/21 02:16
21F：→ takuai:有些人将不确定的事一直拿出来讲 不觉得好笑吗? 08/21 10:28
22F：→ takuai:一直用预测的 请帮我预测下一期乐透号码 08/21 10:29
23F：→ renriver:结论:商业杂志都是骗人的 08/21 11:30
24F：→ taikouhncheu:商业周刊就把它当作是金融界的"壹周刊"看就好了 08/23 10:58
25F：推 SHOOTA:看到彭神的名子就很想问 他还可以帮几个六年... 08/26 14:45
26F：推 corrdee:莫名其妙暴气的个性，还真是难以承受... 09/07 12:57
※ 编辑: Acdis 来自: 61.57.134.156 (11/11 05:07)